10 investissements alternatifs raisonnablement sûrs

Images d'investissement Les placements alternatifs sont devenus de plus en plus populaires et ils n'ont pas à remplacer les actifs traditionnels de votre portefeuille. Voir plus de photos d'investissement.

Aussi volatil que puisse être le marché boursier, de nombreux investisseurs ont cherché des moyens plus sûrs d'investir leur argent. Ainsi, les "investissements alternatifs" sont devenus de plus en plus populaires. Un investissement alternatif est tout investissement autre que les trois classes d'actifs traditionnelles :actions, obligations et liquidités. Mais les placements alternatifs ne remplacent pas ces actifs plus traditionnels. Les investisseurs ne devraient pas vendre leurs actions, encaisser leurs comptes d'épargne et placer tout leur argent dans ces options moins traditionnelles. La plupart des experts financiers conviennent que les investissements alternatifs sont les meilleurs lorsqu'ils sont utilisés pour diversifier les portefeuilles financiers. En d'autres termes, au lieu de placer tout votre argent dans des actions, placez-en une partie dans des actions, une partie dans des obligations et une partie dans des investissements alternatifs comme les fonds spéculatifs, le capital-investissement ou même les beaux-arts et le vin.

Historiquement, bon nombre de ces investissements alternatifs ont été plus populaires auprès des particuliers fortunés et des investisseurs institutionnels, tels que les fonds de dotation privés. En effet, de nombreux placements alternatifs nécessitent des investissements initiaux plus importants que les actions ou les obligations. De plus, même si ce n'est peut-être pas le cas avec les beaux-arts, le vin ou d'autres objets de collection, presque tous les placements alternatifs sont moins liquides que les placements traditionnels, ce qui signifie qu'ils ne peuvent pas être encaissés aussi rapidement ou facilement. Mais malgré cela, les investissements alternatifs présentent certains avantages. Lisez la suite pour découvrir ces avantages et renseignez-vous avant de plonger vos orteils dans ces eaux troubles.

10 :Art

Les beaux-arts peuvent être un bon investissement car, historiquement, les fluctuations des prix sur le marché de l'art ne reflètent pas les hauts et les bas des actions et des obligations traditionnelles. Au cours de la seconde moitié du XXe siècle, la valeur de l'art (basée sur l'indice des beaux-arts Mei Moses) a régulièrement augmenté à une moyenne de 10,5 % par an [source :Gross]. Cependant, alors que le marché boursier et le marché de l'art ne culminent et ne chutent généralement pas en même temps, l'art connaît toujours ses propres changements qui peuvent rendre l'investissement risqué. Par exemple, les ventes d'œuvres d'art ont explosé à la fin des années 1980 en raison d'une forte augmentation des investissements des investisseurs japonais, puis à nouveau au milieu des années 2000 [source :Woliver]. Mais même le marché de l'art florissant n'a pas pu échapper à la crise financière mondiale de 2008. Le marché a également connu une grave crise dans les deux années qui ont suivi [source :Johansmeyer].

Pour acheter des peintures ou des sculptures dans certaines des meilleures galeries et maisons de vente aux enchères, les investisseurs doivent commencer avec au moins 10 000 $ [source :Johansmeyer]. Mais les acheteurs peuvent entrer sur le marché avec des montants beaucoup plus faibles (plus proches de 500 $ ou 1 000 $) s'ils sont prêts à parier sur des artistes plus petits et inconnus, ou sur des supports moins chers comme la photographie et la lithographie [source :Woliver]. Bien sûr, le grand avantage de l'art en tant qu'investissement est que tant que vous achetez ce que vous appréciez, vous pouvez toujours en profiter pour sa beauté, même si vous ne voyez pas de gros retours financiers.

9 :Vin

Le vin doit être conservé entre 55 et 58 degrés Fahrenheit et entre 60 et 75 % d'humidité relative.

Les investisseurs dans les vins fins peuvent s'attendre à réaliser un rendement régulier entre 6 et 15 % par an sur le long terme [source :Reiss]. Les prix de certains millésimes, et des vins fins en général, fluctuent d'année en année. Mais les prix des vins des vignobles et des millésimes les plus recherchés ont tendance à augmenter à mesure que l'offre se raréfie [source :Opdyke]. Les connaisseurs et les collectionneurs de vin sont notoirement pointilleux, les investisseurs doivent donc rester au courant des choses comme les millésimes qui feront de bons investissements. Les vins de la région de Bordeaux et d'autres régions de France offrent des rendements plus fiables, car ils sont prisés par les collectionneurs, mais de nombreux vins de Bourgogne, super toscans d'Italie, rouges espagnols et cabernets cultes de Californie font également de bons investissements [source :Opdyke]. Il existe également des services, comme Wineprices.com, qui suivent les prix des vins à la fois individuellement et en tant qu'agrégats.

Même avec certains des vins les plus chers, vous devrez investir en grande quantité pour obtenir un rendement appréciable. Et le vin doit être stocké dans un environnement à température contrôlée pour le maintenir dans des conditions optimales. Les acheteurs aux enchères peuvent savoir si le vin a été mal stocké [source :Gobel]. Les bouteilles doivent être conservées à des températures comprises entre 55 et 58 degrés Fahrenheit (12,7 et 14,4 degrés Celsius) et à une humidité relative de 60 à 75 % [source :Opdyke]. Les refroidisseurs à vin peuvent être achetés dans le commerce pour plusieurs milliers de dollars, mais il existe également des entreprises qui stockeront du vin pour vous. Enfin, les investisseurs doivent assurer leurs collections et conserver des registres d'achat minutieux pour satisfaire les acheteurs d'enchères capricieux [source :Opdyke].

8 :Pièces

Certains 1918/7-D Buffalo Nickels sont extrêmement précieux car ils ont été imprimés lorsque le dé de 1917 a été impressionné par un moyeu de 1918.

Il existe deux types de pièces à considérer lors de l'achat de pièces de monnaie à des fins d'investissement. Les pièces d'investissement sont frappées par les gouvernements nationaux, généralement en or. Les exemples incluent le Gold Eagle américain, le Krugerrand sud-africain et le Nugget australien [source :Financial Web]. Ces pièces ne sont pas de collection, car elles ne tirent pas leur valeur de leur rareté. Ils peuvent être achetés et vendus par l'intermédiaire de marchands d'or réputés à un prix relativement proche du prix de l'or. (Le prix d'une pièce sera majoré lorsque vous l'achèterez et diminué lorsque vous la revendrez, car les marchands d'or doivent réaliser des bénéfices sur leurs transactions [source :Picerno].) Fin 2010 et début 2011, les performances élevées du le prix de l'once d'or a fait du lingot un investissement raisonnablement sûr.

Le deuxième type de pièces utilisées pour les investissements sont les pièces de collection ou numismatiques. Ces pièces sont appréciées, non pour leur poids en métaux précieux, mais en raison de leur rareté. Les pièces de collection populaires incluent les dollars Morgan, les demi-dollars Walking Liberty et certains Buffalo Nickels. De nombreux facteurs influencent la valeur d'une pièce particulière, y compris l'état, la marque d'atelier qu'elle porte et l'année d'émission. Les pièces en parfait état ont toujours plus de valeur que les pièces très usées [source :Coin World]. Certaines années, les pièces ont eu moins de frappes, ce qui les a rendues plus rares et plus précieuses [source :Coin World]. Par exemple, certains Buffalo Nickels 1918/7-D pourraient valoir jusqu'à 285 000 $ parce que les pièces étaient imprimées avec des surdates alors que le dé de 1917 était impressionné par un moyeu de 1918 [source :PCGS].

Sur le marché des pièces de monnaie, les pièces les plus rares ont tendance à fournir d'énormes rendements (plus de 100 % de leur valeur en un an), tandis que les pièces plus marginalement rares ne fournissent que des rendements modestes (parfois aussi bas que 0 % au cours d'une année donnée) [source :Knaus]. Avec toutes les pièces d'investissement, trouvez un revendeur avec une bonne réputation et inspectez soigneusement les pièces avant de faire un achat, car il y a toujours des contrefaçons en circulation.

7 :Marchandises

Les matières premières comprennent des ressources comme les cultures et le bétail, les combustibles fossiles comme le pétrole et le charbon, et les métaux précieux comme le cuivre et l'or. Et le marché des matières premières est l'un des plus volatils, car les catastrophes naturelles imprévisibles et les événements mondiaux ont un impact direct sur les prix. Prenez les cultures, par exemple. Une année de sécheresse peut faire monter en flèche le prix d'une culture particulière parce que la rareté déclenche une augmentation de la demande. L'année suivante, un énorme excédent pourrait faire chuter le prix de ce produit de façon spectaculaire. En raison de leur imprévisibilité, les matières premières font généralement de meilleurs investissements à long terme qu'à court terme [source :Picerno]. Les incertitudes économiques après la récession de 2008 ont fait grimper les prix des aliments dans les épiceries et de l'essence à la station-service, ce qui signifie que les prix des produits de base ont également augmenté. Les matières premières telles que le pétrole, le maïs et l'or ont grimpé de manière spectaculaire en 2010, de sorte que les investisseurs qui ont acheté des matières premières au cours des années précédentes ont enregistré des rendements impressionnants [source :Wallace].

Le moyen le plus sûr pour les investisseurs individuels de profiter de la hausse des prix des matières premières est d'acheter des fonds négociés en bourse (ETF) ; il s'agit essentiellement de fonds communs de placement qui achètent des matières premières ou investissent dans des entreprises productrices de matières premières [source :Wallace]. Les ETF les plus sûrs achètent plusieurs matières premières différentes, plutôt que de se concentrer sur une seule. Les ETF peuvent éliminer une partie de l'incertitude liée au choix des matières premières susceptibles de monter et de baisser à un moment donné [source :Picerno].

6 :Capital-investissement

Le capital-investissement investit dans une entreprise qui n'émet pas d'actions publiques. Les investisseurs apportent des capitaux à une entreprise et reçoivent ensuite des retours sur leur investissement initial une fois que l'entreprise atteint un certain stade, souvent une offre publique initiale d'actions ou une fusion [source :Wells Fargo]. Les investissements en capital-investissement ont souvent financé des entreprises en démarrage dans des domaines de haute technologie comme les télécommunications, la biotechnologie et, plus récemment, les énergies alternatives [source :Lambert]. Le succès ou l'échec d'un investissement dépend de la performance d'une start-up, ce qui est évidemment une proposition risquée même dans un bon environnement économique. Pour cette raison, les particuliers fortunés et les sociétés de capital-risque ont généralement été beaucoup plus actifs dans le capital-investissement que les petits investisseurs. Souvent, les investisseurs jouent un rôle concret dans l'élaboration de la stratégie de gestion de l'entreprise en croissance.

Les investisseurs individuels ont quelques options pour investir dans le capital-investissement, mais une option relativement sûre consiste à travailler avec une société de capital-investissement pour rejoindre un groupe d'investisseurs. Cependant, cela coûte extrêmement cher :de nombreuses entreprises exigent un buy-in de 250 000 à 25 millions de dollars [source :Lambert]. L'option la plus sûre consiste à acheter des actions dans des fonds négociés en bourse, qui achètent des participations dans de nombreuses entreprises de capital-investissement à la fois pour réduire le risque d'investissement [source :Lambert]. Il existe de bonnes raisons de placer une partie d'un portefeuille d'investissement dans le capital-investissement. Bien que les rendements souffrent comme dans la plupart des régions pendant la récession économique, les indices des fonds de capital-investissement ont mieux résisté que le marché boursier à la fois au cours du premier semestre 2010 et au cours des 20 années précédentes [source :Cambridge Associates].

5 :Fonds spéculatifs

Comme d'autres types de fonds d'investissement (par exemple, les fonds communs de placement), les fonds spéculatifs collectent de l'argent auprès de plusieurs investisseurs et répartissent le capital commun dans divers investissements pour augmenter les chances de retour sur investissement. Les fonds spéculatifs sont moins réglementés que les autres fonds par la Securities and Exchange Commission des États-Unis, de sorte que les gestionnaires de fonds peuvent investir dans une très large gamme d'instruments financiers. La loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la protection des consommateurs adoptée en 2010 a créé de nouvelles exigences et restrictions pour les fonds spéculatifs, mais s'est davantage concentrée sur le reporting et la transparence que sur l'endroit où les gestionnaires de fonds effectuent leurs investissements [source :Cadwalader, Wickersham et Taft].

Les gestionnaires de fonds spéculatifs peuvent investir dans des actions, des matières premières, des produits dérivés, des contrats à terme, des options et tous les types d'instruments financiers. Cette large marge de manœuvre apporte souvent des rendements positifs. En 2010, les fonds spéculatifs du monde entier ont grimpé tandis que de nombreux marchés boursiers ont chuté ou réalisé de modestes gains [source :Yamazaki]. Cependant, les hedge funds ont une barrière à l'entrée relativement raide sous la forme d'investissements minimum de 500 000 $ ou plus et de structures de frais coûteuses [source :Sherman]. Ceux qui peuvent se permettre d'investir dans des fonds spéculatifs doivent être prudents. Tous les hedge funds ne sont pas volatils et à haut risque, mais les investisseurs doivent se renseigner sur le fonds et son gestionnaire avant de s'engager [source :U.S. Securities and Exchange Commission].

4 :Contrats à terme gérés

Les fonds à terme gérés investissent dans des options sur les marchés des matières premières, des devises et des taux d'intérêt.

Semblables aux fonds spéculatifs, les fonds à terme gérés sont gérés par des gestionnaires de fonds qui regroupent l'argent des investisseurs et l'investissent dans divers instruments financiers. Cependant, les contrats à terme gérés sont plus réglementés que les fonds spéculatifs. Les fonds à terme gérés sont des investissements dans des contrats à terme ou des options sur les marchés des matières premières, des devises et des taux d'intérêt [source :J.P. Turner &Company]. Les contrats à terme et les options sont essentiellement des paris sur la performance d'une action ou d'un investissement particulier. Un contrat à terme est un contrat d'achat d'une certaine quantité d'une marchandise, d'une action ou même d'une devise à un prix déterminé et à une date déterminée. L'acheteur ou le vendeur peut alors gagner de l'argent, selon la façon dont le prix réel augmente ou diminue par rapport au prix convenu. Les options sont pour la plupart les mêmes, sauf qu'elles offrent à l'acheteur une option d'achat de l'investissement, et non une obligation.

Les fonds à terme gérés sont également plus accessibles que les fonds spéculatifs. Alors que les investisseurs sont généralement fortunés, de nombreux gestionnaires ont des investissements minimaux faibles de l'ordre de 5 000 $ [source :J.P. Turner &Company]. Les contrats à terme gérés peuvent aider à maintenir la diversité d'un portefeuille, car ils ne suivent généralement pas les tendances des autres marchés. Cependant, la nature des fonds en tant que forme de prédiction de la performance d'autres marchés les rend très risqués [source :Morgan Stanley Smith Barney].

3 :Capital-risque

Type spécifique de capital-investissement, le capital-risque se concentre sur les entreprises en démarrage qui en sont à un stade extrêmement précoce de leur développement commercial. Les sociétés de capital-risque fournissent des fonds de démarrage à ces entreprises et voient un rendement lorsque l'entreprise émet des actions ou lorsqu'une autre entreprise les achète. Ce retour sur investissement ne se concrétise généralement pas avant environ 10 ans, voire pas du tout [source :National Venture Capital Association]. Étant donné que les sociétés de capital-risque investissent dans ces entreprises à un stade aussi précoce, leurs investissements sont assez risqués. Cependant, ils répartissent leur capital sur un large éventail d'entreprises afin de minimiser ce risque pour l'ensemble de l'entreprise [source :Mendicino].

En revanche, la plupart des fonds de capital-risque exigent un investissement minimum élevé et une valeur nette d'environ 1 million de dollars pour les investisseurs individuels. Le capital-risque est également extrêmement illiquide; les investissements sont généralement immobilisés pendant un certain nombre d'années avant de pouvoir être convertis en espèces [source :Mendicino].

2 :Dérivés financiers

Les dérivés financiers sont une catégorie de titres qui comprend les contrats à terme, les options, les contrats à terme et les swaps. Fondamentalement, les produits dérivés sont un accord entre un investisseur et une autre partie qui sera payé lorsqu'un certain actif atteindra un certain niveau. Cette définition peut sembler vague, mais uniquement parce que les produits dérivés constituent une catégorie très large de titres [source :Rutledge]. Dans un contrat à terme, l'investisseur s'engage à acheter un actif à un prix donné à une certaine date. Une option est similaire, seul l'achat est facultatif. Un swap, c'est quand deux parties échangent un actif, souvent pour obtenir un taux d'intérêt préférentiel [source :Rutledge].

Les dérivés sont devenus controversés parce que les économistes ont lié la crise du crédit de 2008 aux défaillances du marché des dérivés [source :Summers]. Cependant, les dérivés sont souvent utilisés comme moyen de réduire le risque dans un portefeuille d'investissement. Par exemple, un gestionnaire de fonds peut utiliser des contrats à terme sur devises étrangères pour compenser les pertes potentielles sur les investissements effectués dans un pays étranger, ou utiliser un swap de taux d'intérêt pour tirer parti des variations des taux d'intérêt [source :Rutledge]. Certains produits dérivés (comme les options et les contrats à terme) sont relativement accessibles aux investisseurs individuels. D'autres (comme de nombreux swaps) ne sont généralement négociés que par de grands investisseurs institutionnels.

1 :Immobilier

Les groupes d'investissement immobilier contribuent de l'argent aux entreprises qui achètent de grandes propriétés comme les développements de condos.

Historiquement, l'immobilier a été un investissement alternatif très populaire. Bien sûr, le krach de 2008 sur le marché immobilier américain a rendu beaucoup de gens nerveux à l'idée d'investir dans l'immobilier. Mais avec des prix encore extrêmement bas, l'immobilier peut être une bonne opportunité d'investissement. Les trois moyens les plus accessibles d'investir dans l'immobilier sont d'acheter un bien locatif en tant que particulier, de rejoindre un groupe d'investissement immobilier ou d'acheter des parts dans une société de placement immobilier (REIT). L'achat d'un bien locatif peut généralement vous procurer un revenu stable et fiable si vous trouvez les bons locataires. Cependant, il y a aussi des dépenses comme les impôts fonciers et l'entretien général qui peuvent limiter les profits, ainsi que d'énormes investissements en temps et en efforts.

Groupes d'investissement immobilier offrent une méthode d'investissement immobilier plus pratique et à faible risque. Un groupe d'investisseurs individuels contribue de l'argent à une entreprise qui achète une propriété (généralement quelque chose comme un développement de condo). L'entreprise gère la propriété en échange d'une partie du loyer mensuel [source :Beattie]. Une autre option est la fonds de placement immobilier (FPI). Ils offrent aux particuliers des moyens extrêmement accessibles d'investir dans l'immobilier. Une FPI est un groupe qui investit dans divers biens immobiliers et bénéficie d'un traitement fiscal préférentiel de l'IRS en échange du versement de la majeure partie de ses revenus aux actionnaires [source :U.S. Securities and Exchange Commission]. Les investisseurs peuvent acheter des actions de FPI sur les bourses publiques, ce qui en fait l'un des investissements alternatifs les plus liquides. Un autre avantage est que, comme les actions, les parts de FPI versent des dividendes réguliers [source :Beattie].