Procédures de retrait d'un compte bancaire décédé

Lorsque vous tentez d'effectuer un retrait d'un compte bancaire qui appartenait à une personne décédée, vous devez composer avec les lois étatiques et fédérales, ainsi que les politiques de la banque en particulier. Le titre précis du compte a un impact direct sur la manière dont vous pouvez accéder aux fonds. Dans certains cas, vous pouvez continuer à utiliser le compte sans prendre de dispositions particulières.

Compte conjoint

Les lois des États relatives à la propriété commune varient, mais dans la plupart des états, les comptes bancaires communs partent du principe que si l'un des propriétaires décède, l'autre propriétaire assume le contrôle total du compte. Ces comptes sont appelés comptes conjoints avec droit de survie. Le propriétaire survivant peut continuer à faire des chèques et à utiliser des cartes de débit pour effectuer des retraits du compte sans restriction. Cependant, dans certains états, au décès d'un copropriétaire, la moitié du compte devient la propriété de la succession de ce propriétaire. Une personne désignée par le tribunal pour agir à titre d'administrateur de la succession du défunt peut accéder aux fonds en produisant un certificat de décès, papiers du tribunal et une pièce d'identité valide.

Bénéficiaire au décès

Beaucoup de gens appellent le paiement au décès, ou POD, bénéficiaires sur leurs comptes bancaires. La Réserve fédérale reconnaît les comptes POD comme des fiducies révocables. Comme pour toute fiducie révocable, le bénéficiaire désigné prend le contrôle du compte au décès du propriétaire initial. Pour accéder aux fonds, les bénéficiaires doivent fournir à la banque une copie du certificat de décès et une pièce d'identité conforme aux exigences de la politique de la banque. Généralement, la plupart des banques n'acceptent que les pièces d'identité émises par le gouvernement, comme les passeports ou les permis de conduire. Le bénéficiaire du POD ne peut pas continuer à utiliser le compte ; au lieu, la banque ferme le compte et remet les fonds au bénéficiaire.

Homologation

Lorsqu'une personne possédant un compte bancaire à propriétaire unique décède sans avoir nommé les bénéficiaires du compte, le compte et le reste de la succession du défunt doivent faire l'objet d'une homologation. Un juge des successions examine le testament du défunt, s'il existe, et décide comment régler la succession. Le juge nomme un exécuteur testamentaire pour superviser la succession et produit des lettres d'administration qui nomment l'exécuteur testamentaire et fournissent des instructions pour régler la succession. L'exécuteur peut clôturer le compte en fournissant ces lettres, accompagné d'un certificat de décès et d'une pièce d'identité en cours de validité à la banque titulaire du compte.

Confiance

Certaines personnes établissent des fiducies de vie au cours de leur vie. Les fiducies sont des entités juridiques distinctes de l'individu qui a créé la fiducie. Lorsque la personne qui crée la fiducie, connu sous le nom de cédant, meurt, la confiance continue d'exister. Le fiduciaire nommé administre la fiducie et tous les actifs, tels que les comptes bancaires, qui appartiennent à la fiducie. Le syndic peut effectuer des retraits en écrivant des chèques ou des retraits bancaires en personne, mais doit distribuer les fonds conformément aux instructions contenues dans le document de fiducie.