Comment tirer une pension anticipée sans pénalité

Dans certaines circonstances, il est possible de toucher une pension avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans 1/2 sans encourir la taxe d'accise habituelle de 10 % de l'IRS pour un retrait anticipé. Cependant, tous les régimes de retraite ne permettent pas de tels retraits. De nombreuses règles de régimes de retraite n'autorisent pas les « distributions en cours d'emploi, " ou des retraits pendant que vous êtes encore en service dans l'entreprise. Certains régimes de retraite à prestations définies ne permettent pas du tout de distributions anticipées. D'autres, tels que certains plans 401k, permettre aux travailleurs d'effectuer des retraits à tout moment. Cependant, pour éviter la pénalité, certaines conditions doivent s'appliquer.

Étape 1

Attendez d'avoir 55 ans ou plus avant de prendre votre retraite ou de perdre votre emploi. Vrai, ça ne dépend pas toujours de toi. Mais l'IRS permet aux travailleurs déplacés ou à la retraite âgés de 55 ans ou plus au moment de quitter leur service de retirer les fonds 401k acquis sans payer une pénalité de 10 pour cent.

Étape 2

Engagez-vous à une série de paiements périodiques sensiblement égaux. Cette série de paiements peut être pour le reste de votre vie, ou sur la vie commune de vous-même et de votre conjoint, ou toute autre personne que vous désignez. L'article 72(t) de l'Internal Revenue Code vous permet de mettre en rente votre 401k ou un autre régime de retraite qualifié à tout moment sans payer de pénalité à l'IRS.

Étape 3

Utilisez l'une des dispositions de retrait des difficultés. L'IRS vous permet d'éviter la pénalité de 10 % dans les circonstances suivantes :décès, invalidité, payer les factures médicales, payer les primes d'assurance-maladie, y compris les primes COBRA, pour éviter la saisie ou l'expulsion, payer les frais d'études supérieures, ou pour verser un acompte pouvant aller jusqu'à 10 $, 000 sur une maison pour vous-même ou un membre de votre famille.

Étape 4

Obtenir un prêt. Si les règles de votre régime le permettent, vous pourrez peut-être contracter un prêt contre votre 401k. Vous devrez vous rembourser, avec intérêt, au cours des cinq prochaines années. Si vous ne remboursez pas le prêt à votre propre 401k, l'IRS considérera le solde impayé comme un retrait imposable, et soumis à la pénalité de 10 pour cent.