L'IRA du conjoint :devenir traditionnel ou Roth ?

Mise en place d'un IRA conjoint peut être un excellent moyen de renforcer votre épargne-retraite. Lors de l'ouverture d'un IRA conjoint, vous serez obligé de choisir entre le format IRA traditionnel ou un Roth IRA. Voici quelques éléments à considérer lors de la prise de décision.

Qu'est-ce qu'un IRA conjoint?

Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas démarrer un IRA à moins d'avoir un certain type de revenus au cours de l'année. Si vous êtes au chômage, cela signifie que vous n'êtes généralement pas admissible à un IRA. Cependant, avec l'IRA conjoint, vous pouvez ouvrir un IRA si vous êtes le conjoint de quelqu'un qui travaille. Le conjoint qui travaille devra gagner suffisamment d'argent pour financer les deux IRA et le couple peut contribuer à hauteur de 10 $, 000 par an entre les deux comptes. Cela peut être un excellent moyen de doubler le montant d'argent que vous consacrerez à votre retraite en tant que couple.

IRA traditionnel

Une option que vous avez pour un IRA de conjoint est l'IRA traditionnel. Avec un IRA traditionnel, vous versez des cotisations déductibles d'impôt au compte et utilisez ensuite cet argent pour faire des investissements. L'argent que vous tirez des investissements est également libre d'impôt tant qu'il est dans le compte. Puis quand vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous êtes autorisé à commencer à faire des retraits. À ce moment, vous commencerez à payer des impôts sur l'argent au fur et à mesure que vous le retirerez. Avec l'IRA conjoint, vous devez vous assurer que vos contributions à ce type d'IRA seront déductibles d'impôt. Si le conjoint qui travaille ne participe pas activement à un régime de retraite au travail, alors les cotisations intégrales aux deux IRA seraient déductibles. Si le conjoint qui travaille participe à un régime de retraite au travail, alors votre revenu doit se situer dans une certaine fourchette pour être déductible. Si votre revenu est inférieur à 167 $, 000, alors vous pouvez toujours déduire votre pleine contribution à l'IRA. Si vous gagnez entre 167 $, 000 et 177 $, 000, alors une partie de votre contribution est déductible. Au-dessus de ce seuil, rien de tout cela ne serait déductible.

Roth IRA

Une autre option que vous avez pour votre conjoint IRA est le Roth IRA. L'IRA Roth est similaire à l'IRA traditionnel, sauf dans la manière dont les taxes sont gérées. Lorsque vous cotisez à un Roth IRA, vous le ferez avec des dollars après impôt. Vous êtes alors libre d'investir ces fonds et les revenus des investissements sont libres d'impôt. Puis quand vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez effectuer des retraits du compte sans payer d'impôt sur l'argent.

Cette option a beaucoup de sens si vous êtes dans une tranche d'imposition faible lorsque vous commencez l'IRA. Lorsque la plupart des gens commencent leur carrière, ils seront dans une tranche d'imposition faible. Par conséquent, ils paient le montant d'impôt le plus bas possible sur l'argent, quelle que soit la hauteur de leur tranche d'imposition à mesure qu'ils vieillissent.