Le plan d'épargne d'épargne contre Roth 401k

Les deux plan d'épargne et le Roth 401 (k) sont des types populaires de régimes de retraite. Bien qu'ils aient des caractéristiques similaires, ce sont des régimes uniques qui peuvent profiter aux épargnants pour la retraite de différentes manières. Voici les bases du plan d'épargne d'épargne et du Roth 401 (k) et comment ils se comparent les uns aux autres.

Admissibilité

Parmi les plus grandes différences entre ces deux types de régimes de retraite figurent les conditions d'admissibilité. Avec le plan d'épargne, vous devez être un employé du gouvernement pour être admissible. Avec un Roth 401(k), vous devez être employé par une entreprise qui offre cette option comme régime de retraite.

Avantages fiscaux

Une autre grande différence entre ces deux types de plans réside dans la manière dont les impôts sont traités. Chacun de ces régimes vous offrira un avantage fiscal certain lorsque vous cotiserez. Cependant, ils fonctionnent très différemment les uns des autres. Avec le plan d'épargne, les employés pourront cotiser en dollars avant impôts. Cela signifie que l'argent est déduit directement de leur salaire et que le gouvernement n'impose aucun impôt sur l'argent. L'argent est ensuite investi dans des titres et peut également croître en franchise d'impôt. Il n'y a aucun impôt à payer jusqu'à ce que vous preniez votre retraite et que vous commenciez à retirer de l'argent.

Le Roth 401(k) gère les taxes de la manière opposée. Vous financez le Roth 401(k) avec des dollars après impôt. L'argent dans le compte peut également fructifier en franchise d'impôt. Puis, chaque fois que vous commencez à effectuer des retraits à la retraite, vous ne payez aucun impôt.

Contributions

Ces deux régimes ont la même limite de cotisation annuelle pour les employés. Vous pouvez contribuer jusqu'à 16 $, 500 par année ou 22 $ 000 par an si vous avez plus de 50 ans. Bien qu'ils aient techniquement le même plafond de cotisation, le Roth 401(k) vous permettra de mettre plus d'argent de côté pour votre retraite. Avec le plan d'épargne, vous êtes autorisé à mettre de côté 16 $, 500 d'argent avant impôt. Cela signifie qu'une fois à la retraite, de ces 16 $, 500 une partie de celui-ci sera déduit pour les impôts. Avec le Roth 401(k), vous pouvez mettre 16 $ de côté, 500 d'argent après impôt. Cela signifie que vous mettez de côté plus de 16 $, 500 pour arriver à ce chiffre une fois les impôts payés. Lorsque vous prenez votre retraite, la totalité de 16 $, 500 seront à vous.

Retraits

Chacune de ces options de retraite a une disposition pour effectuer des retraits anticipés. Avec le plan d'épargne, vous pouvez effectuer un retrait en cours de service jusqu'à 1 000 $. Lorsque vous faites cela, il n'y aura pas de pénalités ou de frais imposés. Avec le Roth 401(k), vous pourrez retirer l'argent que vous avez cotisé à tout moment sans pénalité. Cependant, si vous retirez une partie de l'argent qui a été gagné grâce à des investissements, vous paierez une pénalité de retrait anticipé de 10 pour cent sur l'argent.