Règles pour les conversions Roth IRA
UNE Conversion Roth IRA transfère des fonds d'un compte de retraite avant impôt vers un compte Roth IRA. Les comptes éligibles aux conversions Roth IRA incluent les IRA traditionnels, retraites admissibles par l'employeur, les régimes 401(k), plans de rente, rentes à l'abri de l'impôt, 403 (b) et les régimes de l'article 457 du gouvernement. Les conversions Roth IRA peuvent être effectuées de deux manières différentes. L'investisseur peut reporter les distributions de fonds de son plan avant impôt sur un compte Roth IRA dans les 60 jours suivant la réception. Une autre façon de transférer les fonds consiste à demander au fiduciaire d'exécuter la conversion directement entre les comptes.
Impôts
Les investisseurs doivent déclarer et payer l'impôt sur le revenu sur la totalité du montant converti au cours du même exercice fiscal que la conversion. Gardez à l'esprit que payer les impôts sur le revenu avec une partie des fonds convertis pourrait entraîner une pénalité de retrait anticipé de 10 % pour les investisseurs de moins de 59 ans. Cette exigence d'impôt sur le revenu forfaitaire a découragé les investisseurs de se convertir dans le passé.
Nouvelle incitation fiscale
Pour réduire l'impact des impôts, Le Congrès a promulgué une incitation fiscale spéciale pour les conversions 2010 Roth IRA. Essentiellement, ils ont permis de répartir équitablement les revenus générés par la conversion sur 3 ans, de 2010 à 2012. À partir de 2010, il n'y a pas de limite pour les conversions Roth IRA. Aussi, il n'y a pas de limite sur le montant des fonds qui peuvent être renouvelés. Les investisseurs qui gagnent plus de 176 $, 000 par an sont toujours exclus des cotisations supplémentaires à un Roth IRA.
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