Bénéficiaire du conjoint Roth IRA :Connaissez vos options
Investir dans un Roth IRA peut être un excellent moyen de planifier votre retraite et d'éviter de payer des impôts futurs. Cependant, si tu décèdes, votre Roth IRA ira au bénéficiaire que vous désignez. Habituellement, le bénéficiaire est un conjoint. Voici quelques éléments que vous devez comprendre sur les options d'un IRA :
Bénéficiaires conjoints Roth IRA
Lorsque le titulaire principal du compte Roth IRA décède, si le bénéficiaire du compte est un conjoint, ils ont quelques options différentes. Ils peuvent retirer les distributions du compte immédiatement s'ils le souhaitent. S'ils ne veulent pas recevoir les distributions, ils pourraient choisir de garder l'IRA intacte et de la traiter comme si c'était la leur. Si ils veulent, ils peuvent continuer à verser des cotisations à l'IRA et tout garder tel quel. Il n'y a pas d'exigences de distribution minimales dont il faut se soucier comme c'est le cas avec un IRA traditionnel. Avec un IRA traditionnel, personne n'a jamais payé d'impôts sur l'argent dans le compte. Par conséquent, le gouvernement veut que vous commenciez à retirer de l'argent à l'âge de 70 ans 1/2 afin qu'ils puissent être payés. Avec un Roth IRA, les impôts ont déjà été payés, vous êtes donc libre de le laisser aussi longtemps que vous le souhaitez.
Avec un IRA traditionnel, vous pouvez ouvrir un compte IRA hérité ou transférer les fonds dans votre propre IRA. Les règles des bénéficiaires de Roth IRA sont un peu plus simples à comprendre et vos choix sont plus faciles.
Considérations fiscales
L'un des avantages de laisser un Roth IRA à vos bénéficiaires est l'avantage fiscal. Étant donné que le titulaire du compte d'origine a déjà payé des impôts sur l'argent qui est entré dans le compte, le bénéficiaire n'aura pas à payer d'impôts sur l'argent. Avec un IRA traditionnel, ce n'est pas le cas. Ils devraient payer de l'impôt sur le revenu sur tout l'argent qu'ils retirent, ce qui pourrait potentiellement représenter une facture fiscale importante en combinaison avec leurs revenus réguliers.
Bien que vous n'ayez pas à payer d'impôt sur le revenu sur l'argent que vous recevez du Roth IRA de votre conjoint, vous devrez peut-être vous soucier des taxes foncières. Si la succession dépasse 3,5 millions de dollars, alors une partie de l'argent du Roth IRA peut être imposable. Cependant, beaucoup de gens n'auront pas à s'inquiéter de cette taxe parce que les successions de grande valeur sont rares.
autres considérations
Vous voudrez également considérer la règle des 5 ans qui s'applique aux Roth IRA. Aucun argent ne peut être retiré d'un Roth IRA avant au moins 5 ans après son ouverture. Par conséquent, disons que votre conjoint a ouvert un Roth IRA il y a trois ans et qu'il décède. Quand cela arrive, vous devrez attendre encore 2 ans pour commencer à effectuer des retraits sur le compte. Autrement, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé sur l'argent.
se retirer
- IRA traditionnels et Roth :considérations relatives aux bénéficiaires
- Directives Roth IRA
- Payer pour votre conversion IRA en Roth
- 4 raisons de retarder votre conversion Roth IRA
- 4 choses à savoir sur votre IRA simple
- Options d'investissement Roth IRA
- Déterminer les contributions Roth IRA pour vos besoins
- Roth IRA Date limite :ajouter à votre retraite
- Protégez votre famille :Roth IRA vs assurance-vie
-
4 façons inattendues d'améliorer votre IRA
Investisseur :La clé de lépargne-retraite est le « pouvoir » des intérêts composés Phil Blancato partage ses conseils pour épargner pour les années dor Un compte retraite individuel, ou IRA, est u...
-
6 façons de maîtriser votre IRA
Cest rarement le mauvais moment pour faire le point sur sa retraite, mais janvier est le moment idéal pour jeter un œil à votre compte de retraite individuel, ou IRA. Vous pouvez apporter des modifica...