5 choses qui pourraient ruiner une retraite anticipée

Le mouvement Indépendance financière/Retraite anticipée (FIRE) est en plein essor en ce moment. Les personnes travaillant pour FIRE espèrent prendre leur retraite dans la quarantaine et, dans certains cas, même la trentaine. Et tandis que l'objectif de FIRE est de produire la liberté financière et de ne pas adhérer à une définition stricte du terme « retraité, " c'est un objectif alléchant que beaucoup trouvent intéressant de poursuivre.

Cependant, s'il n'est pas correctement planifié, la retraite anticipée peut être plus un fardeau que la liberté. Plus tôt vous prenez votre retraite, plus votre argent doit durer. Votre plan d'atténuation de la vie doit également être plus solide et approfondi que ceux qui prennent leur retraite à l'âge standard. Vous trouverez ci-dessous certaines choses qui pourraient faire dérailler vos finances si vous prenez une retraite anticipée. (Voir aussi :8 choses que les milléniaux peuvent faire dès maintenant pour une retraite anticipée)

1. Crise sanitaire

Bonne alimentation, des quantités suffisantes d'exercice, et des visites régulières chez le médecin sont le tiercé gagnant d'une bonne santé. Cependant, la génétique et le destin forment le duo dynamique qui peut l'emporter sur vos efforts diligents pour maintenir une bonne santé. Ne pas planifier correctement une crise sanitaire laisse la porte grande ouverte aux difficultés financières pendant la retraite anticipée.

Selon une analyse de Fidelity, le couple moyen prenant sa retraite à l'âge traditionnel de la retraite (65 ans) peut s'attendre à dépenser 275 $, 000 sur les soins de santé pendant leurs années de retraite. Si vous prenez votre retraite à 45 ans, vous disposez de 20 années supplémentaires de dépenses potentielles à prévoir. Vous devez tenir compte de ce coût supplémentaire dans votre nombre global de retraite.

Les experts financiers vous conseillent fortement de conserver une couverture d'assurance maladie pendant la retraite pour aider à compenser le coût d'une maladie ou d'une blessure grave. Il existe des options de couverture disponibles auprès de sociétés privées, ce qui peut être coûteux. Vous devriez également explorer les options de couverture spéciale de la Loi sur les soins abordables (ACA). L'ACA fournit des subventions de primes basées sur le revenu qui sont basées sur votre revenu brut ajusté modifié pendant la retraite. En plus de conserver une assurance-maladie, vous devez également vous assurer que vous avez correctement pris en compte les frais de santé remboursables lorsque vous déterminez le montant dont vous avez besoin pendant la retraite.

2. Ne pas vivre avec un budget

L'un des plus grands mythes auxquels de nombreux retraités sont la proie est l'idée que vous dépenserez moins d'argent pendant la retraite. La vérité est qu'il est rare que votre coût de la vie diminue aussi radicalement que vous le pensez. C'est pourquoi vivre avec un budget strict est une vie ou une mort financière pour le préretraité. (Voir aussi :9 dépenses imprévues pour les retraités — et comment les gérer)

Vieillir s'accompagne également de dépenses cachées. Vous passez plus de temps à vous engager dans des activités de loisir, ce qui a généralement un coût. Vous externalisez les tâches en vieillissant. Et bien sûr, les dépenses de santé augmentent avec l'âge. La budgétisation et le suivi des dépenses ne sont pas réservés qu'aux travailleurs. Vivre frugalement, budgétisation, et les dépenses stratégiques sont des habitudes qui devraient vous suivre jusqu'à votre tombe.

Si vous constatez que vous dépensez vos fonds de retraite plus rapidement que prévu, assurez-vous de vous réajuster immédiatement. Cela signifie que vous devrez peut-être réduire ou même annuler certaines activités de loisirs et trouver des moyens de réduire vos dépenses quotidiennes. Si une dépense imprévue survient qui consomme une grande partie de vos fonds, vous devrez peut-être envisager d'obtenir un concert parallèle, travailler à temps partiel, ou réintégrer le marché du travail pendant quelques années pour remplacer la perte. Vous devez budgétiser et suivre de manière proactive vos fonds pour vous assurer qu'ils durent. (Voir aussi :Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser à la retraite ?)

3. Inflation

S'appuyer sur le deuxième point, c'est ne pas planifier et ajuster correctement l'inflation. En vieillissant, votre dollar perd son élasticité. Votre coût de la vie fixe augmentera lentement avec le temps. Prendre sa retraite tôt signifie que vous devez faire face à ce fluage beaucoup plus longtemps.

Votre budget et votre planification de retraite devraient inclure une augmentation annuelle (ou au moins tous les deux ans) du coût de la vie. Pensez aux choses que vous faites régulièrement et prévoyez d'y consacrer davantage au fil du temps. Vos médicaments, transport, nourriture, et les vêtements vont coûter plus cher et ne pas ajuster votre budget pour tenir compte de l'augmentation peut s'avérer être une erreur coûteuse à long terme. (Voir aussi :4 façons de protéger votre retraite de l'inflation)

4. Devenir aidant naturel

Enfants boomerang, prendre soin des grands, et subvenir aux besoins des parents vieillissants sont quelques-unes des façons inattendues dont vous pouvez vous retrouver à brûler vos fonds de retraite. L'un des principaux objectifs de la poursuite de la liberté financière - du moins pour moi - est d'être en mesure d'aider les autres. Aider devient un problème lorsque les besoins d'une personne dépassent vos capacités.

C'est encore plus vrai pour ceux qui prennent une retraite anticipée. Vous devez vraiment faire attention à ce que votre argent dure au-delà de votre durée de vie. Si vous avez des enfants et petits-enfants, essayez de planifier les choses pour lesquelles vous savez que vous voulez aider. Vous souhaitez donner à vos enfants un acompte sur leur première maison ? Payer pour que les petits-enfants fréquentent une école privée ou même un collège ? Offrir des soins de longue durée aux parents vieillissants? Quoi que vous pensiez vouloir faire, mettez de l'argent de côté à cette fin et n'y touchez pas.

Il est fortement conseillé de constituer un « fonds amis et famille ». C'est de l'argent que vous mettez de côté spécifiquement pour aider un être cher à sortir d'un embouteillage financier. Il peut payer pour les soins de santé, frais funéraires, le coût supplémentaire de la garde de vos enfants, petits-enfants, parents, ou tous. Plus important encore, cela peut aider à compenser l'augmentation du coût de la vie qui se produit lorsque des êtres chers viennent vivre avec vous pendant une période prolongée. Il vaut mieux vivre avec moins afin de mettre de l'argent de côté pour "au cas où" au lieu d'essayer de s'adapter quand la vie arrive. (Voir aussi :Comment épargner pour la retraite tout en prenant soin des enfants et des parents)

5. S'endetter après la retraite

L'une des plus grosses erreurs que vous puissiez commettre est de vous endetter jusqu'à la retraite. Prendre sa retraite sans dettes peut être un peu plus difficile lorsque vous prenez une retraite anticipée, mais cela devrait être votre objectif. Vous ne voulez pas gaspiller vos précieuses ressources en payant des années d'intérêts. Vous devriez travailler agressivement pour éliminer toutes les dettes avant de prendre votre retraite. Vous pouvez même opter pour une retraite partielle et travailler à temps partiel ou obtenir un emploi annexe juste pour rembourser votre dette. (Voir aussi :6 grands emplois de retraite)

Il est également déconseillé de contracter de nouvelles dettes à la retraite. Si vous avez besoin d'apporter des améliorations à votre domicile, acheter une autre voiture, ou faire un autre achat important, essayez de le faire avec de l'argent - et même alors, procéder avec prudence. Si vous devez utiliser du crédit pour quelque raison que ce soit, concluez un marché avec vous-même pour trouver d'autres moyens de financer l'achat. Cela peut signifier retourner au travail temporairement jusqu'à ce que la dette soit payée.

Vous devez également éviter de vous endetter pour aider vos amis et votre famille. Évitez la cosignature – toujours – mais surtout pendant la retraite lorsque les fonds sont limités. Aider les amis et les membres de la famille est une chose, mais utiliser la dette pour le faire est une mauvaise idée. Si vous ne pouvez pas vous permettre de le donner, vous ne pouvez pas vous permettre de le prêter. En d'autres termes, si vous devez être remboursé, vous ne pouvez vraiment pas vous permettre de prêter de l'argent. Envisagez de donner une partie de l'argent au demandeur au lieu de lui prêter la totalité du montant. De cette façon, ils ne vous sont pas redevables, vous ne vous êtes pas mis en danger financièrement, et vous apportez votre aide tout en préservant la relation. (Voir aussi :Que faire si vous prenez votre retraite avec des dettes)