Rente indicielle :comment faire griller votre agent avant l'achat

Rentes indexées sont une forme d'investissement populaire pour ceux qui épargnent pour la retraite. Étant donné qu'il s'agit d'un produit offert par les assureurs, vous devrez faire affaire avec un agent d'assurance avant de faire un achat. Voici les bases pour bien interroger votre agent avant de faire un achat.

Le terme

Avant d'accepter de souscrire une rente indicielle, vous devez vous assurer que vous demandez à votre agent sur la durée du contrat. Certaines rentes ont une durée prédéterminée pendant laquelle elles vous verseront des prestations. D'autres rentes vous paieront pour le reste de votre vie. Cela signifie qu'il est important que vous compreniez exactement combien de temps durera votre contrat avant de vous inscrire.

Minimum garanti

Avec la plupart des rentes indexées, vous pourrez obtenir un minimum garanti sur votre investissement. Même si la rente est liée à un indice financier, il vous fournira un taux de rendement minimum, peu importe ce qui arrive à l'indice. Cela vous offre un niveau de sécurité avec votre argent de retraite. Avant de s'impliquer, vous devez demander à votre agent quel est le taux minimum garanti sur la rente.

Casquette

En plus d'avoir un taux de rendement minimum, de nombreuses rentes auront un plafond sur ce que vous pouvez gagner. Par exemple, si l'indice s'apprécie de 12 % en un an, vous pourriez être en mesure de gagner un maximum de seulement 8 pour cent. Vous devez déterminer si votre rente comporte une telle disposition et vous assurer qu'elle est acceptable par rapport à vos objectifs de placement. Vous ne voulez pas que le capuchon soit trop petit.

Des charges

Vous devez également demander à votre agent d'assurance quels frais sont impliqués avec ce type de rente. Demandez-leur s'ils déduiront quoi que ce soit des primes que vous payez ou de la valeur du contrat. La plupart des rentes auront un certain type de frais annuels qu'elles facturent pour la gestion. Assurez-vous que les frais sont acceptables pour votre situation d'investissement unique.

Indice

Vous devez également savoir quelle méthode d'indexation est utilisée pour votre rente particulière. Vous devez savoir exactement quel indice financier est utilisé pour déterminer votre taux de rendement. Par exemple, une rente pourrait suivre le S&P 500 sur une base annuelle. Cela signifie que si le S&P 500 se porte bien, votre rente de retraite se portera également bien.

Prestation de décès

Vous devriez également demander à l'agent d'assurance la prestation de décès de la rente. Chaque rente aura une prestation de décès légèrement différente. Certaines rentes verseront une somme forfaitaire à un bénéficiaire. D'autres rentes assureront à votre bénéficiaire un versement régulier pendant un certain nombre d'années. Ils fonctionnent tous un peu différemment, vous devez donc vous assurer que vous comprenez tous les détails. Vous voulez vous assurer que vos proches seront pris en charge en cas de décès avant eux.