Qu'est-ce que l'assurance renonciation à la subrogation?

Si quelqu'un entre en collision avec votre voiture ou marche sur votre ordinateur, vous avez le droit de poursuivre. La subrogation se produit lorsque vous transmettez votre droit d'action à votre assureur. Une renonciation à la subrogation vous empêche de transférer votre droit. C'est une exigence inscrite dans certains contrats interentreprises.

Pourquoi la subrogation

Les contrats d'assurance donnent généralement à une entreprise le droit de subrogation. Si quelqu'un percute votre voiture, par exemple, votre assureur vous rembourse les dommages. L'entreprise veut dédommager le montant qu'elle vous a payé ; une façon de le faire est de poursuivre l'autre conducteur. Bien que votre assureur n'ait pas été impliqué dans l'accident, le droit de subrogation lui donne la capacité juridique d'ester en justice. Il peut alors recouvrer ses pertes auprès de l'autre partie ou de son assureur.

Renonciation aux droits

Lorsque deux parties signent un contrat commercial, le document peut avoir une renonciation à la subrogation écrite dans ses clauses. Une entreprise qui embauche un entrepreneur pour réparer ses bureaux, par exemple, ne veut pas de responsabilité légale pour les accidents, comme quelqu'un qui tombe d'une échelle. La renonciation à la subrogation empêche l'entrepreneur de rétrocéder son droit d'action à son assureur. De cette façon, après que l'assureur a couvert les blessures, il ne peut pas aller en justice contre le client de l'entrepreneur.

Effets secondaires

La signature d'un contrat avec renonciation à la subrogation crée parfois des problèmes juridiques. Les contrats d'assurance peuvent inclure des clauses qui obligent un preneur d'assurance à ne rien faire pour interférer avec les droits de subrogation de l'assureur. Si le preneur d'assurance renonce ensuite à son pouvoir de subrogation, l'assureur peut légalement déclarer une rupture du contrat d'assurance. Cela donne à l'assureur des motifs de refuser de payer les dommages. Hirschler Fleischer recommande à toute personne invitée à signer une renonciation d'en discuter d'abord avec l'assureur.

Avenant de renonciation

Une solution pour satisfaire toutes les parties est un avenant de renonciation. Cet ajout au contrat d'assurance permet au preneur d'assurance de signer une renonciation à subrogation. En échange, le preneur d'assurance peut payer une prime plus élevée à l'assureur pour dédommager la compagnie de son risque accru. Les frais de prime varient en fonction du domaine d'assurance et de l'entreprise individuelle. Certaines entreprises ne font aucun frais supplémentaires. Les assureurs accidents du travail peuvent facturer jusqu'à cinq pour cent de la prime.