Le mariage est-il un bon investissement ?

Amanda Hughes et Matthew Self se joignent à un saint mariage sur glace à Chicago le jour de la Saint-Valentin 2002. Bien que la ville ait repris l'onglet, le mariage va encore coûter cher au couple. Voir plus de photos d'investissement.

La pensée du mariage évoque généralement des images de mariages blancs, de petites maisons avec des palissades et conduisant les enfants à l'entraînement de football dans le break familial. Mais toutes ces choses coûtent de l'argent. Vous êtes-vous déjà demandé si le mariage était peut-être un mauvais investissement ? Ou, avec des allégements fiscaux et autres, cela pourrait-il être un investissement judicieux ? Regardons les coûts associés au mariage.

Depuis 1990, le prix moyen d'un mariage aux États-Unis a presque doublé. En 2008, le prix des noces a atteint 28 000 $ [source :Christian Science Monitor]. Cela comprend tout, de la bague de fiançailles à la robe de mariée et à la lune de miel. Mais qu'en est-il de toutes vos nouveautés ? Vous allez avoir besoin d'un endroit plus grand pour ranger tous vos cadeaux de mariage. Une nouvelle maison sonne bien, mais elle n'est pas bon marché. Même en plein effondrement du marché immobilier, le coût moyen d'une maison neuve aux États-Unis en février 2008 était de 296 400 $ [source :U.S. Census].

Vous pourriez en fait perdre des revenus potentiels par le mariage, surtout si vous démarrez votre vie avec un grand mariage. L'auteur financier Jeffrey Strain utilise l'exemple d'un jeune de 25 ans qui choisit d'investir 35 000 $ dans un IRA qui rapporte 9 % d'intérêt annuel plutôt que de dépenser cet argent pour un mariage. Au lieu de subir une perte de revenus (ou pire, de s'endetter pour le mariage), la personne trouverait 1,26 million de dollars qui l'attendent de l'autre côté de l'âge de 65 ans [source :The Street].

Et n'oubliez pas les enfants. En 2006, le département américain de l'Agriculture a estimé qu'un ménage américain avec un revenu moyen brut de 59 300 $ pouvait s'attendre à dépenser 197 700 $ par enfant de la naissance à 18 ans. Le coût grimpe à 289 380 $ par enfant pour les ménages dont le revenu moyen est de 112 200 $ [ source :USDA].

Avec tous les coûts impliqués, est-il plus sain financièrement de simplement rester célibataire ? Découvrez les avantages et les inconvénients du mariage du point de vue de l'investissement à la page suivante.

La peine de mariage

La mariée indienne Priya Sachdev et le marié Vikram Chatwal avant leur cérémonie de mariage à New Delhi en février 2006.

Chaque culture a un rite qui unit un couple. Et dans la plupart des cas, le rôle de la société est de soutenir le mariage en tant qu'institution bénéfique, plutôt que de le décourager. C'est pourquoi certains Américains trouvent la pénalité du mariage tellement discutable.

La pénalité de mariage -- ou l'impôt sur le mariage -- est un terme non officiel désignant un écart qui existe entre les impôts payés par les célibataires et les personnes mariées qui gagnent le même revenu. Pour de nombreux Américains, être marié signifie payer plus d'impôts que les célibataires. Il ne semble pas y avoir de raison solide à cela. Cela ressemble plus à une approche zen de la collecte des impôts :c'est tout simplement le cas.

La peine de mariage fonctionne comme ça. Supposons que votre conjoint et vous gagnez chacun 49 000 $ de revenu imposable par année, pour un total combiné de 98 000 $. En vertu du code fiscal américain de 2007, votre famille tombe dans la tranche de revenu soumise à un impôt de 25 %. Si vous déposez conjointement, vous paierez 17 354 $; si vous êtes marié mais séparément, vous paierez 21 948 $ [source :IRS]. Dépôt conjointement et séparément sont les deux seules options disponibles pour les couples mariés; aucune personne ne peut déposer en tant que célibataire. C'est la partie la plus délicate, car si chacun de vous était célibataire, vous ne paieriez que 7 655 $ sur les 49 000 $ que vous avez gagnés en revenu imposable [source :IRS].

Ainsi, pour être simplement marié, vous et votre conjoint devez chacun payer 1 022 $ supplémentaires (ou 2 044 $ combinés) lors du dépôt conjoint. Si vous produisiez une déclaration séparément, vous paieriez chacun 3 319 $ (ou un total de 6 638 $) sur le revenu de votre ménage simplement parce que vous êtes marié.

Le conseiller fiscal de H&R Block, Gregory Farino, souligne que 2007 a été une meilleure année pour les couples mariés en termes d'impôts. Avant 2003, la peine de mariage s'appliquait indistinctement à tous les couples mariés. Après 2003, les tranches d'imposition inférieures de 10 et 15 % ont reçu la même imposition, qu'elles soient mariées ou célibataires. Et Farino souligne également que dans les limites des tranches d'imposition sur le revenu, seul le montant du revenu imposable qui tombe dans la tranche supérieure est imposé à ce niveau. Donc, si le seuil est de 63 701 $ pour être imposé à 25 % et que vous avez gagné 63 702 $ de revenu imposable, un seul dollar serait imposé dans la tranche supérieure si vous êtes marié et que vous déposez conjointement.

Ceci, entre autres facteurs, indique que les nouvelles ne sont pas toutes mauvaises pour les couples mariés. Le gouvernement américain permet aux propriétaires qui vendent leur maison de conserver jusqu'à 250 000 USD de bénéfices, sans impôt sur les plus-values (un impôt sur les bénéfices). Les couples mariés déclarant conjointement peuvent conserver jusqu'à 500 000 USD de bénéfices, en franchise d'impôt [source :IRS].

Le représentant de la société d'investissement Edward Jones, Gerry Simon, souligne que les mathématiques simples soutiennent également le mariage comme un bon investissement. Épargner pour la retraite, par exemple, est plus facile lorsque deux personnes travaillent dans le même but. "Deux personnes peuvent prendre leur retraite pour environ 20 % de plus qu'une seule personne", déclare Simon. Après tout, ces deux personnes n'ont besoin que d'une seule maison et peuvent partager les frais de subsistance.

Donc, si vous regardez au-delà de la réception de mariage et vers votre avenir, les nouvelles ne sont pas toutes mauvaises.

Origine

• Alm, James, et al. "Le blues de la cloche du mariage :les conséquences fiscales de la légalisation du mariage homosexuel." Université d'État de Géorgie, Université du Massachusetts et Université de Georgetown. Janvier 2000. http://aysps.gsu.edu/publications/2000/000101_weddingbellblues.pdf
• Farino, Grégory. Conseiller fiscal H&R Block. Entretien personnel. 31 mars 2008.
• Lewis, Roy. "La peine de mariage." Le fou hétéroclite. 2000. http://www.fool.com/taxes/2000/taxes000519.htm
• Simon, Gerry. Représentant en placement d'Edward Jones. Entretien personnel. 31 mars 2008.
• Smith, Hillary. "Où vivent les gros emprunteurs." Centrale d'argent. http://moneycentral.msn.com/content/Banking/Yourcreditrating/P120358.asp
• Strain, Jeffrey. « Vous voulez 1 million de dollars ? S'enfuir. La rue. 27 septembre 2007. http://biz.yahoo.com/ts/070927/10381595.html?.v=4&.pf=banking-budgeting
• "Tableau fiscal 2007." Service du revenu interne des États-Unis. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/i1040tt.pdf
• "Les filles de Delhi se rebellent contre les dots." BBC. 19 mai 2003. http://news.bbc.co.uk/2/hi/south_asia/3040681.stm
• "Dépenses des enfants pour les familles, 2006." Département américain de l'agriculture. Avril 2007. http://www.cnpp.usda.gov/Publications/CRC/crc2006.pdf
• "Prix de vente médian et moyen des maisons neuves vendues aux États-Unis." Bureau du recensement des États-Unis. 2008. http://www.census.gov/const/uspricemon.pdf
• "Publication 523 :Vendre votre maison." Service du revenu interne des États-Unis. 2007. http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p523.pdf
• "Le bruit des puits de mariage peut faire sourire le fisc." SaveWealth.com. http://www.savewealth.com/news/9905/marriagepenalty.html
• "Le mariage-complexe industriel." Moniteur de la science chrétienne. 8 juin 2007. http://www.csmonitor.com/2007/0608/p08s01-comv.html?page=1
• "Le rapport de mariage." Association nuptiale d'Amérique. 2006. http://www.bridalassociationofamerica.com/Wedding_Statistics/