Définition des services bancaires personnels

La banque personnelle englobe la gamme de produits et de services offerts par une banque aux particuliers. Sont inclus les comptes chèques et d'épargne, prêts et hypothèques, coffres-forts, certificats de dépôt, mandats et traites bancaires et chèques de voyage. Cette liste n'est pas exhaustive et s'allonge. Les banques continuent d'allonger la liste des produits et services qu'elles proposent à mesure que la réglementation évolue.

Dépôts et réserves

En 2010, les banques avaient environ 7 000 milliards de dollars en dépôt. Les dépôts dans les banques sont utilisés pour créer de l'argent et améliorer l'activité économique. Lorsque vous déposez de l'argent dans une banque, la banque est tenue d'en garder une partie en réserve et est autorisée à prêter le reste. La Réserve fédérale détermine cette réserve obligatoire. Même sans les exigences de la Réserve fédérale, les banques garderaient toujours de l'argent en main pour s'assurer que les chèques, les retraits aux guichets automatiques et les retraits au guichet du guichet sont facilement acceptés.

Créer de l'argent

Pour comprendre comment les dépôts bancaires créent de l'argent, considérons cet exemple simplifié. Vous déposez 10 $, 000. La banque garde 3 pour cent, ou 300 $, dans les caisses. Il peut alors prêter les 9 $ restants, 700, ce qu'il fait. La personne qui emprunte de l'argent achète quelque chose, et le vendeur remet l'argent à la banque. La banque en garde 3 % dans les caisses, et peut prêter les 9 $ restants, 409. Ce processus se poursuivra, et dans cet exemple vos 10 $, 000 d'argent crée plus de 300 $, 000.

Bank Runs et autres dangers

Le même processus qui augmente la masse monétaire peut conduire à sa contraction. Le cas extrême de ceci est connu comme une panique bancaire. Des ruées bancaires se sont produites aux États-Unis environ tous les 20 ans depuis 1819. Des ruées bancaires se produisent lorsque les déposants se sentent paniqués quant à la sécurité de leurs dépôts. Ils se rendent à la banque pour retirer leur argent sans avoir l'intention de le dépenser ou de le déposer ailleurs. Lorsque cela se produit à très grande échelle, les banques ont du mal à trouver de l'argent, ce qui renforce le sentiment de panique. Pour lever des fonds, les banques doivent rappeler prématurément les prêts qu'elles ont consentis, et cela peut conduire les entreprises à la faillite. À son tour, cela peut dans le pire des cas, conduire à une dépression économique.

Politique gouvernementale

Les effets des paniques bancaires sont catastrophiques, pourtant, il y a des avantages importants à un système bancaire qui crée de l'argent. Par conséquent, les décideurs gouvernementaux surveillent et réglementent en permanence le secteur bancaire pour garantir la protection des déposants. Le signe le plus visible est peut-être la Federal Deposit Insurance Corporation, qui garantit les dépôts bancaires.