Revenu de retraite canadien moyen

Si vous êtes un citoyen canadien à la retraite ou si vous envisagez de prendre votre retraite prochainement, vous vous posez probablement des questions sur vos perspectives de revenu. En savoir plus sur votre revenu potentiel à la retraite pourrait vous aider à planifier vos dernières années avec assurance et sécurité. Bien sûr, il y aura des scénarios ou des éventualités que vous ne pourrez peut-être pas prévoir, mais avoir même un contrôle et une planification modestes peut vous préparer au succès en tant que retraité. Que vous prévoyiez de prendre votre retraite prochainement ou que vous soyez actuellement à la retraite, en savoir plus sur le revenu canadien moyen et les dépenses connexes peut vous aider à créer un meilleur plan plus complet pour vos années dorées.

Les trois piliers du revenu de retraite

Pour commencer, il est utile de connaître les principales sources de revenus des retraités canadiens. Selon le site Web du gouvernement du Canada, il existe trois "piliers" du revenu des retraités dans le pays :

• Le Régime de pensions du Canada (RPC) ou le Régime de rentes du Québec (RRQ)

• La Sécurité de la vieillesse (SV)

• Régimes de retraite parrainés par l'employeur et épargne et placements personnels

Selon le site, le RPC ou RRQ « [P]ropose des paiements mensuels aux personnes qui ont cotisé aux régimes pendant leurs années de travail ». Le montant du revenu que vous recevez chaque mois dépend de la durée de vos cotisations au régime, du montant de vos cotisations et de l'âge auquel vous commencez à recevoir vos prestations de retraite.

Vous pouvez choisir de retirer vos prestations de retraite entre 60 et 70 ans. Attendre plus tard pour commencer à recevoir vos prestations signifie que vous obtiendrez un paiement mensuel plus élevé. Si vous recevez vos prestations plus tôt, votre paiement mensuel sera moins élevé.

La prestation de pension de la SV est destinée aux Canadiens âgés de 65 ans ou plus. Vous êtes admissible à ces prestations si vous travaillez toujours ou si vous n'avez jamais travaillé. De plus, vous n'avez pas besoin de cotiser pour recevoir des prestations de cette catégorie de prestations. Tant que vous avez vécu au Canada au cours des 10 dernières années, vous êtes admissible à la prestation de la SV.

Parmi les autres sources de revenu possibles, mentionnons le Supplément de revenu garanti (SRG), une prestation mensuelle non imposable de la pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) pour les Canadiens à faible revenu. Il existe également l'Allocation aux époux ou conjoints de fait d'un bénéficiaire du SRG.

De plus, il existe des régimes de retraite et de retraite parrainés par l'employeur, comme un régime enregistré d'épargne-retraite collectif (REER collectif) ou un régime de pension agréé (RPA). Le revenu de retraite personnel pourrait provenir de REER et de comptes d'épargne libres d'impôt, qui pourraient tous deux être composés de différents types de produits d'épargne ou de placement. Vous pourriez également tirer des revenus d'actions, d'obligations, de comptes d'épargne personnels et d'autres sources non enregistrées.

Le revenu moyen des retraités canadiens

Maintenant que vous connaissez toutes les sources de revenu possibles pour les retraités canadiens, vous pourriez être intéressé par le revenu moyen que les retraités rapportent chaque année. Selon Statistique Canada, le revenu médian (utilisé au lieu de la moyenne pour filtrer les effets des personnes à revenu élevé) pour les ménages de personnes âgées, où la personne à revenu le plus élevé a 65 ans ou plus, est de 65 300 $. Ce chiffre est le revenu avant impôt. Le revenu médian après impôt est de 61 200 $.

Ce revenu provient de diverses sources, comme celles mentionnées. Voici comment ce nombre se décompose :

• Salaires, traitements et commissions - 27 %

• Dividendes et revenus d'intérêts - 3 %

• RPC - 11 %

• REER- 13%

• Revenu d'un travail indépendant - 13 %

• OAS - 27 %

• Pension privée - 1 %

• Autre- 6 %

Comment calculer les dépenses de retraite

Vous pouvez créer votre propre budget de retraite en examinant vos dépenses actuelles ainsi que les dépenses moyennes des autres retraités canadiens. Si vous n'êtes pas encore à la retraite, utilisez vos dépenses actuelles comme base de référence pour votre budget de retraite. D'un autre côté, vous ne payez peut-être pas autant d'argent pour les dépenses liées au logement (votre hypothèque pourrait être remboursée) ou pour élever des enfants. Ainsi, dans certains domaines, vous verrez les dépenses augmenter, tandis que dans d'autres, vous pourrez voir vos dépenses diminuer.

Selon un rapport sur le site Web de Statistique Canada, Les habitudes de consommation chez les Canadiens vieillissants, les personnes au début de 70 ans consacrent environ 43 % de leur revenu aux besoins de logement, 28 % à l'alimentation, aux vêtements et aux soins, 17 % au transport et 12 % au catégorie "autre". Pour les personnes au début de la soixantaine, les chiffres sont similaires :40 % du revenu est consacré aux besoins de logement, 28 % à l'alimentation, aux vêtements et aux soins, 17 % au transport et 15 % à la catégorie « autre ». Bien sûr, les dépenses de retraite dépendent d'un grand nombre de facteurs propres à chaque individu. Ces estimations peuvent, au minimum, vous donner une idée de ce à quoi vous attendre en termes de dépenses pour vos années de retraite.

Si vous n'êtes pas encore à la retraite, mais que vous voulez savoir à quoi pourrait ressembler votre budget en tant que retraité, il peut être utile de parler avec des amis à la retraite pour voir comment ils dépensent leur argent à la retraite. Vous pourriez être surpris du montant que vous pourriez dépenser pour vos petits-enfants, vos voyages, vos passe-temps ou vos projets d'amélioration de la maison à mesure que votre temps se libère à la retraite. Enfin, si vous craignez d'avoir suffisamment d'argent à la retraite, vous pouvez encore faire beaucoup sur la bonne voie pour planifier votre retraite.

Le meilleur endroit pour commencer est de déterminer combien vous aurez besoin à la retraite et quelles pourraient être vos sources de revenus prévues. Ensuite, agissez pour investir pour votre avenir avec plus d'intention que jamais. Cela peut inclure de mettre plus d'argent dans vos comptes de placement chaque mois, d'être un peu plus agressif avec votre stratégie d'investissement ou même de diversifier votre portefeuille avec différentes classes d'actifs.

Il existe de nombreuses routes vers un même endroit, mais la clé commence quelque part. Faites autant de recherches que possible, puis agissez. Ne laissez pas la « paralysie de l'analyse » vous faire reporter des décisions importantes concernant votre planification de la retraite et votre épargne. Quand il s'agit d'investir, le temps c'est de l'argent. Le temps presse, il est donc préférable de commencer dès que possible.