Exigences de prêt HUD

Le département américain du Logement et du Développement urbain propose des prêts avec des conditions de paiement favorables aux propriétaires qui peuvent avoir des difficultés à se qualifier pour un prêt hypothécaire traditionnel. La Federal Housing Authority assure ces prêts pour encourager les prêteurs à assumer le risque supplémentaire que ces emprunteurs peuvent représenter. Si l'emprunteur fait défaut, la FHA indemnisera le prêteur pour ses pertes. En raison de ce risque financier pour la FHA, vous devez remplir certaines conditions pour être admissible à un prêt HUD.

Exigences de crédit

Votre rapport de crédit doit généralement montrer un score d'au moins 580, et pas plus de deux retards de paiement de 30 jours au cours des deux années précédentes, pour obtenir un prêt HUD. Dans certains cas, cependant, vous pouvez vous qualifier si vous n'avez jamais établi de pointage de crédit.

Vous pourrez peut-être justifier certains problèmes de crédit mineurs si vous avez récemment traversé un changement de vie majeur, comme perdre votre emploi, déménager dans un nouvel endroit ou subir une blessure grave Cela montre que vous avez une raison valable de ne pas payer et que vous présentez un risque moins grave de défaut de paiement à l'avenir.

Antécédents de travail et exigences de revenu

Vous devez avoir été employé de façon continue pendant au moins deux ans pour obtenir un prêt HUD. Les changements de poste sont autorisés, mais vos chances d'approbation seront meilleures si vous êtes resté chez le même employeur. Votre revenu aurait dû rester le même ou augmenter pendant cette période d'emploi de deux ans. Vos dépenses mensuelles liées au prêt ne doivent pas dépasser 29 % de votre revenu brut.

Inclure tous les frais payés pour l'assurance hypothécaire, les impôts fonciers et l'assurance habitation lors du calcul de votre ratio revenu/dette. Par exemple, si votre versement hypothécaire sera de 500 $ par mois, les paiements de mise en fourrière de l'impôt foncier sont de 100 $ par mois et les primes d'assurance sont de 75 $ par mois, vos dépenses mensuelles totales liées au prêt totaliseront 675 $.

Dettes et privilèges existants

Tous les comptes en souffrance auprès d'agences de recouvrement et les jugements rendus par les tribunaux à votre encontre doivent être résolus avant que vous puissiez clôturer votre prêt. Vous pouvez être approuvé avec des comptes de collecte ouverts, tant qu'ils sont entièrement remboursés à la date de clôture du prêt. Vous devez payer tous les privilèges fiscaux de l'État en totalité . Les privilèges fiscaux fédéraux peuvent être payés sur un plan de paiement, tant que vous pouvez toujours respecter le ratio revenu/dette de la FHA avec l'ajout du paiement d'impôt. Si vous avez déposé le bilan, au moins deux ans doivent s'être écoulés depuis votre sortie. Après une saisie, vous devez attendre trois ans et éviter tout futur retard de paiement de 30 jours.

Normes minimales de propriété

La propriété elle-même est également soumise à certaines exigences minimales. La FHA veut s'assurer que la maison qu'elle reçoit en garantie du prêt est structurellement sain et conservera sa valeur si le prêteur est obligé de le vendre après un défaut. Un évaluateur agréé doit examiner la maison et attester qu'elle est sécuritaire et habitable. Les principaux sujets de préoccupation sont le câblage électrique, chauffage et climatisation, toit, chauffe-eau, structure et appareils.

Limites de prêt

Le montant maximum du prêt varie selon le comté et le type de propriété, en raison des différences régionales dans les prix des maisons. Par exemple, le montant maximum du prêt pour une maison unifamiliale à San Francisco est de 625 $, 500, alors que le maximum dans le comté de Fresno est de 281 $, 750 pour les maisons unifamiliales. Les maisons multifamiliales peuvent être garanties par des prêts plus importants. Un quadruple à San Francisco peut être garanti par un prêt pouvant aller jusqu'à 1 $, 202, 925, par exemple.

Comment faire une demande de prêt HUD

Le processus de demande de prêts FHA est similaire à une hypothèque traditionnelle. Il vous sera demandé vos antécédents professionnels, une preuve de revenu et une liste de vos actifs. Vous devez également consentir à une vérification de crédit. Si vous préférez postuler en ligne, vous pouvez le faire directement à partir du site Web de la FHA. Vous pouvez également demander une préapprobation pour faciliter le processus d'achat d'une maison. De nombreux vendeurs traiteront une préapprobation de la même manière qu'un achat au comptant, et vous offrir des conditions avantageuses pour conclure la vente rapidement.