Où un IRA devrait-il s'intégrer dans votre plan de retraite ?

Ton régime de retraite est l'un des éléments les plus importants de votre santé financière globale. Un IRA est l'un des outils possibles que vous pouvez inclure dans votre plan de retraite. Voici quelques éléments à considérer au sujet des IRA et de la façon dont ils devraient s'intégrer dans votre plan de retraite dans son ensemble.

Les bases de l'IRA

Afin de décider de l'importance du rôle que les IRA joueront dans votre plan de retraite, vous devez vous assurer que vous les comprenez. Le terme IRA signifie compte de retraite individuel. Il s'agit d'un compte sur lequel vous avez un certain niveau de contrôle sur ce dans quoi vous investissez. Vous pouvez verser de l'argent à l'IRA sur une base avant impôt. Ensuite, l'argent peut fructifier à l'abri de l'impôt au cours des années où vous avez le compte. Puis, à 59 ans 1/2, vous pouvez commencer à retirer de l'argent du compte. Vous devrez alors payer des impôts sur l'argent que vous retirez. L'IRA permet de cotiser un maximum de 5 000 $ chaque année, à moins que vous n'ayez plus de 50 ans. Vous pouvez alors contribuer jusqu'à 6 000 $ par an pour rattraper votre retard.

S'intégrer

Idéalement, votre IRA jouera un grand rôle dans votre retraite ultime. Cependant, vous ne voudrez peut-être pas l'utiliser exclusivement comme plan de retraite. Il existe d'autres options que vous devriez considérer conjointement avec l'IRA afin de vous assurer d'atteindre vos objectifs de retraite. Puisque vous ne pouvez cotiser qu'un maximum de 5 000 $ au régime chaque année, vous finirez peut-être par vouloir cotiser plus que cela à votre retraite. Avoir d'autres comptes de retraite vous donne la possibilité d'économiser de l'argent pour la retraite à un rythme plus rapide. Voici quelques autres types de comptes que vous pourriez envisager de combiner avec un IRA pour maximiser vos avantages.

401k

L'un des meilleurs types de comptes de retraite à combiner avec un IRA est le 401k. Un 401k standard n'est disponible que par l'intermédiaire d'un employeur. Si vous travaillez pour un employeur qui fournit un 401k à ses employés, vous devriez certainement en profiter. Avec un 401k, vous pouvez contribuer jusqu'à 16 $, 500 chaque année vers le compte. En plus de ça, votre employeur peut cotiser à votre compte pour vous. De nombreux employeurs ont une fonction d'appariement des cotisations. Par exemple, si vous mettez 6 % de vos revenus, ils pourraient mettre 3% pour vous. Vous venez de réaliser un retour sur investissement de 50 % avant même d'investir votre argent. Si vous n'en profitez pas, vous laissez de l'argent sur la table.

Roth IRA

Un autre compte que vous voudrez peut-être considérer est le Roth IRA. Ce type de compte vous permet de cotiser de l'argent après qu'il a été imposé. Ensuite, il est autorisé à croître à l'abri de l'impôt et à être retiré à l'abri de l'impôt. Cela vous permet de couvrir un peu votre portefeuille de placements et d'obtenir de l'argent en franchise d'impôt à la retraite.