Qu'est-ce que l'amortissement moins récupérable et que couvre-t-il ?

Même si les propriétaires peuvent s'attendre à ce que la valeur de leur propriété augmente avec le temps, la structure elle-même et de nombreux éléments qui la composent perdent de la valeur à mesure qu'ils vieillissent. C'est ce qu'on appelle l'amortissement, et cela affecte vos coûts et prestations d'assurance. Une police d'assurance habitation à valeur de remplacement paie le coût total du remplacement d'un article endommagé, même s'il est à la fin de sa durée de vie utile. Cependant, l'entreprise peut retenir une partie des fonds associés à l'amortissement jusqu'à ce que vous puissiez prouver que vous avez réparé ou remplacé les articles.

Principes de base de l'amortissement récupérable

Les compagnies d'assurance utilisent un amortissement récupérable pour s'assurer que le bien couvert a été réparé ou remplacé, comme la politique le prévoyait. Parce que les politiques remplacent des éléments encore plus anciens, il est possible qu'un propriétaire décide autrement d'empocher l'argent et de ne pas effectuer la réparation, ou pour remplacer l'article par une alternative moins chère et conserver la différence.

Processus de paiement

Dans une politique de valeur à neuf, le paiement initial peut correspondre à la valeur en espèces réelle de l'article, qui s'ajuste à l'âge, utilisation, détérioration et obsolescence lors de la détermination du montant de la couverture. Une fois que le propriétaire fournit des reçus et d'autres preuves que les articles ont été réparés ou remplacés, la compagnie d'assurance libère le reste du montant. Par exemple, un remplacement pour votre ordinateur est disponible aujourd'hui pour 2 $, 000 ; c'est la valeur de remplacement. Parce que votre ordinateur a cinq ans et s'est déprécié, sa valeur monétaire réelle est de 1 $, 000. Il s'agit du montant que la compagnie d'assurance vous enverra en cas de sinistre - le coût de remplacement (2 $, 000) moins l'amortissement récupérable (1 $, 000). Si vous achetez ensuite un nouvel ordinateur pour 1 $, 800, la compagnie d'assurance vous enverra la différence de 800 $ entre la valeur de rachat réelle de votre ancien ordinateur et le coût de votre nouveau.