États qui n'imposent pas les revenus de retraite

La plupart des épargnants pour la retraite ont tendance à se concentrer sur l'argent qu'ils mettent de côté pour la retraite et sur les revenus de leurs investissements. Et ce sont certainement des facteurs importants lorsqu'il s'agit de planifier une retraite financièrement confortable.

Mais il y a une autre critique, pourtant souvent négligé, facteur tout aussi important :les impôts.

Différents États imposent les revenus de retraite différemment, Ainsi, l'endroit où vous décidez de vivre pendant vos années d'or pourrait avoir un impact important sur la durée de votre pécule de retraite.

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Imposition par l'État des revenus des particuliers

Il existe actuellement sept États dans lesquels les revenus des particuliers ne sont pas soumis à l'impôt :l'Alaska, Floride, Nevada, Dakota du Sud, Texas, Washington et Wyoming. Dans deux autres États, le New Hampshire et le Tennessee, seuls les dividendes et les intérêts sont assujettis aux impôts de l'État.

Le traitement fiscal des revenus de retraite varie considérablement dans tous les autres États. Par exemple, 401k, L'IRA et les revenus de retraite sont exonérés de l'impôt de l'État dans l'Illinois, Mississippi et Pennsylvanie. En Alabama et à Hawaï, les revenus de pension sont exonérés de l'impôt de l'État, mais les revenus des 401ks et des IRA ne le sont pas. Et un certain nombre d'États exonèrent ou accordent un crédit pour une partie du revenu de retraite. Ces états comprennent :

• Alabama
• Arkansas
• Colorado
• Delaware
• Géorgie
• Hawaii
• Iowa
• Kentucky
• Louisiane
• Maine
• Maryland
• Michigan
• Missouri
• Montana
• New Jersey
• Nouveau Mexique
• New York
• Ohio
• Oklahoma
• Oregon
• Rhode Island
• Caroline du Sud
• Utah
• Virginie
• Wisconsin

Le taux de l'impôt sur le revenu de l'État est une autre considération importante. En Arizona, Nouveau Mexique, Dakota du Nord et Ohio, par exemple, les taux marginaux d'imposition sur le revenu sont inférieurs à 5 %. Colorado, Illinois, Indiana, Michigan et Pennsylvanie, pendant ce temps, chacun a des taux d'imposition forfaitaires inférieurs à 5 %. Inversement, les taux d'impôt sur le revenu les plus élevés sont en Californie (13,3%), Hawaï (11%), Orégon (9,9%), Minnesota (9,85 %), Iowa (8,98 %), New-Jersey (8,97 %), Vermont (8,95 %) le District de Columbia (8,95 %), New York (8,82 %) et Wisconsin (7,65 %).

Imposition par l'État des revenus de retraite et de sécurité sociale

Pendant ce temps, 13 États et le District de Columbia imposent intégralement les revenus de pension :

• Arizona
• Californie
• Connecticut
• Idaho
• Indiana
• Kansas
• Massachusetts
• Minnesota
• Nebraska
• Caroline du Nord
• Dakota du nord
• Vermont
• Virginie-Occidentale

Et 13 États imposent également les revenus de la sécurité sociale

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• Nouveau Mexique
• Dakota du nord
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginie-Occidentale

Certains de ces États qui imposent les revenus de la sécurité sociale offrent des allégements fiscaux aux couples et aux particuliers à faible revenu. Aussi, La Virginie-Occidentale commencera à éliminer progressivement l'imposition par l'État des prestations de sécurité sociale à partir de 2021.

Autres taxes à considérer

Les impôts sur le revenu de l'État ne sont pas les seuls impôts qui peuvent affecter vos revenus à la retraite. Les taxes d'État sur les ventes et les ventes et l'utilisation locales peuvent également réduire vos finances de retraite. Tous les États et le District de Columbia imposent ces taxes à l'exception de l'Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire et Oregon.

Les taxes de vente d'État les plus élevées se trouvent en Californie (7,25 %), Indiana, Mississippi, Rhode Island et Tennessee (7,0 % dans chacun). D'un autre côté, les taxes de vente d'État les plus basses se trouvent dans le Colorado (2,9 %), Alabama, Géorgie, Hawaii, Louisiane, New York, Dakota du Sud et Wyoming (3,0 % dans chacun). Taxes locales de vente et d'utilisation, pendant ce temps, sont évalués par les villes, les comtés et les juridictions fiscales spéciales - ceux-ci varient considérablement d'un bout à l'autre du pays.

Les taxes foncières nationales et locales sont un autre facteur important à considérer. Le plus gros impôt foncier payé par la plupart des retraités est l'impôt annuel payé sur la valeur de leur maison. Cependant, certains États et juridictions locales offrent des exonérations de taxes foncières, crédits et abattements aux retraités, comme une exemption du paiement de la portion taxe scolaire de leurs impôts fonciers.

Prochaines étapes pour vous

La planification fiscale de la retraite peut être compliquée et les détails varient d'un individu ou d'un couple à l'autre. Assurez-vous donc de parler à votre conseiller fiscal et à votre planificateur financier personnel pour obtenir des conseils dans votre situation particulière.

La gestion de votre situation fiscale est un travail qui dure toute l'année et toute la vie. Les conseillers financiers de Personal Capital fournissent des informations que chaque investisseur devrait connaître gratuitement, guide téléchargeable. Lorsque vous obtenez le guide, vous débloquez également l'accès aux outils financiers en ligne de Personal Capital sans frais.