Que sont les numéros de routage ACH ?

Une courte leçon sur le fonctionnement des institutions financières américaines est nécessaire pour une compréhension complète des numéros ACH et de leur objectif. Le Système de Réserve Fédérale, créé en 1913, supervise le système bancaire américain et se compose de 12 bureaux régionaux à travers les États-Unis. Le but de la Réserve fédérale est de « fournir à la nation un environnement plus sûr, système monétaire et financier plus flexible et plus stable, " selon Federal Reserve Education.

La Réserve fédérale est considérée comme la banque centrale du pays. L'Association des banquiers américains, ou l'ABA, est une organisation privée qui, depuis 1875, représente les intérêts des banques et des coopératives de crédit. L'ABA fonctionne comme une association professionnelle ou commerciale dans le secteur bancaire.

Numéro de routage ABA

Le numéro d'acheminement ABA est un numéro à neuf chiffres - commençant par 00 ou 12 - qui identifie la banque ou la coopérative de crédit. Ces numéros d'identification ont été établis par les membres de la chambre de compensation de l'ABA en 1910 parce que tant de banques avaient du mal à s'entendre sur le processus de distinction entre les nombreuses banques (350 au moment de la création de l'ABA) que l'ABA représentait. Un an après la réunion des membres de la chambre de compensation de l'ABA, l'ABA a attribué des numéros de routage à chaque banque.

Les petites banques peuvent n'avoir qu'un seul numéro de routage ABA; les grandes banques peuvent avoir plusieurs numéros de routage ABA. Pour les grandes banques, les deux premiers chiffres du numéro d'acheminement peuvent indiquer l'état dans lequel la banque opère. Avant qu'un numéro d'acheminement ne soit attribué ou modifié, il doit être approuvé par le conseil d'administration du numéro d'acheminement et le comité exécutif de l'ABA.

Numéro de routage ACH

Voici où cela devient confus :dans certains cas, le numéro de routage ABA et le numéro de routage ACH sont différents. Alors que le numéro de routage ACH est, dans de nombreux cas, le même que le numéro de routage ABA, son objectif diffère du numéro ABA.

Le numéro ACH est un numéro de chambre de compensation automatique, ce qui signifie que son objectif est de faciliter les transferts électroniques de fonds (TEF). Par exemple, Les numéros ACH sont utilisés pour déposer les salaires et les dépenses directement sur le compte bancaire d'un employé - de nombreuses entreprises utilisent le dépôt direct pour payer leurs employés. Le gouvernement fédéral utilise également le dépôt direct pour envoyer des fonds sur le compte d'un particulier. En réalité, une exigence pour un emploi au gouvernement fédéral est la capacité de recevoir son salaire en utilisant un dépôt direct. Il existe une disposition permettant de déroger à cette exigence, mais elle doit être approuvée par le chef de l'agence fédérale.

Les employeurs privés peuvent offrir à leurs employés une certaine flexibilité lorsque l'employé n'a pas de compte bancaire. Les particuliers peuvent utiliser un numéro ACH pour payer des biens et des services, en particulier pour les paiements des services publics, louer, hypothèques et paiements de factures similaires.

Numéro de compte bancaire

Il est sage de protéger votre numéro de compte bancaire, mais vous ne pouvez pas garder secret le numéro d'acheminement de votre banque. Tout le monde peut rechercher les numéros de routage ABA et déterminer si la banque a un numéro ACH distinct, mais il est difficile de trouver le numéro de compte bancaire d'un individu.

Si vous effectuez toujours des opérations bancaires via des documents papier par rapport à des moyens électroniques, vos chèques et bulletins de versement personnalisés contiennent votre numéro d'acheminement bancaire et votre numéro de compte courant ou d'épargne. Votre numéro de compte bancaire est le numéro attribué uniquement à vous et au cotitulaire du compte. Pour transférer des fonds, vous avez besoin à la fois du numéro d'acheminement et du numéro de compte. L'ordre de ces numéros est le numéro d'acheminement sur le côté gauche du chèque, suivi du numéro de compte bancaire. À droite de votre numéro de compte se trouve le numéro de chèque. Pour les bordereaux de dépôt, l'ordre est le même, mais il n'y a pas de numéro de chèque.