Rollovers et restrictions de l'IRA

Le sujet de Rollovers de l'IRA est quelque chose que beaucoup de gens considèrent rarement. Cependant, le moment venu, vous devez refinancer votre compte de retraite, vous devrez connaître certaines règles. Voici quelques règles et restrictions que vous voudrez connaître avant de reconduire votre IRA.

Règle des 60 jours

La règle des 60 jours régit le temps dont vous disposez pour effectuer un roulement avant d'être pénalisé. Si vous prenez un décaissement de votre fournisseur IRA d'origine et que vous ne le déposez pas dans un autre IRA dans les 60 jours, l'IRS le traitera comme un retrait anticipé. Vous devrez alors payer une pénalité de 10 % et des taxes sur l'argent.

Règle de 1 an

La règle de 1 an est une autre règle que vous voudrez connaître. Cette règle stipule que vous ne pouvez reporter les fonds d'un IRA qu'une seule fois au cours d'une période d'un an. Par exemple, disons que vous avez un IRA auquel vous avez cotisé pendant des années. Vous décidez que vous souhaitez ouvrir un nouvel IRA et le financer avec les fonds de l'IRA d'origine. Vous transférez ensuite une partie des fonds vers le nouvel IRA. Vous ne pourrez alors plus transférer les fonds du premier compte pendant une autre année vers un autre IRA.