FAQ lors de la désignation d'un bénéficiaire IRA

Lorsque vous nommez un Bénéficiaire , IRA les investisseurs ont souvent de nombreuses questions sur le processus. Vous voulez vous assurer que vous suivez les règles lors du choix d'un bénéficiaire. Voici quelques questions fréquemment posées concernant la désignation d'un bénéficiaire de l'IRA.

Dois-je nommer mon conjoint comme bénéficiaire?

Nommer votre conjoint comme bénéficiaire peut lui procurer plusieurs avantages uniques. Les conjoints ont le plus de flexibilité lorsqu'il s'agit d'hériter d'un IRA. Quand tu meurs, votre conjoint aura deux options pour gérer vos fonds de retraite. Votre conjoint peut choisir de transférer les fonds dans son IRA personnel. Avec cette option, le conjoint pourra traiter les fonds comme s'ils étaient les siens. Il pourra alors conserver les fonds dans son propre IRA et commencer à recevoir des distributions minimales à l'âge de 70 ans 1/2.

L'autre option du conjoint est de laisser les fonds là où ils se trouvent dans l'IRA hérité. Cela lui permettra de recevoir immédiatement la distribution des fonds sans payer de pénalité de distribution anticipée. Par conséquent, si votre conjoint a besoin des fonds, cela pourrait être le meilleur choix.

Qu'en est-il des mariages antérieurs ?

Si vous avez déjà été marié et avez eu des enfants avec ce conjoint, la désignation d'un bénéficiaire peut causer certains problèmes. Par exemple, si tu te remarie, il y a de fortes chances que vous souhaitiez désigner votre conjoint actuel comme bénéficiaire du compte. Vous pouvez également placer vos enfants de votre premier mariage en tant que bénéficiaires secondaires de l'IRA. Cependant, quand tu meurs, votre conjoint pourrait décider de retirer vos enfants du statut de bénéficiaire. Par conséquent, cela a été connu pour causer de graves problèmes pour les familles. Si vous souhaitez éviter ce problème, vous pouvez mettre en place un système de confiance afin de diriger l'argent là où il doit aller éventuellement.

Qu'arrive-t-il aux bénéficiaires non conjoints?

Si vous envisagez de faire d'un non-conjoint votre bénéficiaire, le processus fonctionnera un peu différemment lorsque vous mourrez. Un non-conjoint ne pourra pas transférer les fonds dans son propre IRA. Au lieu, il ou elle devra faire usage d'un IRA hérité. Avec ce type d'IRA, il ou elle ne peut pas continuer à investir de l'argent dans le compte. Il s'agit simplement d'un compte qui permet au bénéficiaire de recevoir des distributions jusqu'à épuisement de l'argent. Votre bénéficiaire devra recevoir une distribution minimale requise en fonction de son espérance de vie. Par conséquent, si le bénéficiaire est très jeune, il ou elle n'aura à prendre qu'un petit paiement.

Et si je veux donner de l'argent à un organisme de bienfaisance ?

De nombreuses personnes qui ont des fonds dans un IRA souhaitent en donner une partie à un organisme de bienfaisance en particulier lors de leur décès. Vous pourrez organiser cette transaction. Il n'y aura pas d'impôts à craindre avec les dons à un organisme de bienfaisance qualifié.