Couvrir vos paris avec un Roth IRA et un IRA traditionnel

Mise en place d'un Roth IRA et IRA traditionnel est quelque chose que de nombreux investisseurs font pour essentiellement couvrir leurs paris alors qu'ils se préparent pour la retraite. Un IRA vous permet de mettre de côté une certaine somme d'argent dans un compte de retraite sans payer d'impôts dessus. Voici les bases de l'investissement dans les deux types d'IRA et comment cela pourrait vous être bénéfique.

IRA traditionnel

Vous pouvez cotiser un maximum de 5 000 $ par an dans un IRA sans payer d'impôt sur celui-ci. Vous utilisez ensuite l'argent pour investir dans des titres tels que des actions, obligations ou fonds communs de placement. L'argent que vous gagnez en retour sur vos investissements retourne dans l'IRA sans encourir aucune obligation fiscale. Par conséquent, l'argent dans votre compte peut croître en franchise d'impôt pendant toute la durée de vie de l'IRA. Lorsque vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez alors commencer à retirer l'argent. À ce moment-là, vous paierez des impôts sur l'argent au fur et à mesure que vous le retirez.

Roth IRA

Le Roth IRA est fondamentalement la même idée, sauf à l'envers. C'est toujours un compte de retraite qui vous permet d'économiser de l'argent pour l'avenir, mais les considérations fiscales fonctionnent différemment. Avec le Roth IRA, l'argent est imposé avant d'être versé sur le compte. Puis, l'argent peut être investi tant qu'il est dans le compte. Tout l'argent gagné grâce aux investissements est autorisé à être crédité sur le compte en franchise d'impôt. Puis quand vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez retirer l'argent en franchise d'impôt. Par conséquent, tous les retours que vous avez obtenus au fil des ans sont à vous.

Investir dans les deux

De nombreux investisseurs ont commencé à placer de l'argent dans les deux types de comptes en même temps afin de s'assurer qu'ils auront suffisamment d'argent à la retraite pour vivre confortablement. Une chose à considérer dans cette affaire est la tranche d'imposition dans laquelle vous vous trouvez. Quand vous êtes plus jeune, généralement, votre tranche d'imposition sera bien inférieure à ce qu'elle sera lorsque vous prendrez votre retraite. Par conséquent, avec un Roth IRA, vous pouvez en fait payer un peu moins d'impôts si vous commencez à le financer dès le début.

Par exemple, vous pourriez ne payer que 15 % d'impôt sur l'argent qui entre dans le compte et ne rien payer plus tard. Par comparaison, si vous utilisez un IRA traditionnel, vous contournez la tranche d'imposition de 15 % dans laquelle vous vous trouvez actuellement et payez peut-être 35 % d'impôt lorsque vous retirez.

D'autre part, vous ne savez jamais comment vos investissements vont se dérouler. Par conséquent, l'utilisation d'un IRA traditionnel vous permet d'économiser une plus grande partie de votre salaire chaque mois sans encourir d'impôts. Investir dans les deux types de comptes vous permet de vous protéger contre le risque d'investissement et les considérations relatives aux tranches d'imposition.