Quel régime d'épargne-retraite me convient?

Si vous êtes arrivé sur cette page et que vous faites des plans concrets pour épargner pour la retraite, vous êtes déjà en meilleure forme que la plupart de vos pairs. Mais quel(s) compte(s) de retraite vous convient le mieux ?

Ce que tous les grands régimes d'épargne-retraite offrent, ce sont des avantages fiscaux importants pour ceux qui cotisent. Les personnes qui travaillent à temps plein doivent absolument profiter pleinement des REER, ou régimes d'épargne-retraite collectifs, qui sont des régimes d'épargne-retraite administrés par l'entreprise. Les RERG sont ce qu'on appelle des régimes à imposition différée, ce qui signifie que tout argent que vous cotisez en vertu du maximum prescrit par l'ARC ne sera pas assujetti à l'impôt sur le revenu. Ainsi, si vous gagnez 60 000 $ et cotisez 5 000 $, le gouvernement ne vous imposera que sur 55 000 $ de revenu. (Cependant, ils imposeront l'argent comme un revenu après que vous l'ayez retiré pendant la retraite.) Le principal avantage des GRSP est que la plupart des entreprises verseront entre 3% et 5% de votre salaire dans le compte; l'inconvénient est que puisque votre entreprise l'administre, vous aurez des options très limitées quant à la façon dont votre argent sera investi.

Les REER, ou régimes enregistrés d'épargne-retraite, sont similaires aux REER, sauf que vous les administrez vous-même, ce qui vous donne une liberté totale d'investir l'épargne-retraite comme vous le souhaitez. Les REER et les GRSP ont une limite annuelle assez élevée, 18 % de votre revenu, ou 26 010 $, selon le nombre le plus petit, à partir de 2017.

Quelle que soit la voie que vous emprunterez, il y a de fortes chances que vous deviez également ouvrir un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), qui est un compte conçu pour distribuer votre épargne accumulée une fois à la retraite. En fait, vous devrez convertir votre REER ou RERG en FERR ou en rente d'ici la fin de votre 71e année.