Évitez ces erreurs courantes de rollover IRA

Passer par le processus d'un Rollover de l'IRA est une étape nécessaire lorsque vous changez d'emploi ou de maison de courtage. Bien que l'idée derrière le transfert d'un IRA d'une entreprise à une autre soit simple, il existe de nombreuses façons de faire des erreurs. La plus grosse erreur que vous puissiez faire lorsqu'il s'agit de reconduire un IRA consiste simplement à prendre l'argent et à gérer le roulement à une date ultérieure. Voici quelques-unes des erreurs courantes de renversement de l'IRA auxquelles vous devrez faire attention.

Prendre l'argent

Lorsque vous retirez un IRA, vous êtes passible de sanctions sévères. Pour une chose, vous devrez payer une pénalité de distribution anticipée de 10 % dès le départ. Puis, en plus de ça, vous devrez également payer des impôts sur le revenu sur la totalité du montant. Selon la tranche d'imposition dans laquelle vous vous trouvez, cela pourrait être une somme d'argent assez importante que vous perdez pour le gouvernement. Il existe un processus de reconduction de votre IRA sans payer d'impôts. Par conséquent, vous ne devriez pas simplement dire à votre fournisseur IRA de vous envoyer l'argent et vous trouverez plus tard un nouvel IRA dans lequel déposer. Vous devez avoir tout prévu à l'avance. De cette façon, vous pouvez éviter les frais et conserver le plein montant de votre argent de retraite.

Oublier la règle des 60 jours

La règle des 60 jours est une règle que vous voudrez connaître avant de passer par un roulement IRA. Si vous configurez le roulement IRA pour qu'il passe entre vos mains avant qu'il ne passe à une autre maison de courtage, alors vous serez soumis à ce délai. Si vous recevez le chèque du montant total et ne le transférez pas sur le prochain compte IRA dans les 60 jours, il sera traité de la même manière qu'un retrait. Cela signifie que vous devrez payer une pénalité de 10 % puis payer des impôts sur le revenu sur le montant. Assurez-vous de remettre l'argent à votre nouveau courtier dans les 60 jours.

Ignorer la période d'attente d'un an

Une autre règle que vous devez connaître est la période d'attente d'un an. Cela s'applique à la réalisation de plusieurs rollovers à partir du même compte. Par exemple, disons que vous avez un IRA et que vous décidez d'ouvrir un autre compte IRA. Vous transférez ensuite une partie de l'argent sur le nouveau compte. Puis plus tard cette année-là, vous décidez que vous vouliez ouvrir un troisième compte IRA. Si vous essayez de financer le troisième compte à partir du premier compte, vous enfreindriez les règles. Vous devez attendre au moins un an avant de pouvoir effectuer un deuxième rollover à partir du même compte. Par conséquent, vous voudrez vous assurer d'attendre au moins un an avant d'essayer de renouveler votre compte.