Calculatrice 401k :vos économies sont-elles sur la bonne voie ?

L'un des véhicules d'investissement les plus courants, un 401k est un avantage fiscal, régime de retraite parrainé par l'employeur. Certains employeurs égaleront même une partie de vos cotisations. Pour ces raisons, un 401k peut être extrêmement précieux pour atteindre vos objectifs de retraite à long terme.

Dans une récente enquête sur le capital personnel, seulement environ 50 % des gens déclaré contribuer actuellement à leur 401k chaque chèque de paie . Encore moins de personnes — environ 49 % — ont dit qu'elles recevoir la contrepartie maximale de leur employeur .

Si vous contribuez à un 401k, économisez-vous assez ? Découvrons-le.

Calculez comment vos économies de 401k se comparent

Utilisez cette calculatrice pour voir comment votre solde 401k se compare aux autres dans votre groupe d'âge.

Avantages d'un 401k

Contribuer à un 401k dès que possible peut être un petit acte avec un impact significatif. Considérez cette analyse des soldes moyens de 401k par âge, qui montre le gain à long terme des intérêts composés et des contributions disciplinées de 401k.

L'épargne 401k peut soutenir votre plan de retraite avec plusieurs avantages clés en cours de route.

Avantages fiscaux

Les plans 401k traditionnels sont à imposition différée . Cela signifie que vous n'avez pas à payer d'impôts sur vos cotisations. Vous pouvez contribuer jusqu'à 19 $, 500 par an à compter de 2021. À votre retraite, tous les retraits que vous effectuez sont traités comme un revenu régulier ; vous payez de l'impôt sur le revenu selon votre tranche d'imposition pour cette année-là.

Correspondance avec l'employeur

Votre employeur peut correspondre à vos contributions 401k sur une base de pourcentage. C'est la même chose qu'une garantie, retour sur investissement sans risque.

Plans 401k parrainés par l'employeur

Pour la plupart des employés, un régime à cotisations définies comme un 401k est l'un des principaux avantages offerts par leur employeur. Correspondance employeur de votre 401k contributions signifie que votre employeur cotise un certain montant à votre plan d'épargne-retraite en fonction du montant de votre cotisation annuelle.

Les termes spécifiques de la correspondance 401k peuvent varier considérablement. Votre employeur peut utiliser une formule de contrepartie très généreuse, ou choisir de ne pas du tout égaler les cotisations des employés. En outre, toutes les cotisations de l'employeur au régime 401k d'un employé ne résultent pas de l'appariement. Les employeurs peuvent effectuer des reports réguliers aux régimes des employés indépendamment des cotisations des employés, bien que ce ne soit pas particulièrement courant.

Assurez-vous de vérifier les documents du régime de votre employeur pour plus de détails sur le fonctionnement exact de votre 401k.

Quitter votre travail est un autre moment pour considérer votre 401k. Au cours de cette grande transition de vie, vous voudrez peut-être envisager un renversement de 401k. Cela pourrait vous aider à éviter des frais plus élevés et à obtenir plus d'options d'investissement.

Tirer le meilleur parti de votre 401k

Si vous êtes à court de vos économies actuelles, ne vous inquiétez pas. Il n'est pas trop tard pour se mettre en route.

Voici quelques pistes pour améliorer votre régime de retraite.

1. Maximisez votre taux d'épargne en contribuant autant que vous le pouvez (et autant que la loi le permet). L'investissement a un effet cumulatif. Au fur et à mesure que vos actifs s'apprécient au fil du temps, tous les gains futurs sont basés sur cette base plus large. Plus vous pourrez profiter de cet effet aggravant, le meilleur.
2. Cotisez au moins autant que nécessaire pour recevoir votre jumelage de l'employeur . Si vous ne le faites pas, c'est comme déchirer un salaire. Ce match fait partie de votre rémunération en tant qu'employé - ne le refusez pas.
3. Évitez de faire des retraits anticipés . Essayez de considérer vos comptes d'épargne-retraite comme une pension. Les personnes qui travaillent pour une pension ont tendance à l'oublier jusqu'à leur retraite. Alors que cet argent est enfermé jusqu'à plus tard dans la vie, il devient une ressource extrêmement puissante à la retraite.
4. Soit honnête avec toi combien de temps vous souhaitez consacrer à l'apprentissage de votre 401k et à l'organisation de vos objectifs financiers. Si vous savez que vous ne passerez pas assez de temps sur votre propre gestion 401k, apprenez à connaître un conseiller financier qui peut vous aider avec votre 401k. Vous voulez vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, et l'une des meilleures façons d'y parvenir est de demander à quelqu'un d'expérience de vous montrer le chemin. Personal Capital est en mesure de gérer directement les 401k des clients investisseurs, 403b, et 457 comptes de plan, ainsi que les types de comptes PSP et TSP. Tout comme avec les comptes imposables et IRA, les clients peuvent suivre toutes les transactions sur leur tableau de bord personnel de capital.

Prochaines étapes pour vous

Quelle que soit la façon dont vous vous comparez à vos pairs, vous pouvez progresser en gardant le contrôle de votre plan de retraite. Pensez à utiliser des outils financiers en ligne gratuits comme Personal Capital’s Retirement Planner™ pour suivre vos progrès vers vos propres objectifs de retraite.