10 investissements risqués

Même s'il peut être amusant de rêver de gagner à la loterie, les chances sont contre vous.

Pour certaines personnes, perdre un dollar sur un billet de loterie est un risque acceptable. Pour d'autres, perdre quelques millions de dollars en pensant qu'une tasse de café coûtera plus cher l'année prochaine est un risque acceptable. L'idée de risque dans les investissements est en grande partie une question de perception.

Même ainsi, certains types d'investissements rapportent systématiquement plus d'argent que d'autres. D'autres types d'investissements ont plus de chances de perdre de l'argent ou de rester stables. En général, plus le risque de perte est élevé, plus les chances de bons rendements sont élevées.

"Cela dépend vraiment de la tolérance au risque d'une personne et de sa perception du risque", explique John Grable, professeur de finances personnelles à la Kansas State University. Il ajoute qu'il serait difficile de trouver une liste d'investissements définitivement mauvais.

En effet, pour chaque investissement que vous placez sur une liste, vous aurez des hordes d'investisseurs signalant qu'ils ont gagné ou perdu de l'argent sur cet élément particulier. La clé est que même si nous avons tous beaucoup à gagner, dans les moments difficiles, nous avons tendance à réfléchir à deux fois à ce que nous perdons.

Lisez la suite pour en savoir plus sur 10 investissements qui ne valent peut-être pas le risque.

10 :Billets de loterie

Dans une enquête menée en période de prospérité économique, les sondeurs ont constaté qu'une majorité d'Américains ayant des revenus inférieurs à 35 000 $ par an pensaient que la loterie était un meilleur moyen d'économiser 500 000 $ que d'épargner et d'investir modestement.

L'enquête a été menée par la Consumer Federation of America et Primerica pendant le boom d'Internet en 1999. En fait, moins les gens gagnaient de revenus, plus ils étaient susceptibles de considérer les billets de loterie comme une voie vers la retraite.

Le but de l'enquête était de faire savoir aux consommateurs qu'en investissant seulement 25 $ par semaine pendant 40 ans, ils pourraient accumuler plus d'un quart de million de dollars. En investissant 50 $ par semaine, ils pourraient éventuellement accumuler plus d'un million de dollars.

Une vérification rapide d'une loterie populaire actuelle aux États-Unis montre que les chances de gagner le grand prix sont d'environ une sur 195 millions.

9 :Objets de collection

Alors qu'une vieille voiture peut fournir un passe-temps amusant et de bons souvenirs, il peut être difficile de trouver quelqu'un qui veut acheter lorsque vous êtes prêt à vendre.

Vous avez cette voiture, et c'est une voiture de rêve. Votre oncle l'a achetée neuve en 1955 et ne l'a jamais conduite. Elle est soigneusement couverte et stockée dans un garage. Il n'a jamais touché une route et n'en a jamais fait un souvenir. Vous le stockez dans l'espoir d'un gros gain qui ne viendra peut-être jamais.

Il en va de même pour cette vieille armoire, les bijoux fantaisie des années 1930 et cette peinture à l'huile derrière le canapé (à moins, bien sûr, qu'il s'agisse vraiment d'un Michel-Ange).

Avec les objets de collection, vous pariez que vous trouverez un marché lorsque vous serez prêt à vendre. Certes, certains collectionneurs talentueux dotés d'un grand sens de la lecture des goûts changeants du public gagnent beaucoup d'argent en vendant ces objets. Mais ils doivent s'assurer qu'il existe une forte demande pour l'article afin de couvrir les frais de stockage, l'assurance, les marges bénéficiaires et la maintenance.

Par exemple, les voitures des années 1950 étaient à la mode il y a 10 ans, lorsque la génération qui a grandi en convoitant ces voitures a enfin eu l'argent pour les acheter. "Ce sont les personnes qui avaient un revenu discrétionnaire", dit Grable. "Les baby-boomers veulent des muscle cars des années 60. C'est ce qui rend la chose risquée :les goûts changent."

Collectionnez pour l'amour, pas pour l'argent. Sortez cette voiture du garage et conduisez-la !

8 :Métaux précieux

Même si la valeur des métaux précieux comme l'or augmente, cela ne fournira probablement aucun revenu significatif.

Vous entendez donc beaucoup parler de la hausse des prix de l'or. Rien d'autre ne semble solide, alors pourquoi ne pas acheter quelque chose que vous pouvez toucher et voir ? Les planificateurs financiers donnent plusieurs raisons :les frais de stockage, les frais d'assurance et le manque de gains à court terme.

Malgré la récente montée des prix de l'or, les métaux n'augmentent pas considérablement au fil des mois ou des années. En 2010, l'or a atteint le même prix qu'en 1980.

« Et si vous possédiez réellement un lingot d'or ? » dit Grable. "Vous payez de l'argent pour détenir les actifs. Cela ne générera pas de revenu. La plupart des investisseurs veulent que les investissements génèrent un revenu."

Certes, dit-il, les gains à court terme sont attrayants. "À partir de 2000, si vous possédiez de l'or, vous aviez l'air vraiment intelligent."

7 :Assurance-vie avec valeur de rachat

L'assurance-vie se divise en deux catégories générales :l'assurance temporaire et l'assurance à valeur de rachat. L'assurance temporaire est quelque chose que la plupart des gens peuvent comprendre :vous payez une prime et, au décès de l'assuré, vous percevez de l'argent.

L'assurance de la valeur de rachat est un terme général qui décrit les polices dans lesquelles l'argent payé pour les primes est placé sur un compte censé générer un revenu. Cette option est attrayante - après tout, qui ne voudrait pas que les paiements fassent double emploi ? Mais cela s'accompagne de quelques mises en garde.

Ces polices peuvent coûter jusqu'à huit fois plus cher que les polices temporaires qui offrent la même couverture. Parfois, les projections de gains potentiels sont gonflées. De plus, les entreprises facturent généralement des frais pour administrer les comptes. Dans l'ensemble, une police d'assurance temporaire peut être un pari plus sûr.

6 :Multipropriété

Une multipropriété à la plage peut sembler être un investissement amusant, mais ne comptez pas sur le profit.

Vous allez dans une station balnéaire ensoleillée et vous ne voulez plus repartir. En vous promenant dans les rues, de nombreux vendeurs proposent un moyen de retourner au paradis à un prix incroyablement bas. Venez simplement à notre séminaire, disent-ils. Ici, vous pouvez également acheter des billets pour une promenade en bateau.

Vous allez au séminaire et ils vous disent qu'un petit investissement peut sauver votre mariage. Vous n'avez rien à acheter. Achetez juste un peu de temps dans cette superbe propriété.

Mais n'envisagez pas de le vendre dans un but lucratif. Et si vous voulez tirer le meilleur parti de votre achat de vacances, prévoyez de passer beaucoup de temps à rechercher la meilleure façon d'organiser des échanges et des échanges.

Le grand avantage est que vous avez plus de place pour emmener plus de personnes en vacances. Mais si vous ne prévoyez pas d'amener un entourage, vérifiez si des complexes hôteliers similaires facturent des prix comparables pour le temps que vous prévoyez de passer en vacances.

5 :Art

Les planificateurs financiers recommandent depuis longtemps aux investisseurs bien nantis d'acheter de l'art pour répartir leur richesse. Dans les moments difficiles, certains conseillers changent d'avis, à moins qu'un acheteur ne soit prêt à conserver longtemps une pièce.

Comme d'autres objets de collection moins précieux, les œuvres d'art ont leurs propres limites. Vous devez le sécuriser. Vous devez le stocker. Vous ne pouvez pas être certain que d'autres riches l'aimeront quand vous voudrez le vendre.

Un examen rapide des indices récents du marché de l'art montre que les experts s'accordent à dire que la récente bulle a éclaté, mais que les courtiers voient des signes encourageants de reprise.

Même ainsi, une étude récente remet en question l'affirmation conventionnelle sur les rendements potentiels de l'art. En général, les investisseurs doivent s'attendre à des rendements d'environ 8 % par an, ce qui correspond aux rendements attendus du marché boursier. Mais une étude qui a utilisé une analyse minutieuse des métiers de l'art public sur 56 ans a remis en question les affirmations conventionnelles sur les rendements potentiels. Luc Renneboog, professeur néerlandais de finance d'entreprise, a analysé les échanges d'art enregistrés de 1951 à 2007. Il a découvert que l'art s'appréciait d'environ 4 % chaque année, soit bien moins que les autres types d'investissements [source :Heingartner].

Les détracteurs de l'étude disent qu'ils jugent le succès des transactions par des transactions individuelles, dont beaucoup sont privées avec des prix jamais divulgués publiquement.

De toute évidence, la controverse sur l'étude elle-même révèle les aléas d'un marché qui peut récompenser ou punir les investisseurs à sa guise.

4 :Comptes bancaires

Bien qu'un compte d'épargne puisse sembler être une valeur sûre, il existe de meilleurs endroits pour ranger votre argent supplémentaire.

Si vous avez vraiment peur de perdre vos économies, vous pouvez choisir la meilleure solution pour enterrer de l'argent dans votre jardin :placez-le dans un compte sur livret rémunéré.

C'est sûr, c'est soutenu par le gouvernement et c'est une solution facile à comprendre. Mais c'est une stratégie perdante, disent les experts :un compte d'épargne rémunéré n'est pas un investissement.

"La réponse générale dans le monde universitaire est que l'investissement le plus risqué de tous est le compte bancaire", déclare Grable. Il souligne que les intérêts ne dépasseront jamais les augmentations du coût de la vie. "La hausse des prix empêche les gens d'accumuler des richesses. Votre plus grande crainte en tant qu'investisseur devrait être de suivre le coût de la vie. Les banques ne sont pas vos amies."

3 :Actions de microcapitalisation

Les sociétés dites à microcapitalisation ont des actifs limités et leurs actions se négocient entre 3 et 5 dollars par action. Elles ne sont généralement pas négociées sur les principales places boursières et, en raison des exigences de déclaration moins strictes auprès des autorités de réglementation, la négociation de ces actions peut facilement être motivée par des stratagèmes frauduleux.

Même sans fraude, les sociétés de microcapitalisation n'ont pas fait leurs preuves. Mais si une entreprise parvient à créer le prochain pet rock, le gain pour les investisseurs peut être important.

La Securities and Exchange Administration propose des lignes directrices aux investisseurs pour éviter la fraude :

• N'achetez pas auprès d'un vendeur sous pression.
• Assurez-vous que l'entreprise dispose d'un audit légitime.
• Méfiez-vous des entreprises dans lesquelles des initiés détiennent une grande partie des actions.

2 :Contrats à terme et options

Soyez prudent lorsque vous investissez dans des contrats à terme :si vous investissez dans des grains de café et que la récolte échoue, vous perdez .

En ce qui concerne les contrats à terme et les options, Eric Tyson, auteur de "Investir pour les nuls", a une définition simple de ces types d'investissements. "En gros, ce sont des instruments de jeu", dit-il.

Une option est une méthode pour déposer quelques dollars sur la possibilité que la valeur d'une action augmente. Vous n'achetez pas le stock; vous achetez la possibilité de l'acheter si le prix atteint un niveau prédéterminé. Bien sûr, si le prix ne fait pas ce que vous pensez qu'il fera, vous perdrez les quelques dollars par action que vous avez avancés. Si vous vouliez des centaines ou des milliers d'actions, vous perdez bien plus que quelques dollars.

Les contrats à terme fonctionnent de la même manière. Vous pariez que vous gagnerez de l'argent sur le café, les fruits ou le gaz naturel lorsque le produit arrivera sur le marché. C'est un peu comme jouer le rôle de banquier dans une communauté agricole. Vous transférez l'argent et espérez le meilleur prix. Malheureusement, si la récolte échoue, vous perdez.

1 :Tout investissement présenté comme une valeur sûre

Vous voulez trouver un investissement légitime ? Cherchez des preuves que l'entreprise ou le fonds a connu une mauvaise année.

Bernard Madoff a affirmé que son fonds affichait des rendements de 10 à 12 % par an, chaque année. Avec le recul, les experts disent que ces chiffres auraient dû être le premier signe de difficulté pour ceux qui ont perdu des millions de dollars dans le stratagème très médiatisé de Ponzi.

Si vous ne voyez aucune mauvaise année dans les informations sur les ventes de l'investissement, vérifiez dans quelle mesure les rendements dépassent les rendements du marché boursier. S'ils surpassent constamment le marché, réfléchissez-y à deux fois.

Les emplacements pour ces types d'opportunités d'investissement apparaissent souvent lorsque le marché boursier vacille; les vendeurs recherchent des investisseurs qui se méfient des pertes sur le marché boursier, et ils montrent des chiffres pour renforcer la confiance.

L'avis d'expert sur les raisons du succès de la fraude à l'investissement est que les arguments de vente de ces investissements jouent sur la peur ou la cupidité des gens. Surveillez les emplacements qui suscitent ces émotions. Si vous commencez à vous sentir effrayé ou gourmand, prenez du recul et attendez avant d'engager votre argent.

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