Planification de la retraite et renseignements fiscaux :préparez votre avenir

La planification de la retraite comporte de nombreux aspects, comprenant impôt sur la planification de la retraite considérations. Lorsque vous planifiez votre retraite, vous devriez considérer les plafonds de cotisation, modifications de diverses lois fiscales, et d'autres considérations.

Étape 1 - Connaître les plafonds de cotisations fiscales pour la planification de la retraite

Selon votre ou vos plans individuels, vous pouvez avoir plusieurs comptes de régime de retraite. Peut-être avez-vous un 401 (k) parrainé par l'employeur, et votre conjoint a un Roth IRA ou un conjoint IRA. Vous pouvez également être travailleur indépendant et avoir un type d'IRA à participation aux bénéfices ou à achat d'argent. Si vous êtes membre de certaines organisations, vous pouvez avoir un compte 403 (b) ou 457 (b).

Pour 2009, Le code IRS stipule que la contribution maximale pour les IRA traditionnels et Roth est de 5 $, 000. Il y a un 1 $, 000 montant de rattrapage pour les personnes de 50 ans et plus d'ici la fin de l'année (pour une contribution maximale de 6 $, 000).

La contribution maximale de l'IRA SEP aux fins de l'impôt sur la planification de la retraite cette année est de 49 $, 000, ou 25 pour cent de l'indemnité, Le plus petit.

Pour les régimes 401 (k) et 403 (b) et 477, L'IRS permet une contribution maximale de 16 $, 500. Ajouter 5 $, 500 rattrapage si vous avez 50 ans ou plus à la fin de l'année, pour une contribution maximale cette année de 22 $, 000.

L'IRA simple est limité à 11 $, 500 report de salaire annuel en 2009. Il y a un 2 $, 500 montant de rattrapage pour les 50 ans et plus d'ici la fin de l'année, pour une contribution maximale de 14 $, 000.

Étape 2 - Se tenir au courant des modifications apportées aux règles fiscales de planification de la retraite

Les règles fiscales évoluent. Si vous lisez ou entendez parler de règles fiscales en matière de succession ou de planification de la retraite qui pourraient avoir une incidence sur votre situation, contactez un avocat fiscaliste.

Étape 3 - Assurez-vous que vos besoins en matière de retraite sont satisfaits

Bien sûr, le principal objectif de votre plan fiscal de planification de la retraite est de vous assurer que vos besoins seront satisfaits à la retraite. Décidez de la quantité dont vous avez besoin et planifiez en conséquence.

Étape #4 - Donnez à la charité

Si vous avez 70-1/2 ans ou plus, vous pouvez transférer jusqu'à 100 $, 000 d'un IRA traditionnel à un organisme de bienfaisance. Vous ne recevrez pas de déduction fiscale pour la contribution, mais vous n'aurez pas non plus à payer d'impôt dessus.

Au titre de cette déduction, vous y mettez vos actifs et la fiducie vous verse un revenu pendant un certain nombre d'années (ou le reste de votre vie). Une fois la fiducie arrivée à échéance, les actifs vont à l'organisme de bienfaisance que vous avez choisi. L'avantage fiscal de la planification de la retraite ici est que vous obtenez une déduction fiscale immédiate. Vous recevez également un flux de revenus régulier, et vous pouvez transférer des actifs dans la fiducie, les vendre immédiatement en fiducie, et de ne pas réaliser de plus-values ​​dans l'immédiat.

Étape #5 - Gérez activement vos investissements

Gérez activement à la fois vos investissements et vos allocations d'actifs pour un rendement maximal. Évaluez vos cotisations avant impôt et après impôt volontaires aux régimes de retraite. Réévaluez vos stratégies de retraite à long terme. Évaluez votre stratégie financière et fiscale avant de recevoir des distributions de régime de retraite obligatoires ou discrétionnaires.