Calculatrice de retraite anticipée | Quand pouvez-vous prendre votre retraite ?

Comment utiliser le calculateur de retraite anticipée

Si vous n'êtes pas sûr des valeurs à utiliser, voici une explication de chaque variable du calculateur de retraite anticipée.

Solde actuel du compte de retraite : Additionnez tout l'argent que vous avez dans vos comptes de retraite d'investissement.

Date de naissance :Si vous ne savez pas alors devinez 🙂

Âge cible de la retraite : C'est là que vous pouvez vraiment vous amuser car vous pouvez le régler sur tout ce que vous voulez et il peut vous dire si vous êtes sur le rythme pour le frapper. Êtes-vous sur le point de prendre votre retraite à 65 ans? Vous êtes peut-être déjà sur le point de prendre votre retraite quand vous le souhaitez. Si c'est vous alors félicitations, vous avez atteint la liberté de la retraite.

Taux de retrait sécurisé : C'est le pourcentage de l'argent que vous commencerez à retirer lorsque vous atteindrez l'âge cible de votre retraite. Une hypothèse courante est que 4% est une bonne valeur sûre, mais 3-6% valent la peine d'être testés. Vous voulez rarement que votre taux de retrait sécurisé soit supérieur au taux de croissance de votre investissement (parce que vous voulez que votre argent continue de croître !). Il est important de noter que vous continuerez probablement à travailler au-delà de votre âge cible de retraite et pourriez avoir des fonds supplémentaires, réduisant ainsi votre taux de retrait.

Cotisation mensuelle :C'est le montant que vous allez cotiser jusqu'à l'âge cible de votre retraite – alors vous pouvez arrêter de cotiser ! Cela peut être difficile à estimer, mais un moyen simple consiste à multiplier votre salaire mensuel par votre taux d'épargne cible (5-50%+ selon votre niveau d'agressivité). J'ai économisé 82% de mes revenus un, mais c'était super dur. Mon taux d'épargne personnel a tendance à osciller entre environ 40 % chaque mois. Pour cette calculatrice, testez la différence entre les différents montants pour voir comment cela affecte si vous pouvez prendre une retraite anticipée. J'aime décomposer mes objectifs d'épargne en objectifs quotidiens et je vais bientôt créer une calculatrice quotidienne distincte.

Taux de croissance des investissements : Il s'agit du taux de croissance annuel auquel vous vous attendez pour vos investissements. Personnellement, j'utilise toujours 5% ou 6% (ce qui est un rendement assez conservateur sur une période de 10 ans). Au cours des 10 dernières années, un fonds indiciel total du marché (qui suit l'ensemble du marché des actions américaines) a rapporté 7 %. Il vaut donc la peine de tester l'impact des différents taux sur vos résultats. Il est très difficile d'obtenir un taux de rendement annuel de 8 % sur une longue période et vous aurez besoin d'un portefeuille assez agressif pour atteindre ces rendements. C'est un choix personnel du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre pour atteindre vos objectifs de retraite anticipée, mais à mon avis, cela ne vaut pas la peine d'investir dans des investissements risqués pour le faire. Ne jouez pas à la loterie - investissez en utilisant une stratégie diversifiée éprouvée comme le portefeuille de cafés pour obtenir des gains positifs à long terme.

Taux d'inflation: Presque tout devient plus cher avec le temps et le dollar que vous gagnez aujourd'hui aura moins de pouvoir d'achat l'année prochaine lorsque les choses seront plus chères. C'est pourquoi si vous laissez de l'argent sur un compte d'épargne, vous perdez de l'argent. L'inflation est mesurée à l'aide de l'indice des prix à la consommation (qui suit le coût moyen des biens couramment utilisés) et augmente généralement de 1 à 3 % chaque année. L'inflation se compose tout comme les investissements, Ainsi, l'une des clés d'un investissement réussi est que vous souhaitiez que vos investissements se composent plus rapidement que l'inflation. Aux fins de ce calculateur, Je recommanderais d'utiliser 3%.

Taux d'imposition prévu à la retraite : Cela a un impact énorme sur le montant d'argent dont vous avez besoin pour prendre une retraite anticipée. Il n'y a aucun moyen de prédire quels seront les taux d'imposition dans 5, dix, 20, ou 30 ans, mais la croyance répandue est que votre taux d'imposition sera probablement plus bas lorsque vous prendrez votre retraite (et que vous gagnerez peu ou pas de revenu). J'utilise généralement 20% ou 25% pour être sûr. Je pense qu'il est peu probable que nous soyons imposés à plus de 25 % alors que nous gagnons très peu de revenus. Beaucoup de choses folles pourraient arriver, mais je pense que c'est une gamme sûre.

Dépenses annuelles de retraite prévues : Mettez combien d'argent vous prévoyez dépenser chaque année une fois à la retraite, mais en dollars d'aujourd'hui, car la calculatrice l'ajuste en fonction de ce dont vous aurez besoin en fonction du taux d'inflation que vous avez entré. Vous devez économiser beaucoup plus d'argent pour la retraite, plus vous prévoyez dépenser. C'est une énorme différence. Mon estimation personnelle est que j'aurai besoin de 50 $, 000 par an pour vivre le style de vie que je veux vivre. Pour trouver votre numéro, vérifiez combien d'argent est suffisant.

Quand pouvez-vous prendre votre retraite ?

Ce qui est cool, c'est que cette calculatrice peut lire l'avenir. Pas vraiment. Mais, espérons-le, cela peut vous aider à comprendre l'impact de facteurs tels que le taux d'épargne lorsque vous pourrez prendre votre retraite. Vous pouvez également contrôler de nombreuses variables que je vois manquantes dans de nombreuses calculatrices de retraite. Qui sait quel sera le taux d'inflation ou votre taux d'imposition à la retraite. C'est ce qui rend la planification d'une retraite anticipée si difficile.

Mais la meilleure façon d'augmenter vos chances d'atteindre l'indépendance financière est d'utiliser un calculateur de retraite anticipée comme celui-ci pour tester un certain nombre de scénarios différents.

Apprenez à prendre votre retraite tôt

Découvrez cette folie et faites-moi savoir ce que vous découvrez. Pour savoir comment prendre sa retraite anticipée, consultez mon livre à succès international Liberté financière :un chemin éprouvé vers tout l'argent dont vous aurez besoin (Maison aléatoire des pingouins), où je couvre tout ce que vous devez savoir pour atteindre l'indépendance financière le plus rapidement possible.

D'accord, deviens fou et dis moi ce que tu en penses ! Voici quelques-unes des meilleures calculatrices d'argent.