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Qui a besoin d'un testament ?

L'apparition soudaine de la pandémie de coronavirus oblige de nombreuses personnes à s'assurer que leur santé financière est une priorité au même titre que leur santé personnelle.

Au fichier futur, notre système de planification de l'héritage et des souhaits aide les clients à planifier les urgences, les situations de vieillissement et de fin de vie.

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Naturellement, on nous pose beaucoup de questions sur la planification et la préparation. Mais sans aucun doute, l'une des questions les plus fréquentes que nous recevons est « Ai-je vraiment besoin d'un testament ? » Et notre réponse est toujours, énergiquement, "Oui!"

Sans une volonté légale en place, vos proches pourraient se retrouver dans un long processus d'homologation, ayez des disputes qui ruinent vos relations ou demandez à un juge que vous n'avez jamais rencontré auparavant de prendre les décisions pour vos proches en votre absence.

Absolument chaque adulte devrait avoir un formel, volonté légale. Bien qu'il existe des formulaires gratuits ou peu coûteux que vous pouvez trouver en ligne, en fonction de votre situation géographique et de vos atouts, nous vous recommandons de travailler avec un avocat en planification successorale de confiance pour vous assurer que votre testament est préparé correctement, couvre vos besoins et sera considéré comme légalement valable dans votre ou vos États de résidence.

Sans une volonté légale en place, vos proches pourraient se retrouver dans un long processus d'homologation, ayez des disputes qui ruinent vos relations ou demandez à un juge que vous n'avez jamais rencontré auparavant de prendre les décisions pour vos proches en votre absence.

Donc, même si vous pensez que vous n'avez pas beaucoup d'actifs, tu n'as pas d'enfants, vos enfants sont grands ou vous ne voulez tout simplement pas y penser, avoir un testament est le meilleur moyen de s'assurer que vos biens - qu'il s'agisse d'investissements de valeur ou d'objets sentimentaux - sont répartis de la manière que vous souhaitez vraiment qu'ils soient, avec le moins de fardeau sur vos proches.

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Et, si vous n'êtes pas encore convaincu, voici pourquoi des personnes dans des circonstances différentes devraient avoir un testament :

Parents avec enfants mineurs : Si vous avez des enfants de moins de 18 ans, un testament est impératif pour vous assurer que vous contrôlez la façon dont ils seront fournis.

Vous voulez vous assurer qu'ils sont pris en charge financièrement, physiquement et émotionnellement de la manière que vous décidez, plutôt que de remettre cette décision entre les mains de l'État. Cela est vrai que vous soyez un parent seul ou non.

Parents avec enfants majeurs : Rien ne peut déchirer une famille plus qu'une bataille pour l'argent - ou même la chaise préférée de maman ou papa.

Si vous voulez subvenir aux besoins de votre conjoint et de vos enfants d'une manière qui laissera tout le monde comme des alliés contre des adversaires si vous deviez mourir, prendre des décisions claires pour eux dès le départ qui sont légalement exécutoires par testament est un élément important de la planification.

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Les couples mariés: Les couples mariés peuvent penser qu'ils n'ont pas besoin de testament, mais s'il t'arrive quelque chose et que tu n'en as pas, selon l'endroit où vous habitez, votre conjoint peut avoir à endurer une période plus longue, processus d'homologation coûteux et frustrant. Et, vous pouvez avoir d'autres membres de la famille et des amis que vous voudriez avoir certaines choses, mais sans aucune documentation légale, cela peut ne pas arriver.

Passer par un processus complet de planification de l'héritage peut également vous assurer que votre testament est cohérent avec vos bénéficiaires énumérés ailleurs, comme sur les polices d'assurance ou les régimes de retraite, pour que, par exemple, un ex-conjoint ne se retrouve pas avec le produit de votre police d'assurance parce que vous avez mis à jour votre testament mais avez oublié de mettre à jour vos bénéficiaires.

Et un conseil bonus : assurez-vous que votre conjoint peut trouver et accéder facilement à votre testament et à votre système de planification de l'héritage et des souhaits, autant de fois que les conjoints ne savent pas exactement où se trouvent les documents financiers et comptables importants, ce qui peut causer un stress supplémentaire pendant une période déjà difficile.

Adultes non mariés/adultes vivant seuls : Si vous êtes célibataire ou vivez seul, et tu n'as pas de testament, le processus d'homologation déterminera qui est votre plus proche parent qui hériterait de vos biens.

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Encore une fois, cela peut être un long processus et quelqu'un qui ne vous connaît pas décidera à votre place. Et, les gens oublient souvent de prendre des dispositions pour les animaux de compagnie, mais surtout si vous vivez seul, vous voudrez vous assurer que vos animaux de compagnie sont pris en charge de la manière qui vous convient le mieux.

Adultes vieillissants/adultes ayant des problèmes médicaux : Si vous avez des problèmes médicaux ou de vieillissement graves, vous voudrez établir votre testament pendant que vous aurez l'esprit clair et sain. Vous ne voulez pas que quiconque profite de vous ou ait des raisons pour que vos arrangements soient contestés.

Aussi, si vous êtes dans cette situation, avoir les procurations appropriées, y compris ceux pour les soins de santé et les biens, et communiquer clairement vos souhaits peut vous aider à vous assurer que vous êtes bien pris en charge et à réduire le fardeau de la prise de décision pour vos proches.

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Autre conseil bonus :si vous avez des enfants de plus de 18 ans, si vous n'avez pas de testament pour eux, mettre en place un système de planification de l'héritage et des souhaits en cas d'urgence et inclure des documents de procuration pour les biens et les soins de santé.

Une fois que vos enfants sont des adultes légaux, les médecins ne peuvent pas partager d'informations avec les parents en cas d'urgence médicale et vous ne pourrez peut-être pas gérer certaines affaires financières pour eux sans ces documents.

Mais, même si vous n'appartenez pas à l'une des catégories ci-dessus, absolument tout adulte devrait avoir un testament. C'est une petite action que vous pouvez prendre maintenant pour rendre un moment extrêmement difficile pour vos proches un peu plus facile.

Carol Roth est la créatrice du système de planification de l'héritage Future File, banquier d'investissement en « récupération » et animateur du podcast « The Roth Effect ».

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