Qu'est-ce qu'un bon tarif sur un CD ?

Un CD (certificat de dépôt) est un outil de placement garanti. Contrairement aux actions, le principe d'un CD ne peut pas être perdu, à moins que l'investisseur ne viole les termes du contrat avec l'institution financière. La plupart des CD sont assurés par la FDIC, ce qui signifie que, même si la banque proposant le CD échoue, votre argent est en sécurité tant que l'investissement et les intérêts gagnés sont inférieurs à la limite légale. Les CD typiques ont un taux d'intérêt fixe et une date d'échéance pour laquelle les intérêts sont courus et transférables.

Les types

Un bon tarif pour un CD peut dépendre du type de CD. En général, CD de moins de 100 $, 000 sont appelés petits CD, et CD de plus de 100$, 000 sont appelés CD volumineux ou jumbo. Les tarifs peuvent être plus élevés pour les CD jumbo, bien que parfois, c'est la durée du CD qui peut dicter son taux plus que le solde du compte. Par exemple, une institution peut offrir un taux plus élevé pour un CD de 5 ans qu'un CD de 3 mois. Certaines institutions proposent également des types spéciaux de CD sans risque, ce qui signifie que l'investisseur a la possibilité d'encaisser plus tôt. Certains CD permettent aux investisseurs de modifier le taux une fois au cours du terme. Certaines institutions proposent des CD d'extension, dans lequel les investisseurs peuvent augmenter le capital pendant la durée. Toutes ces variations et options ont le potentiel de donner à l'investisseur un taux légèrement inférieur, toutefois. Le site Web Bank Deals (voir Ressources ci-dessous) répertorie les nouvelles et les taux sur les meilleurs taux de CD sur le marché.

Avantages

L'avantage de trouver un bon taux sur un CD est que l'investisseur peut être sûr de ses gains éventuels au début de l'investissement, et que le capital et les intérêts sont des placements sûrs. La FDIC assure le CD jusqu'à 250 $, 000, et peut assurer des montants plus élevés pour des comptes conjoints ou des fiducies. Vérifiez auprès de l'institution financière pour vous assurer que votre investissement est entièrement assuré. Un autre avantage des CD est que la plupart des institutions financières les rendent extrêmement faciles à ouvrir. Les banques en ligne et les coopératives de crédit sont des sources de CD à des tarifs compétitifs. En 2008, un taux de pourcentage annuel compétitif sur un CD variait entre 4 et 5 pour cent.

Avertissement

Il y a des négatifs attachés aux CD avec des taux de rendement élevés. Ils nécessitent souvent des investissements plus importants ou des investissements sur une plus longue période, les deux peuvent être risqués dans un marché volatil. Si les taux d'intérêt augmentent considérablement pendant la durée du CD, il est impossible de modifier les intérêts que vous gagnez sans pénalité. Pour éviter d'immobiliser trop de fonds ou d'être piégé dans un taux d'intérêt bas, de nombreux investisseurs optent pour l'échelonnement de CD - en ouvrant plusieurs CD plus petits pour une variété de durées et en les renouvelant à mesure qu'ils arrivent à échéance.

Fonction

Obtenir un bon tarif sur un CD est vital, parce que l'argent de l'investisseur est immobilisé de 3 mois à plus de 5 ans. Les consommateurs doivent faire un bon nombre de comparaisons de prix, même si la tentation peut être d'ouvrir un CD dans leurs banques. Au lieu, vérifier les taux de CD à Bankrate (voir Ressources ci-dessous), et n'oubliez pas les banques en ligne. Les banques en ligne légitimes offrent des taux de CD élevés pour attirer de nouveaux clients. Cependant, les banques en difficulté financière peuvent également proposer des taux élevés, il est donc payant de vérifier la notation d'une banque, une fonctionnalité offerte dans de nombreux tableaux de comparaison de taux de CD en ligne.

Idées fausses

Les consommateurs pourraient supposer que, lorsque la Réserve fédérale baisse les taux d'intérêt, Les taux de CD sont en difficulté. Ce n'est pas toujours le cas. En période de difficultés financières, les banques peuvent offrir des taux élevés pour attirer de nouveaux capitaux vers l'institution. Les consommateurs et les banques aiment les CD car ils offrent des fonds sécurisés pour une durée déterminée. Les taux des CD peuvent être jusqu'à 1 ou 2 points supérieurs au taux d'intérêt d'un compte d'épargne.