Êtes-vous financièrement prêt pour la retraite? 8 étapes à suivre

Essayez-vous de comprendre comment vous permettre de prendre votre retraite? Voici plusieurs façons d'augmenter votre épargne-retraite. (iStock)

Si vous voulez économiser plus d'argent en 2021, tu n'es pas seul. Une étude de Fidelity Investments a révélé que 44% des Américains souhaitent augmenter leur taux d'épargne.

Augmenter votre épargne-retraite peut être votre objectif financier ultime cette année, comme une enquête a révélé que 27% des personnes interrogées ont cessé d'épargner pour la retraite en 2020. Un autre quart (26%) des Américains doivent encore commencer à épargner pour la retraite, selon une étude de la Réserve fédérale.

Que vous payiez pour les soins de santé, ajouter à un compte d'épargne-études ou investir en bourse, prendre des décisions financières judicieuses au fil du temps peut vous aider à atteindre votre objectif de retraite.

Si vous planifiez votre retraite et que vous ne voulez pas laisser d'argent sur la table, vous pouvez maximiser vos revenus avec ces options d'épargne à haut rendement sur le marché Credible.

Comment puis-je m'assurer d'avoir un plan financier solide pour préparer ma retraite?

Il existe plusieurs façons d'économiser de l'argent pour les dépenses à court terme et l'épargne-retraite.

Il est également important de reconnaître la sécurité sociale, une autre forme de prestations de retraite pour les Américains plus âgés ou ceux qui sont handicapés. Vos prestations sociales peuvent varier en fonction de votre âge de départ à la retraite, bien que l'âge traditionnel soit de 65 ans. Voici huit façons de vous aider à préparer vos finances avant la retraite :

1. Créer un fonds d'urgence
2. Faire une échelle de CD
3. Économisez 20% du revenu
4. Déterminez votre budget de retraite
5. Fixez-vous un objectif d'épargne-retraite
6. Identifier la dette à rembourser
7. Gagnez un match 401(k)
8. Contribuer à un IRA

1. Construire un fonds d'urgence

Économiser au moins trois mois d'argent dans un fonds d'urgence devrait être votre première priorité. Vous pouvez puiser dans votre fonds d'urgence au lieu de votre épargne-retraite pour éviter une pénalité de retrait anticipé en cas d'arrivée d'une facture surprise ou d'événements imprévus de la vie.

Un compte d'épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire peut générer un rendement annuel en pourcentage (APY) plus élevé qu'un compte d'épargne traditionnel. Ces comptes de dépôt assurés par la FDIC peuvent également ne pas avoir de frais de service mensuels ni d'exigences de solde minimum.

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2. Créer une échelle de CD

Une échelle de CD est une stratégie de dépôt utilisée pour économiser de l'argent sur différentes durées - comme six mois, un ans, et ainsi de suite – pour profiter de taux d'intérêt plus élevés.

Après avoir épargné pour un fonds d'urgence, vous pouvez placer votre argent dans un certificat de dépôt bancaire (CD) pour gagner un taux d'intérêt fixe qui peut être supérieur à celui d'un compte d'épargne tout en évitant la volatilité qui accompagne l'investissement en actions.

Les CD peuvent générer des taux d'intérêt plus élevés que les rendements futurs des comptes d'épargne si le taux de référence de la Fed diminue. Vous pouvez renouveler le solde à un nouvel APY à la date d'échéance. Les épargnants peuvent également effectuer un retrait sans pénalité pendant la période de grâce.

3. Économisez 20% du revenu

Pratiquer la règle budgétaire 50/30/20 peut vous motiver à épargner au moins 20% de vos revenus pour de futurs objectifs financiers, de la retraite à l'acompte de la maison. Cherchez des moyens de réduire vos dépenses pour économiser de l'argent (20 %) et payer vos factures essentielles (50 %) et non essentielles (30 %).

Vous pouvez programmer des dépôts automatisés sur un compte d'épargne à haut rendement, CD ou comptes de placement. Vous pouvez également effectuer un dépôt mobile pour un paiement de dette supplémentaire si le taux d'intérêt est supérieur à vos rendements potentiels sur vos investissements.

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4. Déterminez votre budget de retraite

Votre situation personnelle détermine le montant que vous devez épargner pour la retraite. Commencez par calculer vos dépenses courantes, dépenses et avantages postérieurs à la retraite prévus.

Vous pouvez utiliser ces chiffres pour estimer vos dépenses de retraite mensuelles et annuelles.

5. Fixez-vous un objectif d'épargne-retraite

La « règle des 25 » est un moyen simple de déterminer votre objectif d'épargne-retraite en multipliant vos dépenses annuelles par 25. Par exemple, 40 $, 000 multiplié par 25 signifie que vous avez besoin d'un pécule d'au moins 1 million de dollars.

Généralement, un calculateur d'épargne-retraite est un outil précieux pour estimer combien vous devriez mettre de côté chaque mois pour atteindre votre objectif.

6. Identifier la dette à rembourser

Vous pouvez consolider vos dettes à intérêt élevé comme les cartes de crédit en comparant les options de prêt personnel avec un marché en ligne comme Credible.

Après avoir remboursé les taux d'intérêt plus élevés, vous pourriez vous concentrer sur les prêts étudiants et les dettes hypothécaires. Un outil en ligne comme Credible compare les taux de refinancement des prêts étudiants de plusieurs prêteurs à la fois sans affecter votre pointage de crédit.

Vous pouvez envoyer un remboursement de prêt par virement bancaire pour diminuer votre taux d'utilisation de crédit. diminue, vous pouvez épargner ou investir votre ancienne mensualité.

7. Gagnez un match 401(k)

Si votre employeur propose des cotisations 401(k) correspondantes, envisager d'investir suffisamment pour gagner la totalité du match. Cet « argent gratuit » augmente à l'abri de l'impôt et peut faciliter la planification de la retraite.

Si vous êtes travailleur autonome, cependant, un compte 401(k) solo est votre meilleur pari pour avoir les mêmes avantages qu'un compte 401(k) traditionnel. En outre, un Roth 401(k) a un régime à cotisations définies, limiter les moins de 50 ans à 19 $, 500 en 2021.

Avoir le bon plan 401(k) peut vous aider à planifier un atterrissage en douceur à la retraite, mais peut donc un IRA.

8. Contribuer à un IRA

Rembourser vos dettes peut améliorer vos antécédents de crédit, mais aussi vous donner plus d'argent à investir pour votre retraite. Un compte de retraite individuel fiscalement avantageux (IRA) est un moyen efficace de réduire votre revenu imposable.

Vous préférerez peut-être un Roth IRA car vous cotisez avec des dollars après impôt, mais les retraits sont exonérés d'impôt.

Un IRA traditionnel est la meilleure option si vous souhaitez une déduction fiscale initiale pour le montant de la contribution. Mais, chaque retrait est imposable et vous devrez peut-être épargner davantage pour compenser les impôts. L'utilisation d'un calculateur IRA est un moyen simple de déterminer combien vaudront vos cotisations à la retraite.

Il est important de noter que Roth et les IRA traditionnels ont des plafonds de cotisation annuels. En 2021, vos cotisations ne peuvent excéder 6 $, 000 si vous avez moins de 50 ans, et 7 $, 000 si vous avez plus de 50 ans.

En outre, un plan SIMPLE IRA (Savings Incentive Match Plan for Employees) diffère d'un Roth et d'un IRA traditionnel par le montant que vous pouvez cotiser. Il convient généralement aux petites entreprises avec moins d'employés, selon l'IRS, et un employeur peut égaler deux ou trois pour cent pour chaque employé.

Dernières pensées

Faire de l'épargne une priorité peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Pour commencer à épargner pour la retraite, vous devez d'abord vous concentrer sur la capacité de vous permettre une urgence financière. Puis, vous pouvez vous attaquer à la dette tout en créant une richesse à long terme.

Prendre des décisions d'investissement éclairées, consulter un conseiller financier et réparer un mauvais crédit font partie des moyens de se préparer si vous êtes proche de la retraite.

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