IRA vs 401K :l'un est-il meilleur que l'autre ?

Vous n'aurez peut-être pas le choix entre choisir un compte de retraite indépendant ( IRA ) ou un 401 (k) . Un 401 (k) n'est une option pour personne d'ouvrir; au lieu, il s'agit d'un compte fourni par l'entreprise. Votre employeur ouvre ce compte pour les salariés à titre d'avantage, et seuls les employés de votre entreprise peuvent investir dans le compte. Si votre entreprise propose une correspondance 401(k) ou 401(k), alors ce choix sera supérieur à plusieurs égards à un IRA, que vous avez mis en place pour vous-même.

Limites de cotisation

Un compte 401 (k) a une limite de contribution annuelle plus élevée qu'un compte IRA. Cela permet à votre employeur d'avoir un peu d'espace pour égaler vos cotisations. Cela signifie que pour chaque dollar que vous placez sur le compte jusqu'à un certain pourcentage, votre employeur versera également un dollar pour vous qui ne compte pas dans votre salaire. Donc, si votre employeur correspond à 6 % et que vous gagnez 60 $, 000 par an, vous pouvez réellement gagner 63 $, 600 de votre employeur sur une base annuelle simplement en contribuant à ce montant de correspondance maximum. Avec un IRA, le plafond de cotisation est inférieur. Cela affecte principalement les très hauts revenus, mais cela vaut vraiment la peine d'être considéré dès le début puisque votre compte de retraite reste avec vous pendant des décennies.

Emprunter des fonds

Vous ne pouvez pas emprunter de fonds auprès de votre IRA. Au lieu, si vous aviez besoin d'argent avant d'atteindre 59 1/2, vous devrez vous retirer plus tôt et payer la pénalité de 10 pour cent. Vous pouvez emprunter de l'argent sur votre 401(k) si vous le remboursez dans un court laps de temps. Étant donné que votre employeur gère effectivement ce compte, bien que, votre capacité à contracter le prêt peut être limitée par les politiques de l'employeur. Par ailleurs, le prêt ne peut être utilisé que pour des articles spécifiques, tels que les frais de scolarité ou un acompte pour la maison.

Réduction des frais de gestion

Lorsque vous gérez vos investissements à partir d'un 401 (k), vous pouvez voir une réduction des frais de gestion pour ces investissements. Par exemple, vous pouvez utiliser les fonds du compte pour acheter des actions d'un fonds commun de placement. Le fonds commun de placement peut avoir des frais d'acquisition de 2,5 pour cent, et cela peut être annulé dans un certain nombre de comptes 401(k). Les fonds communs de placement offrent intentionnellement ces rabais pour attirer des personnes morales dans leurs maisons d'investissement.

La flexibilité

D'abord, il convient de noter qu'un IRA a le même statut fiscal qu'un 401(k). Seconde, si vous ne pouvez pas accéder à un 401(k), il est important de réaliser qu'un IRA est une alternative extrêmement viable. Bien que les limites soient plus basses, vous ne pouvez pas emprunter, et vous pouvez payer un peu plus, le compte IRA est essentiellement le même qu'un compte 401(k). Les IRA ont même des avantages en matière de flexibilité. Vous pouvez décider quand cotiser tant que la cotisation est faite avant que vos impôts ne soient déposés. Vous pouvez changer vos options de placement plus fréquemment, et vous pouvez même investir dans une plus grande variété de titres. L'IRA est vraiment conçu pour le professionnel indépendant, et sa flexibilité répond aux besoins des investisseurs indépendants.