Forfait retraite :est-ce pour vous ?

Vous pouvez vous demander si prendre un morceau somme pour retraite est fait pour vous. Avant de prendre votre retraite, tenir compte de plusieurs aspects de votre situation financière actuelle et de vos projets d'avenir. Vos choix de vie vous aideront à planifier si vous devez prendre une somme forfaitaire. Commencez par créer un tableau de comparaison et comparez un montant forfaitaire avec un paiement de pension. Parfois, le voir sur papier peut vous aider à prendre une décision éclairée.

Qui devrait envisager une somme forfaitaire?

La question cruciale à considérer est la sécurité de votre pécule actuel et le montant de votre pension. Les personnes qui ont épargné régulièrement au fil des ans et qui ont des revenus provenant d'autres sources voudront peut-être envisager le paiement forfaitaire. Aussi, ceux qui recevront une pension plus élevée seront peut-être mieux à même d'opter pour un seul versement.

L'âge est un autre facteur important, si vous prenez votre retraite plus tard dans la vie. Vous souhaiterez peut-être percevoir le montant forfaitaire afin de pouvoir profiter immédiatement des prestations de votre pension. Vous pouvez prendre des dispositions pour vos proches lors de votre décès. Une fois que vous et votre conjoint êtes décédés, il en va de même pour le régime de versement des pensions. Une autre considération est de savoir si votre plan de paiement de pension intégrerait les augmentations du coût de la vie dans les paiements futurs. Si votre pension ne prévoit pas d'augmentation du coût de la vie ou de l'inflation, vous pouvez toujours repositionner votre avoir dans votre fonds d'investissement forfaitaire. En rééquilibrant vos actifs, vous pourriez compenser l'inflation et gagner un revenu supplémentaire.

Finalement, vous devez déterminer la sécurité de votre employeur. Si l'écriture est sur le mur sous laquelle l'entreprise pourrait passer, une somme forfaitaire est la voie à suivre.

Avantages d'une somme forfaitaire

Si vous êtes un passionné de suivi des tendances du marché, avoir un paiement forfaitaire vous permettra de tirer parti de votre fonds de retraite. Vous pouvez investir votre argent dans des fonds dont vous êtes sûr qu'ils fonctionneront bien et que vous pourrez récolter les fruits de votre perspicacité.

Aussi, les revenus des pensions sont imposables, alors que lorsque vous optez pour un montant forfaitaire, vous êtes imposé une fois sur le montant total. En outre, prendre un seul paiement forfaitaire peut vous apporter une tranquillité d'esprit, car vous n'avez pas à vous soucier de la stabilité de votre entreprise.

Comment évaluer si un montant forfaitaire vous convient

Déterminez si le versement d'un montant forfaitaire vous procurera un meilleur rendement que celui que gagnent les gestionnaires de retraite. Déterminez si le fait de prendre une somme forfaitaire vous exclura de toute incitation à la retraite anticipée. Parfois, les entreprises ajoutent ces incitations à ceux qui prennent une retraite anticipée, cependant, l'incitation peut être supprimée si vous prenez une somme forfaitaire.

Finalement, quand il s'agit de ça, vous devez décider si votre paiement forfaitaire vous procure un meilleur revenu qu'un paiement de pension. Consultez un comptable pour vous fournir l'analyse la plus précise de vos conséquences fiscales et budgétisez votre retraite globale en fonction de ce qui convient le mieux à votre vie.