Définir la retraite :ce que cela signifie pour vous

Parfois surnommé le tsunami gris, il y a une vague écrasante de baby-boomers qui se dirigent vers la retraite. Près de 10, 000 citoyens américains prennent désormais leur retraite chaque jour. D'ici 2030, tous les baby-boomers seront avoir au moins 65 ans .

Avec autant de personnes qui se dirigent vers l'âge de la retraite, beaucoup se demandent à quoi ressemble réellement cette phase de la vie.

Qu'est-ce que la retraite?

La retraite, c'est quand les individus décident de quitter définitivement le marché du travail. Certains optent pour la semi-retraite, dans lequel ils quittent leur emploi à temps plein mais continuent à travailler à temps partiel pour gagner un revenu supplémentaire ou rester occupés.

L'histoire de la retraite

Alors que presque tout le monde connaît la retraite aujourd'hui, le concept de retraite est en fait assez récent. Il ya un siècle, la retraite telle que nous la connaissons aujourd'hui n'existait pas :la plupart des gens ont travaillé toute leur vie, ou s'ils ne pouvaient pas continuer à travailler dans la vieillesse, leurs familles s'occupaient d'eux.

Cela a commencé à changer au 20e siècle, alors que les gens ont commencé à vivre plus longtemps, en particulier après la vieillesse de la sécurité sociale, Le programme d'assurance survivants et invalidité (OASDI) a été créé par le gouvernement fédéral en 1935. La sécurité sociale a été conçue pour fournir un revenu aux personnes âgées qui ne pouvaient plus travailler.

Comme la main-d'œuvre est devenue moins agraire et plus urbanisée dans les années qui ont suivi la Seconde Guerre mondiale, les entreprises ont commencé à offrir des régimes de retraite généreux qui permettaient aux employés de prendre leur retraite lorsqu'ils atteignaient un certain âge, comme 65. Pour cette raison, 65 ans est rapidement devenu connu comme l'âge de la retraite en Amérique ainsi que dans de nombreuses autres parties du monde.

Cependant, il n'y a pas d'âge officiel de la retraite dans ce pays. En réalité, des données récentes montrent l'âge moyen de la retraite pour les femmes aux États-Unis. est de 63 ans alors que l'âge moyen de la retraite pour les hommes est de 65 ans . De la même manière, il n'y a pas non plus d'âge officiel de la retraite "précoce", bien que prendre sa retraite avant l'âge de 65 ans soit souvent appelé retraite anticipée.

Lire la suite :Qu'est-ce que l'âge de la « retraite anticipée » ?

De combien d'argent avez-vous besoin pour prendre votre retraite ?

Quelle que soit la définition des termes, il y a au moins un fait indiscutable à la retraite :il est impossible de prendre sa retraite sans ressources financières adéquates. En réalité, le terme « retraite » est parfois utilisé de manière interchangeable avec le terme « indépendance financière » car il faut une épargne suffisante, revenu de placement ou de retraite, héritage, Sécurité sociale ou autres actifs pour devenir suffisamment indépendant financièrement pour prendre sa retraite.

Alors, combien d'argent faut-il pour atteindre l'indépendance financière et vivre confortablement à la retraite ? Il n'y a pas de réponse unique à cette question - ce sera différent pour tout le monde en fonction de facteurs tels que le mode de vie souhaité, état de santé, l'espérance de vie et la région du pays où vous vivrez.

Par exemple, voulez-vous voyager beaucoup, assister à de nombreux spectacles et événements sportifs, manger souvent au restaurant et participer à de nombreux passe-temps et activités après votre retraite ? Si c'est le cas, vous aurez probablement besoin de beaucoup plus de ressources financières qu'une personne qui envisage de mener une vie de retraite moins active et moins coûteuse.

Vous devrez également considérer le type d'héritage que vous souhaitez laisser, qu'il s'agisse de pouvoir participer aux soins de ses proches de son vivant, ou s'assurer que vous êtes capable de laisser quelque chose derrière vous. Pour beaucoup, un élément important de l'indépendance financière comprend la capacité d'être charitable à la fois pendant la retraite et après.

Aussi, si vous êtes en relativement mauvaise santé, vous aurez peut-être besoin de plus de ressources de retraite afin de payer des dépenses de santé plus élevées après votre retraite.

Lire la suite :Comment planifier ses soins de santé à la retraite

L'emplacement peut avoir un impact sur votre épargne-retraite

Où vous habitez après votre retraite peut grandement contribuer à déterminer le montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite confortablement. Si vous décidez de vivre dans le Midwest rural, par exemple, vous n'aurez probablement pas besoin d'autant d'argent que si vous habitiez à New York, San Francisco ou une région métropolitaine similaire où le coût de la vie est beaucoup plus élevé.

Personal Capital a mené des recherches pour déterminer le montant moyen de l'épargne-retraite détenue par les ménages ventilée par État. L'État avec l'épargne-retraite moyenne la plus élevée est le Connecticut, avec un solde d'épargne-retraite moyen de 471 $, 719 (au 30 juin, 2020). Le Connecticut est suivi de l'Alaska (460 $, 571), New Jersey (457 $, 156), New Hampshire (455 $, 477 et Virginie (431 $) 288).

A l'autre bout du spectre, l'État avec l'épargne-retraite moyenne la plus faible est l'Utah, avec un solde d'épargne-retraite moyen de 280 $, 214. L'Utah est suivi de Washington D.C. (305 $, 410), Wyoming (318 $, 466), Dakota du Nord (319 $, 224 et Mississippi (323 $) 561).

Lire la suite :Quelle est l'épargne-retraite moyenne par État ?

Conseils pour l'épargne-retraite

S'assurer que vous avez assez d'argent pour prendre votre retraite confortablement lorsque vous êtes prêt nécessite une stratégie, planification et discipline. Voici cinq conseils pour vous mettre sur la voie d'une retraite financièrement confortable.

1. Commencez à économiser dès que vous le pouvez. Le temps peut être le meilleur ami, ou pire ennemi, des épargnants-retraite. Commencer tôt vous permet de bénéficier potentiellement de rendements composés. Ici, vous gagnez de l'argent non seulement sur le montant de votre investissement initial, mais aussi sur l'argent que rapporte votre investissement. Inversement, plus vous attendez pour commencer, moins vous bénéficierez de la composition.
2. Utilisez des régimes de retraite fiscalement avantageux. Il s'agit notamment des comptes de retraite individuels (IRA) et des plans 401k parrainés par l'employeur. Ces régimes de retraite vous permettent potentiellement d'économiser de l'argent sur vos impôts actuels tout en vous constituant un pécule de retraite. Aussi, votre employeur pourrait correspondre à vos contributions 401k en pourcentage, ce qui est la même chose qu'une garantie, retour sur investissement sans risque.
3. Automatisez votre épargne-retraite. Avec cette stratégie, parfois appelé « vous payer d'abord, « vous ferez en sorte qu'un certain pourcentage de votre salaire soit automatiquement déduit de votre salaire brut et transféré dans votre régime de retraite à chaque période de paie. Ou, vous pouvez faire transférer automatiquement une certaine somme d'argent d'un compte courant ou d'épargne dans votre IRA chaque mois.
4. Laissez vos soldes de compte de retraite tranquilles. Il peut être tentant de puiser dans un compte de retraite lorsqu'on est confronté à une urgence financière comme une perte d'emploi ou des réparations importantes imprévues à la maison ou des dépenses médicales. Mais cela pourrait compromettre votre capacité à prendre votre retraite confortablement plus tard. En outre, il peut également y avoir des ramifications fiscales et des pénalités associées aux retraits anticipés d'un compte de retraite.
5. Imaginez à quoi vous voulez que ressemble votre retraite. Trouver des idées sur ce que vous espérez faire à la retraite peut vous aider à déterminer combien vous devez épargner maintenant. Garder l'objectif final à l'esprit peut donner un sens à votre stratégie d'épargne-retraite et peut l'empêcher de se sentir comme une obligation et plus comme un choix.

Aide à la planification de la retraite à partir du capital personnel

Personal Capital peut vous aider à élaborer la bonne stratégie pour assurer une retraite financièrement sûre. Vous êtes peut-être qualifié pour parler avec un conseiller financier , qui peut vous guider plus en détail dans l'élaboration d'une stratégie d'épargne-retraite personnalisée pour vous.

Personal Capital propose également gratuitement des outils financiers de qualité professionnelle. Des millions de personnes utilisent cette technologie pour préparer leur retraite. Avec les outils, vous pouvez facilement :

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