Quand et comment changer votre dépositaire IRA

Ton Dépositaire de l'IRA peut jouer un grand rôle dans le succès global de votre compte de retraite. A un moment donné, il peut être avantageux de changer de dépositaire IRA pour améliorer vos chances de succès. Voici quelques éléments à prendre en compte pour savoir quand et comment changer de dépositaire.

Quand changer

Les dépositaires de l'IRA sont comme les gardiens de vos dollars de retraite. Il s'agit généralement d'une institution financière, comme une société de courtage. Vous leur donnez votre argent à garder et ils s'en occupent pour vous, à leur tour, ils investissent pour vous et vous disent dans quoi vous pouvez et ne pouvez pas investir. Étant donné que les IRA ont certaines règles qui doivent être respectées concernant les investissements, ils vous aident à empêcher que votre IRA ne soit invalidé par un investissement défectueux. Cependant, parfois, ils dépassent leur utilité pour vous.

À plusieurs reprises, les dépositaires factureront des frais de maintenance annuels. Vous devriez sortir et faire le tour des autres dépositaires pour voir si les frais qui vous sont facturés sont trop élevés. Si vous payez plus que vous ne devriez l'être, ce serait une bonne raison de changer de gardien.

Une autre bonne raison de changer de dépositaire est s'ils limitent vos options d'investissement. L'IRS ne vous permettra pas d'investir dans une assurance-vie, objets de collection, ou effectuer des transactions personnelles, comme acheter une maison pour y vivre. Cependant, Au-delà de ça, les éventuelles restrictions y sont placées uniquement par le dépositaire. Si vous souhaitez investir dans l'immobilier avec votre IRA mais que votre dépositaire ne le permet pas, vous devriez envisager de transférer votre compte.

Renouvellement de votre IRA

Pour changer de dépositaire, vous devrez effectuer un rollover IRA. Il s'agit d'une procédure standard que vous devriez pouvoir gérer avec un peu d'aide de votre nouveau dépositaire. La première chose que vous devez faire est de rechercher un nouveau dépositaire à utiliser. Une fois que vous en avez localisé un, demander un nouveau compte avec eux. Faites-leur savoir que vous allez transférer des fonds sur leur compte.

À ce point, vous voudrez informer votre ancien dépositaire que vous souhaitez reconduire vos fonds. Ils peuvent essayer de vous en dissuader au début. Une fois que vous avez dépassé cela, ils auront un formulaire de rétractation que vous devrez remplir. Vous devrez décider si vous souhaitez qu'ils vous versent les fonds ou les transfèrent directement à votre nouveau dépositaire.

autres considérations

Lorsque vous décidez de gérer vous-même le transfert, vous devrez vous assurer que vous respectez la règle des 60 jours avec les IRA. Si vous ne recevez pas l'argent transféré à votre nouveau dépositaire dans les 60 jours suivant sa réception, l'IRS le traitera comme une distribution anticipée. Quand cela arrive, vous serez soumis à une pénalité de 10 % sur l'argent. Vous devrez également payer des impôts sur l'argent que vous avez reçu. Par conséquent, il est généralement plus sûr de simplement transférer l'argent d'un dépositaire à un autre sans le toucher personnellement.