Soyez prudent avant d'aider les personnes âgées avec leurs finances

Aider quelqu'un dans le besoin avec ses finances peut sembler altruiste et peut même puiser dans votre héros intérieur, mais si tu ne fais pas attention, vous pourriez vous retrouver dans l'eau chaude.

Donner un coup de main aux finances de quelqu'un semble assez facile. Votre maman, tante, un voisin ou même une personne pour qui vous prodiguez des soins à domicile peut vous demander de faire quelques chèques sur son chéquier parce qu'elle a du mal à voir ses factures. Ou elle veut que vous preniez quelques affaires au magasin et que vous lui remettiez de l'argent ou peut-être même sa carte de débit. Sûr, tu vas m'aider un peu ! Vous vous attendez probablement à ce que tout le monde comprenne vos bonnes intentions – et même vous remercie de votre peine.

Malheureusement, cela peut se passer différemment. À moins que vous ne soyez un enfant unique aidant votre parent, lorsque vous commencez à faire des chèques et à parler de la carte de crédit d'une personne âgée, quelqu'un est susceptible de devenir méfiant - et non sans raison.

L'avocat senior Patrick Simasko, principal chez Simasko Law à Mount Clemens, Michigan, fait face presque quotidiennement à des soupçons de maltraitance financière des aînés et de maltraitance réelle.

« Une gentille dame a besoin d'aide pour payer ses factures et ses enfants ne sont pas disponibles, alors elle demande à un voisin ou à un soignant. Une fois que les enfants découvrent qu'un voisin ou un gardien est impliqué dans les finances de leur mère, ils sautent immédiatement à la conclusion que le voisin vole tout l'argent de leur mère, », dit Simasko.

Parfois, ils ont raison. "C'est arrivé à un de mes clients aujourd'hui, ", dit Simasko. « Son mari est décédé il y a quelques années, alors elle participe à un groupe de soutien aux personnes en deuil. Un autre membre du groupe de soutien vient de lui escroquer 10 $, 000. Puis un cousin s'est présenté à sa porte qu'elle n'a pas vu depuis cinq ans et qui lui demande maintenant d'emprunter 25 $, 000. "

Questions à poser avant de vous impliquer

Juste parce qu'une personne âgée demande votre aide, ne signifie pas que vous devriez. Il y a plus à aider avec les finances que d'écrire un chèque à l'entreprise de services publics. Demande toi:

1. Est-ce vraiment simple ?
   Une fois que vous êtes impliqué, vous trouverez peut-être beaucoup plus de choses. Une personne âgée peut déjà être en difficulté. Elle paie peut-être certaines factures deux fois ou pas du tout, ou donner de l'argent à des organisations et à des personnes douteuses. Il peut y avoir plus de factures que d'espèces disponibles. La personne âgée peut avoir besoin de quelqu'un pour régler les problèmes et prendre des décisions difficiles.
2. Combien d'aide est nécessaire?
   Quand un senior est encore vif, éviter d'en prendre trop, trop tôt. De nombreuses personnes âgées sont toujours aussi compétentes, ou n'ont besoin que de quelques conseils occasionnels pour garder le contrôle de leurs propres finances. Jeffrey Sklar, associé gérant de Sklar, Heyman, Hirshfield &Kantor, un cabinet de CPA, possède une vaste expérience dans l'organisation des finances pour les clients seniors. « Si la personne âgée est confinée à la maison mais mentalement stable, ils doivent jouer un rôle actif dans leurs finances, " dit Sklar.
3. Un parent plus proche est-il plus approprié ?
   Dans certains cas, vous n'êtes peut-être pas la personne la plus appropriée pour prendre la relève. Un voisin âgé, par exemple, peut vous demander de l'aide parce que vous êtes à proximité. Cependant, si elle a grandi dans un autre État, pensez à ce que cela leur donne lorsqu'ils découvrent que vous avez accès au compte courant de leur mère. Demandez si un parent plus proche devrait le faire. Avec la banque en ligne et les factures électroniques, un enfant adulte peut payer ses factures de n'importe où dans le monde aussi facilement que vous le pouvez.
4. Avez-vous le temps et la capacité?
   Si vous n'avez pas le temps, et ne sont pas prêts à aborder un processus complexe avec des implications juridiques, faites une faveur à tout le monde :déclinez.

L'aide est facile, légal

Si la personne âgée n'a besoin que d'une aide limitée, comme régler une facture d'assurance, vous pouvez le faire sans prendre de mesures juridiques spéciales. « Vous pouvez obtenir la permission de la personne âgée et appeler pour la représenter. Il n'y a rien d'illégal dans cette pratique, et il relève en fait des termes et conditions de nombreuses entreprises, " dit Jordan Wolff, propriétaire de Shrinkabill.com et conseiller financier et fiduciaire certifié.

Pour les petites tâches financières, vous pouvez être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé sur un compte bancaire ou de carte. Wolff dit, « Il s'agit généralement d'un processus simple qui ne prend pas plus de 15 minutes. L'aîné peut vous ajouter à son compte courant afin que vous puissiez légalement signer votre propre nom sur les chèques.

Pour tout ce que vous faites au nom d'une personne âgée, Sklar dit :« D'abord, documentez toujours l'autorité que l'aîné vous donne. Cela protège les deux parties et montre que les deux consentent à la relation.

Obtenir l'autorité légale

La prochaine étape sur l'échelle de l'implication juridique est la procuration. Cela confère au titulaire le pouvoir d'exécuter diverses transactions. Bien que vous n'ayez pas absolument besoin d'un avocat pour établir une procuration (POA), vous lancez les dés si vous vous contentez de récupérer des formulaires et des instructions en ligne.

Si vous avez des doutes sur la compétence de la personne âgée, ou si vous pensez que quelqu'un peut contester le POA, assurez-vous de voir un avocat dans votre région. Vous devez également devenir compétent, des conseils juridiques locaux si vous n'êtes pas sûr du type de POA à obtenir, comme il en existe plusieurs sortes, ou ce qu'il devrait couvrir.

Si vous souhaitez obtenir une tutelle, également connu sous le nom de curatelle, de l'aîné, vous aurez besoin d'un avocat. La tutelle est ce qui vous donne le droit de prendre le contrôle total des finances d'autrui et est généralement réservée à une personne frappée d'incapacité. Cela inclut la gestion des prestations de sécurité sociale, comptes bancaires, comptes de retraite, et tout ce qui touche aux décisions de financement et de santé. Une audience aura lieu au cours de laquelle vous devrez présenter votre dossier médical et être accompagné d'un avocat.

Meilleures pratiques pour aider avec les finances

Une fois que vous avez les autorisations appropriées en place, vous devriez essayer de minimiser les risques pour la personne âgée et de maximiser la responsabilité financière.

• Pour les factures mensuelles telles que le téléphone, les services publics et même les cartes de crédit, Sklar suggère de contacter les prestataires et de faire en sorte que les paiements soient directement débités du compte bancaire de la personne âgée. Cela garantit que les lumières resteront allumées tout en fournissant une bonne piste d'audit.
• Ne signez jamais le nom de la personne âgée sur les chèques ou les achats par carte de crédit. C'est un raccourci, mais cela peut se retourner contre vous.
• Séparez scrupuleusement les finances personnelles. N'ajoutez pas une seule barre chocolatée pour vous-même sur la facture de la personne âgée.
• Si vous avez une procuration ou une curatelle, vous devez signer votre propre nom, suivi de « POA » ou d'une autre désignation qui montre que vous avez le pouvoir de signer des chèques.

Document, document, document

Quel que soit le niveau d'autorité dont vous disposez pour aider une personne âgée ou prendre en charge ses finances, il est crucial que vous teniez de bons dossiers pour vous protéger.

« J'informe toujours les POA de conserver les reçus sur tout et de ne jamais combiner leur argent avec l'argent de l'individu. Si la personne dont ils s'occupent n'a pas de carte de crédit et que le POA utilise sa propre carte pour payer des choses, il est important de garder une trace des achats et des paiements. C'est une bonne idée de n'utiliser qu'une seule carte de crédit pour leurs achats, », dit Simasko.

Quand on vous confie tant de responsabilités, il est tentant de rationaliser les écarts par rapport aux règles. "Ne leur emprunte pas d'argent, » prévient Simasko. « La tentation est énorme dans de nombreuses situations, surtout si vous pensez le mériter. Parfois, les POA pensent qu'ils méritent l'argent parce que la famille de l'individu n'est jamais impliquée ou parce qu'ils prévoient de le rembourser lorsqu'ils recevront leur prochain chèque de paie. C'est ce qu'on appelle l'exploitation financière, et c'est un acte criminel, et vous pouvez avoir beaucoup d'ennuis.

Communiquer avec les membres de la famille

Si une personne âgée a des enfants adultes ou d'autres membres de sa famille proche, vous et la personne âgée devez les tenir informés. La transparence renforce la confiance. Le secret ne fait que soupçonner les gens du pire. Des rapports mensuels à au moins une autre personne sont une bonne idée.

« Il est toujours dans le meilleur intérêt de toutes les parties de tout documenter et de s'assurer que tous les membres sont informés, " dit Sklar. « La personne âgée devrait informer la famille de ce qui se passe. Les enfants adultes de la personne âgée devraient vérifier auprès de leurs parents ce qui se passe avec les parents et les finances. »

S'il n'y a pas de membres de la famille, ou si vous pensez que les enfants adultes essaient d'arnaquer ou d'arnaquer leurs parents, le mieux que vous puissiez faire est de faire doublement attention à documenter les instructions de la personne âgée et toutes les décisions et actions que vous prenez. Si vous pensez que la personne âgée a déjà été victime d'une arnaque ou volée, contactez les services de protection des adultes ou le service de police local.

Si vous suivez les règles et avez la documentation appropriée, vous devriez être capable de dissiper les soupçons et de bien aider quelqu'un d'autre, sans vous faire d'ennuis.

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Note de l'éditeur :cette histoire, « Soyez prudent avant d'aider les personnes âgées avec leurs finances » a été publié à l'origine sur CreditCards.com.