5 choses à demander à votre fournisseur de pension

Vous ne pouvez pas assumer votre Pension est de bonnes mains simplement parce qu'il est assis avec un conseiller. Vous devez constamment vous poser des questions et rechercher les structures les plus avantageuses pour vous permettre d'épargner en vue de votre retraite et de faire bon usage de votre argent. Vous aurez probablement une foule de questions sur ce sujet, mais voici quelques-unes des questions les plus importantes à se poser dès le départ.

#1 Quelles sont mes limites de cotisation

Vous devez savoir combien vous pouvez mettre dans votre pension chaque année. Cela définira les lignes directrices de votre épargne. Vous devez viser à cotiser au maximum pour profiter pleinement des avantages fiscaux et patronaux. Cependant, vous pourrez peut-être augmenter la limite en optant pour une combinaison de fonds de pension, comme un 401k ainsi qu'un compte indépendant.

#2 Est-ce que j'obtiens le plus d'avantages fiscaux

Selon votre tranche d'imposition, vous n'êtes peut-être pas dans la meilleure option pour vous-même maintenant et à l'avenir. Par exemple, un jeune dans une tranche d'imposition faible peut bénéficier de l'utilisation d'une option Roth IRA ou Roth 401k. Même si les plafonds sont bas et que vous devez payer des impôts sur les cotisations, ils ne sont imposés qu'une seule fois. Cela signifie que vous pouvez retirer les fonds plus tard en franchise d'impôt, ce qui est avantageux si vous prévoyez vous retrouver dans une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir.

#3 Que se passe-t-il si mon entreprise fait faillite

Votre pension peut être entièrement indépendante, comme un IRA autofinancé. Cependant, si vous avez un IRA 401k ou financé par l'entreprise, alors vous devriez vous demander où iront les fonds en cas de faillite. Certains de vos fonds peuvent être protégés, mais pas tout. Vous devez savoir quand vos fonds sont considérés comme « entièrement acquis, " ce qui signifie qu'ils sont totalement cotisés au compte. Les fonds qui sont en transition entre votre chèque de paie et votre compte sont les plus à risque en cas de faillite.

#4 Quel est mon niveau de risque

Votre pension ne se contente pas de vous attendre. Pendant que vos fonds sont investis dans le compte, votre administrateur de pension les investit davantage dans le marché boursier. Vous constaterez peut-être que votre organisme de pension opte pour un portefeuille à risques mixtes alors que vous avez une préférence à faible risque. Les fonds de pension IRA sont généralement plus flexibles, tandis que les options 401k sont souvent à très faible risque. Sachez où vous tombez afin de pouvoir anticiper de grandes fluctuations ou une croissance stable en conséquence.

#5 Quelles options de retrait ai-je

Il est facile de penser que vous n'aurez jamais à retirer ou à emprunter sur votre pension. Cependant, des situations hors de votre contrôle peuvent vous amener à avoir besoin de ces fonds. L'argent est légitimement à vous, mais vous devrez payer des pénalités si vous réclamez les fonds avant l'âge de 59 1/2. Il existe certaines options pour retirer sans pénalité ou recevoir des prêts contre les fonds. Connaître ces options vous aidera à déterminer ce que vous devez faire si un besoin fiscal urgent survient à un moment donné dans le futur et que vous ne pouvez pas trouver de fonds ailleurs.