5 étapes à suivre avant la retraite

Envisagez-vous de prendre votre retraite d'ici 10 à 15 ans? Si c'est le cas, êtes-vous prêt à faire passer la préparation à la retraite au niveau supérieur ?

La retraite n'est plus un concept abstrait lorsque vous atteignez la cinquantaine. Il est important d'examiner de plus près vos plans financiers dès maintenant, pendant que vous avez le temps d'apporter des corrections. Considérez ces cinq étapes pour assurer la retraite de vos rêves – ou du moins éviter la retraite de vos cauchemars.

1. Décrivez vos objectifs de retraite

Que veux-tu vraiment faire à la retraite ? Acheter une maison de retraite sur la plage? Voyager à l'étranger? Commencer un passe-temps coûteux? Il est temps de trouver comment payer pour ces objectifs.

Établissez vos principaux objectifs de retraite et estimez les principales dépenses qui y sont associées. Placez ces dépenses sur une chronologie répartie tout au long de votre retraite. Vous avez maintenant une estimation de l'évolution de vos besoins de trésorerie en raison de vos projets de retraite.

2. Repensez vos dépenses

Réévaluez votre budget compte tenu des objectifs de retraite ci-dessus. Généralement, le revenu à la retraite devrait représenter environ 70 % à 80 % de votre salaire d'avant la retraite. Des objectifs de retraite plus ambitieux et coûteux pourraient faire passer ce chiffre à 100 % ou plus. Faites votre meilleure estimation de vos dépenses mensuelles régulières prévues à la retraite et incluez celles-ci dans le calendrier que vous avez établi ci-dessus.

N'oubliez pas de constituer un coussin sain pour les frais médicaux. Une enquête Fidelity 2019 suggère qu'un couple moyen de 65 ans en relativement bonne santé peut s'attendre à dépenser environ 285 $, 000 en frais médicaux pendant la retraite.

3. Planifiez votre revenu de retraite

Avec les dépenses estimées, regardez le côté revenu du grand livre. Obtenez une estimation de vos prestations de Sécurité sociale à la retraite.

Votre revenu mensuel prévu est-il égal aux dépenses ? Si non, vous devrez ajuster vos dépenses ou votre revenu pour les faire correspondre – et cela pourrait nécessiter de repenser vos objectifs de retraite ou de travailler plus longtemps pour les atteindre.

4. Réduire la dette

Le budget que vous avez créé ci-dessus s'effondre en raison d'un endettement excessif. Efforcez-vous d'avoir peu ou pas de dettes avant la retraite, en particulier les dettes à intérêt élevé telles que les soldes de cartes de crédit. Si nécessaire, réduisez vos dépenses maintenant et détournez les économies vers la réduction de la dette.

5. Maximisez votre épargne-retraite

Contribuez autant que possible à votre 401(k), IRA, ou d'autres programmes de retraite. Les limites annuelles pour 2019 sont de 19 $, 000 pour un 401(k) et 6 $, 000 pour un IRA. Au-delà de 50 ans, vous pouvez profiter des contributions de « rattrapage » – vous pouvez ajouter 6 $ supplémentaires, 000 par an à un 401 (k) et 1 $, 000 à un IRA.

Typiquement, vous devriez réorienter vos investissements vers un risque plus faible à l'approche de la retraite - mais si la planification montre que les fonds de retraite peuvent ne pas atteindre vos objectifs, vous pouvez déplacer vos investissements vers la croissance. Gardez à l'esprit que cela s'accompagne d'un risque accru à l'approche de l'âge de la retraite. Vous avez moins de temps pour vous remettre d'une baisse du marché et pourriez devoir travailler plus longtemps ou ajuster vos plans de retraite.

Vous ne pouvez pas planifier tout ce qui se passera dans vos années après le travail, mais vous devriez prendre des mesures raisonnables pour planifier une retraite confortable. Tout comme l'atterrissage d'un avion, la préparation est essentielle pour une transition en douceur vers votre nouvelle destination – une tâche difficile si vous n'avez pas réfléchi à l'endroit où vous voulez atterrir.

Cet article a été fourni par nos partenaires de moneytips.com.

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