Le solde moyen de 401 (k) par âge

Source :Avant-garde, "Comment l'Amérique sauve 2021"

25 ans et moins

• Solde 401(k) moyen :6 $, 718
• Solde médian 401(k):2 $, 240

Le solde médian pour les personnes qui débutent leur carrière est de 2 $, 240. Cela signifie que la moitié des participants au régime 401(k) de ce groupe d'âge ont moins que ce montant épargné et que la moitié en a plus. C'est un début et offre de nombreuses bases sur lesquelles s'appuyer. Le solde moyen est un peu plus élevé, biaisé par ceux qui sont en mesure d'épargner davantage dans leur 401(k).

Combien devriez-vous vous efforcer d'épargner pour la retraite? Fidélité, qui gère des programmes d'avantages sociaux pour plus de 22 ans, 000 entreprises et offre une variété de services de planification financière, suggère d'économiser au moins 10 fois votre salaire annuel avant l'âge de 67 ans. Le cabinet préconise également de suivre une autre mesure :économisez 15 % de votre revenu avant impôt dès le début de votre carrière, y compris tout jumelage avec l'entreprise. Donc, si votre employeur correspond à 3 % de votre salaire, vous auriez besoin d'économiser 12%. Si les dépenses courantes excluent cette possibilité, travailler vers ce montant comme objectif.

25-34 ans

• Solde 401(k) moyen :33 $, 272
• Solde médian 401(k) :13 $ 265

De nouveau, le solde 401(k) moyen est plus du double du solde médian, reflétant la plus grande capacité d'épargne des salariés à haut salaire et de ceux résolus à maximiser leur plan 401(k).

A 30 ans, Fidelity recommande d'avoir l'équivalent d'un an de salaire dans votre plan de retraite en milieu de travail. Donc, si vous gagnez 50 $, 000, votre solde 401(k) devrait être de 50 $, 000 au moment où vous atteignez 30.

Si vous êtes en retard, essayez d'augmenter le montant de votre contribution de quelques points de pourcentage lorsque vous le pouvez pendant la trentaine. C'est particulièrement facile si vous chronométrez l'augmentation avec les augmentations ou les bonus que vous obtenez. De cette façon, vous ne ressentez aucune pincée de revenu disponible. En réalité, cela vous aidera à contrôler vos dépenses si vous habitez en dessous, plutôt qu'au-dessus, vos moyens.

35-44 ans

• Solde 401(k) moyen :86 $, 582
• Solde médian 401(k) :32 $, 664

Dans la quarantaine, vous avez de nombreuses obligations financières – généralement un versement hypothécaire, et peut-être une famille avec tous ses coûts associés. Toujours, il est important de reporter une bonne partie de vos revenus vers votre 401(k) afin de ne pas sacrifier vos années d'or. Il vous reste environ 20 ans avant l'âge conventionnel de la retraite, alors profitez au maximum de vos opportunités d'épargne.

Fidelity dit à 40 ans, visez à avoir un multiple de trois fois votre salaire économisé. Cela signifie que si vous gagnez 75 $, 000, le solde de votre compte de retraite devrait être d'environ 225 $, 000 à 40 ans.

Si votre employeur propose à la fois un Roth 401 (k) traditionnel et un Roth, vous voudrez peut-être partager vos économies entre les deux. Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite et qu'il est temps de faire des retraits, vous devrez payer des impôts sur l'argent prélevé sur le traditionnel 401(k), mais pas du Roth, puisqu'il est financé par des cotisations après impôt.

45-54 ans

• Solde 401(k) moyen :161 $, 079
• Solde médian 401(k) :56 $, 722

Au cours de cette décennie, vous recevrez peut-être un salaire plus élevé que jamais, et peut-être pouvez-vous maximiser votre plan 401(k). La limite de cotisation 2021 est de 19 $, 500. Ceux âgés de 50 ans et plus peuvent ajouter 6 $ de plus, 500 à ce montant, pour un total de 26 $, 000. Vous pourrez également maximiser un IRA traditionnel ou Roth; la limite cette année est de 6 $, 000 pour les moins de 50 ans, mais vous pouvez augmenter cela de 1 $ de plus, 000 à titre de contribution de rattrapage.

A 50 ans, Fidelity suggère que vous auriez accumulé un multiple de six fois votre salaire actuel. Ce même 75 $, 000 salaire équivaudrait à un solde 401 (k) de 450 $, 000 au moment où vous atteignez 50 ans. Le solde médian pour les 45-54 ans indique qu'au moins la moitié des travailleurs ne sont même pas près d'atteindre cet objectif. La retraite sera là avant que vous le sachiez, augmentez donc votre taux d'épargne si vous le pouvez.

55-64 ans

• Solde moyen 401(k) : 232 $, 379
• Solde médian 401(k) :84 $, 714

Ceux qui sont à la retraite ou proches de la retraite feraient mieux de se diversifier dans d'autres classes d'actifs que les actions - telles que les obligations et les instruments de trésorerie, qui peut offrir de la stabilité à un portefeuille en période de tempête.

C'est le moment critique. Avez-vous économisé 10 fois votre salaire annuel ? Le solde moyen de 401 (k) dément le fait que de nombreuses personnes ont économisé un peu plus de 232 $, 379. Hélas, le solde médian révèle que de nombreuses personnes ont épargné un peu moins.

Fidelity dit qu'à 60 ans, vous devriez avoir économisé huit fois votre salaire actuel. Donc, si vous gagnez 100 $, 000 d'ici là, votre solde 401(k) devrait être de 800 $, 000.

De combien d'argent avez-vous besoin pour payer vos factures chaque mois ? Multipliez ce chiffre par 12 pour une estimation annuelle, puis multipliez à nouveau le total par 30 au cas où vous vivriez encore 30 ans. Ce calcul approximatif ne tient pas compte des revenus de placement ou de l'inflation, mais il offre une approximation de vos besoins futurs.

En bout de ligne

Alors que la sécurité sociale peut entrer en vigueur dès 62 ans pour la plupart des gens, les prestations complètes ne sont disponibles qu'à l'âge de 66 ou 67 ans, selon l'année de votre naissance.

Ne vous attendez pas à ce que l'allocation mensuelle de la Sécurité sociale réponde à tous vos besoins financiers. Il est uniquement destiné à sortir les personnes âgées de la pauvreté. Vous voulez plus que ça. Vous voulez l'abondance. Si vous ne l'avez pas encore, vous voudrez peut-être continuer à gagner de l'argent pendant un certain temps. Ce n'est pas une si mauvaise chose. Cela peut vous empêcher de puiser dans vos fonds de retraite lorsque le marché est en chute libre. Soyez payé pour faire quelque chose que vous aimez.