Comment résoudre un retrait ACH non autorisé

La chambre de compensation automatisée (ACH) facilite un réseau national d'institutions bancaires dans le but de transférer des fonds entre les consommateurs et les entreprises. Le processus transfère les fonds d'un compte, puis vérifie les fonds avant de les remettre sur le compte cible. le compte d'origine peut être un compte courant ou d'épargne et peut appartenir à un consommateur ou à une entreprise. Généralement, le compte de destination appartient à une entreprise, mais avec l'avènement des institutions bancaires en ligne, comme PayPal, le compte de destination peut appartenir à un consommateur demandant des fonds à un autre consommateur ou à une entreprise. Un retrait ACH se produit lorsqu'un paiement est initié en tant que frais/paiement unique, ou des frais/paiements réguliers. Un retrait non autorisé peut se produire lorsqu'un frais/paiement est soumis plus d'une fois, ou lorsque des frais/paiements réguliers se poursuivent au-delà de la date de résiliation.

Communiquer avec le fournisseur

Étape 1

Avertissez le propriétaire du compte de destination qu'un paiement/frais non autorisé a été prélevé automatiquement de votre compte et qu'il doit être restitué. S'il s'agissait d'une extension excessive d'un paiement/frais réguliers, être clair que la série de paiements doit être arrêtée. Le mode de notification peut suivre le mode d'achat, mais d'autres méthodes peuvent également être utilisées. Par exemple, si le paiement a été initié sur le site du vendeur, il peut y avoir des instructions pour annuler en ligne.

Étape 2

Communiquez directement à votre propre institution bancaire qu'un retrait non autorisé a eu lieu et doit être résolu. Typiquement, une institution bancaire émettra un certain type de crédit temporaire pendant qu'une enquête est menée. L'enquête comprendra une communication avec le vendeur pour déterminer si le retrait était effectivement non autorisé. Si vous avez quelque chose du vendeur pour prouver que le retrait n'était pas autorisé, comprenant un reçu ou une facture pour le montant total dû, fournissez-le à votre établissement bancaire.

Étape 3

Vérifiez auprès de votre propre institution bancaire et du vendeur que le retrait a été résolu. Votre institution bancaire doit convertir le crédit temporaire en crédit permanent et le vendeur doit indiquer que votre compte est entièrement payé. ACH communiquera avec les deux institutions bancaires pour retourner les fonds sur votre compte. Communiquez avec le vendeur pour vous assurer que l'institution bancaire du vendeur ne transmettra plus de demande de fonds à ACH.

Étape 4

Surveillez les retraits sur votre compte une fois le retrait non autorisé résolu. Surveillez le compte à la date de la date de retrait précédemment prévue pour vous assurer qu'il a été annulé et qu'aucun autre retrait du vendeur n'est initié.

Choses dont vous aurez besoin

• connexion Internet

• Téléphone

• Reçu/facture