Stratégie de retraite anticipée | Prenez votre retraite tôt avec 50 $ par jour

J'ai pu prendre une retraite anticipée à l'âge de 30 ans en utilisant la stratégie de retraite anticipée exacte de ce poste. Pendant que vous pensez peut-être, comment prendre sa retraite à 30 ans ? Bien, il est important de définir d'abord ce que la retraite anticipée signifie pour vous.

Qu'est-ce que la retraite anticipée ?

La retraite anticipée ne se définit plus comme le moment où vous arrêtez de travailler pour toujours, c'est simplement le moment où vous n'avez plus à travailler pour de l'argent.

Mais vous pouvez choisir de continuer à travailler comme moi si c'est ce que vous aimez faire. Il y a une grande différence à faire un travail que vous aimez ou un travail que vous pourriez quitter si vous en avez marre parce que vous avez la liberté et la flexibilité que peut vous offrir en économisant suffisamment d'argent.

Il a été scientifiquement prouvé que travailler est réellement bon pour vous et de nombreuses personnes qui ont complètement arrêté de travailler commencent à perdre leurs facultés mentales et les personnes qui prennent une retraite anticipée pourraient en fait mourir plus tôt.

Alors pour moi, la retraite anticipée signifie être capable de passer du travail que vous devez faire au travail que vous voulez faire.

L'idée de la vieille école selon laquelle lorsque vous prenez votre retraite, vous avez fini de travailler, c'est juste ça, une idée de la vieille école. Maintenant que nous avons réglé cela, laissez-moi vous montrer comment j'ai pris ma retraite plus tôt et comment vous pouvez aussi.

Stratégie de retraite anticipée – Comment puis-je prendre une retraite anticipée ?

Une bonne stratégie de retraite anticipée repose sur la maximisation de trois leviers :

1. Revenu - Combien d'argent vous gagnez
2. Dépenses - Combien d'argent vous dépensez
3. Économie – Combien d’argent vous économisez et investissez

La première étape de la construction de votre stratégie de retraite anticipée, vous devez déterminer votre numéro de retraite anticipée ou d'indépendance financière (FI) - le montant d'argent dont vous avez besoin pour que le travail devienne facultatif.

Ce n'est en aucun cas une science exacte, puisqu'il s'agit d'un mélange de combien d'argent vous avez besoin pour vivre la vie que vous voulez aujourd'hui et de la planification du futur "vous" que vous n'êtes pas encore devenu.

Réalisez simplement, votre numéro va changer et devrait changer, au fur et à mesure que vous changez. Peu importe d'où vous partez aujourd'hui, ça va probablement vous prendre 1, 2, 5, dix, 20, peut-être 30 ans ou plus pour avoir assez d'argent pour partir. Au cours des prochaines années, tu voudras, et besoin, pour affiner vos calculs à mesure que le coût de votre mode de vie évolue.

1. De combien d'argent ai-je besoin pour prendre ma retraite ?

Bien qu'il s'agisse d'un sujet très débattu dans la communauté de la retraite anticipée, basé sur une série d'articles connus sous le nom de Trinity Studies, vous devez économiser environ 25 à 30 fois vos dépenses annuelles prévues pour avoir suffisamment d'argent pour vous durer toute votre vie.

Ce multiple est basé sur ce que l'on appelle votre taux de retrait attendu, qui est le pourcentage de la croissance de votre investissement que vous pourriez retirer chaque année pour vivre. Sur la base de cette étude (et de bien d'autres), un pourcentage de retrait de retraite anticipé sûr se situe entre 3 % et 4 % ajusté en fonction de l'inflation (ce qui signifie que vous pouvez également retirer 2 % à 3 % supplémentaires par an en fonction de l'inflation).

Voici comment calculer le montant dont vous avez besoin pour prendre une retraite anticipée :

D'abord, Calculez combien d'argent vous dépensez chaque année en suivant vos dépenses. Ma femme et moi dépensons environ 50 $, 000 par an et voici une ventilation approximative de nos dépenses par catégorie.

Ma femme et moi dépensons environ 50 $, 000 par an, et vous pouvez voir une ventilation approximative de mes dépenses par catégorie ici :

En me prenant comme exemple, si vous dépensez environ 50 $, 000 par an, alors vous devez avoir quelque part dans le voisinage de (50 $, 000 x 25) 1 $, 250, 000 à (50 $, 000 x 30) 1 $, 500, 000 .

Bien qu'il soit impossible de tenir compte de chaque variable, où vous voulez vivre et si vous voulez avoir des enfants aura des impacts profonds sur le montant d'argent dont vous avez besoin pour partir.

Si vous voulez un manoir dans les Hamptons et un appartement à New York, vous allez avoir besoin de millions et de millions de dollars, ce qui signifie que vous devrez probablement faire d'énormes compromis dans votre vie pendant que vous essayez d'économiser cet argent.

Le moins d'argent avec lequel vous pouvez vivre, moins vous avez besoin de prendre une retraite anticipée.

[Outil en ligne] Calculez vos propres dépenses actuelles ou projetez vos dépenses futures, consultez notre calculateur de dépenses.

2. Réduisez vos trois plus grosses dépenses – le logement, transport, et la nourriture

Bien que vous puissiez certainement réduire vos petits achats, vous pourrez toujours économiser le plus d'argent là où vous dépensez le plus d'argent. La famille américaine moyenne consacre plus de 70 % de son revenu au logement, transport et nourriture.

Voici les moyens les plus efficaces de réduire chacun.

Logement

Vous devez faire tout votre possible pour éliminer ou même gagner de l'argent sur vos dépenses de logement. Le moyen le plus simple de le faire est de pirater la maison, qui est une stratégie simple où vous louez ou achetez un appartement de 2 ou 3 chambres et louez les pièces supplémentaires pour compenser, couvrir complètement, ou même gagner de l'argent sur votre loyer ou votre hypothèque. C'est vraiment facile à faire et c'est le moyen le plus rapide d'augmenter votre taux d'épargne (pourcentage de votre revenu par rapport à votre épargne) et votre valeur nette (votre actif moins votre passif).

Transport

N'achetez pas de voiture si vous n'en avez pas besoin. Si tu fais, toujours acheter une voiture d'occasion. L'Américain moyen travaille pendant un an et demi de sa vie pour acheter une nouvelle voiture. Dans la plupart des villes des États-Unis, vous pouvez acheter une voiture d'occasion qui vous conduira d'un point A à un point B en toute sécurité et qui est également fiable pour moins de 5 $, 000. Au lieu de dépenser plus de 40 000 $ pour une nouvelle voiture, investir les économies en achetant une voiture d'occasion. Si vous vous rendez au travail et en revenez, Voici quelques-uns de nos meilleurs conseils pour économiser de l'argent sur les trajets domicile-travail.

Nourriture

Il y a tellement de façons d'économiser de l'argent sur la nourriture. Faites de la nourriture à la maison. Achète en masse. Mange moins de viande. Calculez votre coût unitaire lors de vos achats comparatifs. Chaque fois que vous mangez au restaurant ou que vous vous faites livrer votre nourriture, vous payez un coût incroyable pour plus de commodité. Voici quelques bonnes façons d'économiser de l'argent au restaurant.

Voici 101 autres façons d'économiser de l'argent.

3. Augmentez et diversifiez vos sources de revenus

Après avoir optimisé vos dépenses, la prochaine étape est de sortir et d'essayer de gagner plus d'argent. Plus vous gagnez d'argent, plus vous pouvez économiser et investir. Il y a deux endroits où vous devriez commencer :optimiser votre travail à temps plein et commencer une activité secondaire.

À l'époque où tu allais à l'école, trouver un travail, y travailler pendant 30-40 ans, et la paix à la retraite si vous êtes arrivé jusque-là. Votre entreprise a pris soin de vous avec une pension à vie (de l'argent gratuit pour le reste de votre vie !), mais maintenant nous sommes livrés à nous-mêmes. Heureusement, il n'a jamais été aussi facile dans l'histoire de gagner plus d'argent.

Aujourd'hui, il y a maintenant plus d'outils, stratégies, et des plans pour gagner de l'argent. Vous pouvez acquérir des compétences incroyablement rapidement sur YouTube en moins d'une semaine, vous pouvez reproduire le plan de quelqu'un d'autre et le mapper sur votre propre entreprise, et vous pouvez rejoindre une communauté d'autres personnes qui travaillent ensemble pour gagner de l'argent et créer de la richesse.

Optimisez votre 9 à 5

Que vous occupiez actuellement votre emploi à temps plein ou non, parce que c'est là que vous gagnez de l'argent en ce moment, vous devez l'optimiser pour gagner autant d'argent que possible. Négociez une augmentation et travaillez à distance pour avoir plus de contrôle sur votre temps et plus de temps pour gagner de l'argent en parallèle. Assurez-vous de maximiser tous vos avantages sociaux, y compris les avantages pour les navetteurs, HSA, et toutes les opportunités de compte d'investissement de retraite. Voici une vidéo approfondie sur la façon d'optimiser votre 9 à 5.

Démarrer une activité secondaire

N'importe qui peut sortir et gagner quelques centaines d'euros supplémentaires par semaine. Vous gagnez de l'argent en faisant n'importe quoi - tondre les pelouses, promener les chiens, pelleter la neige, garder les enfants, code en ligne, tuteur, effectuer des livraisons, les chauffeurs, retournez sur eBay, vendre un produit sur Amazon, participer à des groupes de discussion, ou un nombre infini de choses.

Mais toutes les activités secondaires ne sont pas égales, et certains peuvent vous faire gagner beaucoup plus d'argent que d'autres. La meilleure et la pire chose à propos de la bousculade latérale est que vous pouvez littéralement gagner de l'argent en faisant n'importe quoi.

Si vous faites de la bousculade pour quelqu'un d'autre, l'argent que vous pouvez gagner sera toujours limité par le nombre d'heures que vous avez dans la journée. Il est vraiment difficile de quitter votre travail de 9 à 5 et de monter dans un Lyft pour conduire toute la nuit. Sûr, les gens le font et c'est certainement une activité secondaire populaire.

Bien que vous puissiez penser que vous travaillez pour vous-même, vous travaillez actuellement pour Lyft. Sûr, il vous donne flexibilité et liberté, mais peu importe combien vous conduisez pour Lyft ou livrez pour Postmates, vous serez toujours limité à vos propres heures. Vous ne pouvez pas adapter la conduite Lyft car elle est limitée à votre propre temps.

Vous devez donc penser aux activités secondaires que vous pouvez faire et créer une entreprise. Cela ne signifie pas que vous devez embaucher vos propres employeurs, mais vous pouvez probablement gagner plus d'argent si vous le faites. L'agitation latérale rentable est une question de compromis argent/temps, donc vous gagnerez beaucoup plus d'argent si vous êtes la personne au sommet. Ce n'est qu'une des nombreuses raisons pour lesquelles les blogs sont une grande activité secondaire. Pour apprendre à gagner de l'argent en bloguant, consultez mon cours gratuit de 7 jours sur les blogs.

Certaines activités secondaires mettront beaucoup plus de temps à décoller que d'autres - par exemple, si vous avez une idée géniale pour une nouvelle application mobile, mais tu ne sais pas coder, il va falloir beaucoup de temps pour faire germer cette idée. Mais tondre la pelouse le soir ou le week-end ne nécessite rien de plus que la capacité de tondre la pelouse.

Cela ne signifie pas que si vous êtes occupé, vous ne pouvez pas trouver le temps de vous amuser, cela signifie simplement que vous devez calibrer la difficulté de votre activité secondaire en fonction du temps dont vous disposez. Je connais de nombreuses familles qui travaillent la nuit après que leurs enfants soient allés au lit et certaines qui amènent même leurs enfants le week-end. Ils sont capables de le faire, parce qu'ils planifient bien leur temps et qu'ils le veulent vraiment.

Bien que vous puissiez gagner de l'argent en faisant à peu près n'importe quoi, il est beaucoup plus facile de gagner de l'argent en faisant quelque chose que vous aimez ou du moins que vous aimez - non seulement vous êtes plus susceptible de vous y tenir, mais cela ne ressemblera pas non plus à du travail.

Série de vidéos

Consultez notre article sur Comment vivre sans emploi.

4. Réglez quotidiennement, hebdomadaire, objectifs d'épargne mensuels et annuels

Je décompose tous mes objectifs financiers en objectifs quotidiens. Je continue de déposer de l'argent chaque jour sur mes comptes d'investissement et de suivre ma valeur nette gratuitement à l'aide de Personal Capital. Nos esprits sont construits pour penser à aujourd'hui. Nos ancêtres n'étaient pas capables de comprendre les années dans le futur. C'est l'une des raisons pour lesquelles il nous est si difficile d'économiser de l'argent.

Vous avez probablement essayé ces calculatrices de retraite ou avez utilisé le projecteur de retraite de Personal Capital. La plupart des calculatrices proposent un nombre que vous devrez « retirer » en fonction de vos entrées et de votre progression actuelle. Les chiffres sont généralement gros et se chiffrent en millions. Qui peut économiser 1 $, 272, 000 dollars ? J'étais à peine capable d'acheter un burrito quand j'ai commencé.

Ces chiffres sont si grands, ils semblent impossibles à atteindre, ne résonne pas avec nous, et décourager l'épargne. Mais, soutenu par la recherche académique, beaucoup de choses changent lorsque nous commençons à penser à l'argent par incréments quotidiens. Si vous êtes ringard comme moi et que vous souhaitez approfondir ce sujet, consultez les recherches du professeur de l'USC Daphna Oysterman.

Alors, quel devrait être votre objectif quotidien ? J'ai fait quelques calculs et j'ai déterminé que je devais essayer d'économiser environ 50 $ par jour afin d'atteindre l'indépendance financière dans 30 ans. Ce ne peut pas être une coïncidence si j'avais besoin d'économiser une subvention par jour !

C'est un calcul simple, et j'ai même créé un calculateur de retraite anticipée qui le rend facile à comprendre. Pour arriver à 1 $, 250, 000 J'avais besoin d'économiser 50 $ par jour et d'avoir un taux de composition annuel prévu de 5 % (une attente assez raisonnable sur une période de 30 ans). En y pensant en termes annuels, j'avais besoin d'économiser 18 $, 250 par an. Maximisez ce 401K !

Puis j'ai commencé à vraiment réfléchir. Si je pouvais économiser même 51 $ par jour, je pourrais accélérer mon indépendance financière. Ce fut un moment époustouflant pour moi. Seulement 1 $ de plus par jour. J'étais accro.

Pour savoir quand vous pouvez prendre une retraite anticipée, Regarde ça calculateur de retraite anticipée :

Calculateur de liberté de retraite

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