Combien puis-je retirer de mon compte d'épargne sans que cela soit signalé à l'IRS ?

Les institutions financières sont tenues de déclarer les retraits en espèces de plus de 10 $, 000 à l'Internal Revenue Service. Généralement, votre banque n'informe pas l'IRS lorsque vous effectuez un retrait de moins de 10 $, 000. Cependant, si un employé de banque soupçonne que vous structurez des transactions pour essayer d'éviter les exigences de déclaration de l'IRS, alors l'employé doit remplir un rapport sur vos transactions quel que soit le montant retiré.

Conseil

Vous pouvez retirer 9 $, 999 de votre compte d'épargne sans que la banque signale la transaction à l'IRS.

Rapport sur les transactions en devises importantes

La loi de 1986 sur le contrôle du blanchiment d'argent a permis aux banques de commencer à remplir des rapports sur les transactions en devises importantes (LCTR) sur les individus qui effectuent des transactions impliquant plus de 10 $, 000 en espèces. La loi de 1970 sur le secret bancaire comprenait une disposition exigeant de tels rapports, mais à l'époque, les lois sur la protection de la vie privée empêchaient les banques de partager des informations avec l'Internal Revenue Service. La loi de 1986, qui visait à prévenir le blanchiment d'argent, a décidé que les banques devaient partager des informations avec les agences fédérales indépendamment des lois sur la confidentialité.

Informations signalées

La LCTR comprend le nom, Numéro de sécurité sociale, date de naissance, l'adresse de résidence et la profession de la personne effectuant la transaction. Si vous effectuez un retrait important d'espèces sur votre compte d'épargne, vous devez fournir au caissier toutes les informations nécessaires pour remplir le formulaire, y compris les détails de toute autre personne ou organisation impliquée. Les banques et les employés de banque qui ne remplissent pas les LCTR s'exposent à des amendes. Votre banque doit remplir un LCTR si les retraits de votre compte sur une période de 24 heures dépassent 10 $, 000, vous ne pouvez donc pas éviter le rapport en effectuant plusieurs retraits plutôt qu'un seul gros.

Rapport d'activité suspecte

Certaines personnes essaient de structurer leurs retraits de manière à ce que la banque ne complète pas un LCTR. Cependant, l'IRS exige que les employés de la banque remplissent un rapport appelé rapport d'activité suspecte sur toute personne qui semble tenter d'éviter la détection. Les employés de la banque peuvent remplir un SAR chaque fois que vous effectuez un retrait ou une série de retraits de votre compte d'un montant supérieur à 2 $, 000. Les employés de la banque ne vous parlent pas du SAR, alors que vous êtes averti d'une LCTR.

Idées fausses sur l'IRS

Les titulaires de comptes pensent souvent que l'IRS exige des banques qu'elles remplissent des rapports détaillant les transactions importantes afin de s'assurer que les gens déclarent correctement leurs impôts sur le revenu. En réalité, l'IRS utilise les rapports pour détecter et prévenir le blanchiment d'argent, le terrorisme et d'autres types d'activités illégales. Cependant, Les réglementations de l'IRS empêchent les employés de banque de vous aider en cas d'évasion fiscale, donc si vous révélez à un employé de banque que vous essayez d'éviter de payer des impôts, cet employé doit déposer un SAR.