Requalification d'une conversion IRA

Si vous avez récemment vécu une Conversion IRA à un Roth IRA, vous pouvez choisir de requalifier votre IRA à un moment donné. Le processus de requalification d'un IRA converti peut sembler déroutant si vous ne prenez pas soin de vous renseigner sur le processus. Voici les bases de la requalification d'un IRA après sa conversion.

Qu'est-ce que la recaractérisation ?

La requalification se produit après que quelqu'un a converti un IRA traditionnel en un Roth IRA. Le processus de requalification vous permettra ensuite de reconvertir de l'IRA Roth à l'IRA traditionnel. Vous pouvez choisir de le faire pour un certain nombre de raisons. Dans de nombreux cas, une personne change simplement d'avis sur le fait de vouloir un Roth IRA. Ce processus vous permettra de vous reconvertir sans encourir de pénalités ou d'amendes.

Certaines personnes voudront peut-être requalifier une contribution à un Roth IRA afin de pouvoir bénéficier d'une déduction fiscale en plaçant les fonds dans un IRA traditionnel.

Date limite

Afin de requalifier une conversion IRA, vous devrez vous assurer que vous respectez les délais fixés par l'IRS. Vous devez requalifier votre contribution avant de déclarer vos impôts pour l'année. Cela signifie que la première échéance que vous devrez respecter est le 15 avril. Cependant, si vous obtenez une prolongation sur le dépôt de vos impôts, vous pouvez attendre jusqu'au 15 octobre. Tant que vous terminez le processus avant l'une de ces dates, vous devriez pouvoir vous requalifier sans aucun problème.

Transfert

Afin de requalifier votre contribution IRA, vous devrez déplacer vos actifs d'un type d'IRA à l'autre. Si vous travaillez avec une grande maison de courtage financière qui a les deux types d'IRA, ils peuvent simplement changer le type de compte que vous avez. Si vous allez avec un autre courtier afin d'accéder à un autre type d'IRA, alors les maisons de courtage devraient travailler ensemble pour transférer l'argent. Si vous voulez requalifier, vous devez parler à votre courtier financier afin d'obtenir les détails sur la façon d'y parvenir avec votre situation actuelle.

Calculs

Avant de pouvoir requalifier votre contribution, vous devrez calculer les profits et les pertes sur cette contribution individuelle. Cette partie du processus peut être très déroutante, et vous voudrez peut-être obtenir l'aide d'un professionnel de la finance avant de vous lancer. Voici la formule de base pour calculer la valeur de la contribution qui doit être requalifiée.

Commencez par prendre le solde de clôture ajusté et soustrayez le solde d'ouverture ajusté de ce nombre. Prenez la réponse que vous obtenez de ce calcul et divisez-la par le solde d'ouverture ajusté. Prenez le nombre que vous obtenez de ce calcul et multipliez-le par la contribution originale. Cela devrait vous dire quel était le revenu net de votre contribution initiale. Effectuer ce calcul est essentiel si vous envisagez de requalifier votre contribution IRA.