En savoir plus sur les stratégies de placement, la répartition de l'actif et la tolérance au risque

Quels sont les différents types de stratégies d'investissement ?

Les méthodes que les gens utilisent pour essayer d'obtenir de solides rendements et une plus grande appréciation du capital de leurs investissements sont appelées stratégies d'investissement. Comprendre les différentes méthodes et les facteurs que vous devez prendre en compte lors de leur choix est important lorsque vous apprenez à investir pour les débutants.

La meilleure stratégie de placement pour vous n'est peut-être pas celle qui offre les rendements les plus élevés et la plus grande appréciation potentielle du capital sur une base historique. Au lieu de cela, les stratégies diffèrent en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

Il existe plusieurs types de stratégies, dont les suivantes :

• Analyse fondamentale
• Analyse technique
• Investissement axé sur la valeur
• Acheter et conserver
• Investissement de croissance
• Investissement de revenu
• Investissement dans les petites capitalisations
• Plan de réinvestissement des dividendes

Nous explorerons chacun de ces différents types de stratégies d'investissement afin que vous puissiez avoir une meilleure idée de l'approche qui pourrait vous convenir alors que vous travaillez pour créer de la richesse et réaliser une appréciation du capital.

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs et comment s'applique-t-elle aux stratégies d'investissement ?

La répartition de l'actif fait référence à la répartition des immobilisations de votre portefeuille de placement de manière à équilibrer les risques et les avantages. L'objectif est de répartir vos titres d'une manière qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs et buts financiers. C'est un facteur clé dans vos stratégies d'investissement.

Il existe trois principaux types d'actifs, à savoir les actions, les espèces et quasi-espèces et les actifs à revenu fixe. Chacune de ces trois classes principales a un niveau de risque et de rendement différent, et chacune se comporte différemment au fil du temps. Il est important d'atteindre le bon équilibre entre vos objectifs et votre horizon temporel lorsque vous construisez votre portefeuille d'investissement dans le but d'obtenir une forte appréciation du capital.

Statistiques sur les tendances en matière d'épargne et d'investissement

Dans une étude sur la littératie financière, on a posé aux participants cinq questions portant sur les principes de base de la finance qui sont utilisés dans la vie quotidienne. Trente-sept pour cent des participants ont répondu à trois des questions ou moins de manière incorrecte, soulignant la nécessité d'une plus grande littératie financière. Seulement 46 % des personnes ont déclaré avoir fait des efforts pour avoir des économies en cas d'urgence.

Dans l'ensemble de la population adulte des États-Unis, 55 % des personnes déclarent avoir investi en bourse. De nombreuses personnes qui ont des investissements en bourse détiennent leurs investissements dans des régimes de retraite parrainés par l'employeur ou des IRA, tandis qu'un pourcentage beaucoup plus faible ont des comptes de courtage imposables en plus de ces types de comptes de retraite.

Comment déterminer ma stratégie d'investissement ?

La première étape pour apprendre à investir de l'argent est de déterminer la stratégie que vous utiliserez. Vous devez déterminer quelle approche vous convient le mieux. Commencez par définir vos objectifs de placement. Par exemple, envisagez-vous de faire un achat important dans les prochaines années ? Vous épargnez pour votre retraite ? Essayez-vous de créer un revenu secondaire? Chacun de ces différents types d'objectifs financiers est important et peut affecter la stratégie d'investissement que vous choisirez en fin de compte.

Déterminer la répartition appropriée des actifs est une partie importante du processus. Plusieurs facteurs joueront un rôle dans la façon dont vous décidez de répartir l'argent entre les différentes classes d'actifs de votre portefeuille de placement. Vous devriez regarder votre calendrier et quand vous aurez besoin de l'argent, ce qui impliquera une évaluation de vos objectifs.

Objectifs à court terme, objectifs à moyen terme et objectifs à long terme

Les objectifs à court terme sont des objectifs financiers qu'il vous faudra entre un et cinq ans pour atteindre. Les objectifs à long terme sont ceux qui vous restent 10 ans ou plus à épargner pour des choses telles que votre retraite éventuelle. Les objectifs de milieu de gamme sont les objectifs qui se situent quelque part entre les deux, comme économiser de l'argent pour faire un acompte important sur une première maison. Vous allouerez vos actifs différemment selon vos objectifs et les délais dont vous disposez pour les atteindre.

Votre capacité à tolérer le risque est un autre facteur important. Si vous avez une longue période de temps pour épargner et investir, vous pouvez être plus agressif. Les stratégies d'investissement agressives ont une proposition à haut risque/haut rendement. Les actions ont généralement un bêta élevé ou une sensibilité au marché global. Les actions à bêta élevé connaissent systématiquement des fluctuations plus importantes par rapport au marché.

Une tolérance au risque modérée ou moyenne est appropriée si votre horizon temporel est supérieur à cinq ans mais inférieur à 10 ans ou plus. Une tolérance prudente au risque est appropriée lorsque vous disposez d'un court laps de temps pour atteindre vos objectifs financiers. En général, votre stratégie de placement deviendra plus prudente à mesure que vous vous rapprocherez de l'âge de votre retraite prévue.

Les actions défensives n'ont normalement pas un bêta élevé et sont assez isolées des mouvements larges du marché. En revanche, les valeurs cycliques sont les titres les plus sensibles à l'activité économique sous-jacente. L'avantage d'acheter des actions cycliques est qu'elles offrent une protection supplémentaire contre les événements défavorables du marché.

Enfin, déterminer quel type d'investisseur vous êtes est important lorsque vous évaluez différentes stratégies d'investissement. Les investisseurs actifs ont pour objectif de réaliser des profits à court terme en achetant et en vendant continuellement des titres. Les avantages de cette approche incluent qu'elle permet des ajustements de votre portefeuille pour s'aligner sur les conditions du marché en vigueur pour la gestion des risques et offre également des opportunités à court terme avec des transactions à court terme.

Investisseurs actifs et investisseurs passifs

Les investisseurs actifs peuvent payer des frais élevés ou faibles. Des frais élevés se produisent lorsque les investisseurs actifs paient par transaction via des maisons de courtage traditionnelles qui ont tendance à encourir des frais plus élevés que ceux qui utilisent des plateformes en ligne modernes et paient des frais moins élevés.

Les investisseurs passifs ont pour objectif d'égaler le rendement du marché et de maintenir les coûts bas. L'investissement passif implique moins d'achats et de ventes. Lorsque vous vous engagez dans un investissement passif, vous pouvez acheter et détenir des investissements, ce que l'on appelle un investissement défini et oublié ou un portefeuille paresseux.

Les investisseurs semi-passifs, hybrides ou passifs qui utilisent des courtiers traditionnels peuvent se voir facturer des commissions et des frais de gestion, tandis que ceux qui s'appuient sur des outils indépendants ou autogérés peuvent bénéficier de frais faibles ou nuls lorsqu'ils investissent en ligne. Les avantages de cette stratégie peuvent inclure l'efficacité fiscale puisque l'investissement passif n'entraîne normalement pas un impôt annuel important sur les gains en capital.

Les investisseurs passifs peuvent également utiliser la moyenne d'achat en dollars, qui est une approche d'investissement dans laquelle les investisseurs contribuent des montants égaux à leurs portefeuilles d'investissement à intervalles réguliers. Avec la moyenne d'achat en dollars, vous finirez par acheter plus d'actions lorsque les prix baissent et moins d'actions lorsque les prix augmentent.

Un autre type d'investissement passif dans son approche est l'investissement indiciel. L'investissement indiciel est une stratégie dans laquelle les investisseurs tentent d'obtenir des rendements qui reflètent la performance d'un indice en achetant des actions d'un fonds ETF qui suit l'indice.

Différents types de stratégies d'investissement et comment investir de l'argent

Il existe plusieurs types de stratégies d'investissement que vous pouvez utiliser. En tenant compte des facteurs mentionnés précédemment, vous pouvez prendre une décision plus éclairée sur l'approche qui vous convient le mieux, pour votre horizon temporel, pour votre tolérance au risque et pour vos objectifs financiers.

Investisseurs fondamentaux

L'analyse fondamentale est l'une des plus anciennes stratégies d'investissement. Les investisseurs qui utilisent l'analyse fondamentale utilisent une stratégie d'investissement active dans laquelle ils analysent les états financiers afin de sélectionner des actions de qualité.

Les investisseurs qui utilisent une analyse fondamentale comparent les informations sur les états financiers avec les données actuelles et passées de l'entreprise et d'autres entreprises similaires au sein de l'industrie. Cette analyse et cette comparaison aident les investisseurs à déterminer une évaluation appropriée de l'action afin qu'ils puissent déterminer s'il s'agit d'un bon achat.

Investisseurs techniques

L'analyse technique est une stratégie d'investissement qui est presque l'inverse de l'analyse fondamentale. Les analystes techniques utilisent des graphiques pour les aider à reconnaître les tendances actuelles du marché et les modèles de prix. L'idée derrière l'analyse technique est que les modèles de prix récents sont de bons prédicteurs des tendances futures et que les cours des actions ont tendance à suivre la même trajectoire qu'ils suivent actuellement.

Les investisseurs techniques surveillent les modèles. Lorsqu'ils se forment, les investisseurs comptent sur eux pour prendre des décisions d'investissement en fonction de leurs attentes quant aux résultats potentiels des modèles. Certains modèles courants peuvent être nommés pour les décrire visuellement, y compris la tasse et la poignée ou la tête et les épaules.

Un modèle de tasse et de poignée est celui dans lequel le graphique ressemble à une tasse avec une poignée. La partie qui ressemble à une tasse est en forme de U tandis que la poignée va vers le bas. Cela représente la baisse des prix et une remontée jusqu'au prix d'origine de l'investissement. Ce n'est qu'une des méthodes techniques qui peuvent être utilisées en conjonction avec d'autres méthodes pour déterminer quand investir.

Un motif tête et épaules est un motif qui se forme lorsqu'une tendance passe par un renversement. Il forme deux pointes plus petites avec une pointe centrale plus grande qui ressemble à peu près à des épaules et à une tête. Les investisseurs qui voient ce modèle commencer à se former se préparent à une baisse des prix.

Investisseurs de valeur

L'investissement dans la valeur est une stratégie d'investissement dans laquelle les investisseurs essaient de trouver des actions à des prix avantageux. Cette stratégie consiste à choisir des actions à acheter qui semblent se négocier à un prix inférieur à leur valeur réelle ou intrinsèque. Warren Buffet est un partisan de ce type d'approche d'investissement. Certains investisseurs achètent des actions de fonds négociés en bourse qui détiennent des actions de valeur pour s'engager dans ce type d'investissement.

D'autres recherchent des ratios cours/valeur comptable inférieurs à la moyenne, des ratios cours/bénéfices inférieurs à la moyenne et des rendements de dividendes supérieurs à la moyenne. Ces facteurs sont censés aider les investisseurs à identifier les actions de valeur.

Acheter et détenir des investisseurs

La stratégie d'investissement acheter et conserver consiste à acheter des titres et à les conserver pendant de plus longues périodes. Les investisseurs qui utilisent ce type de stratégie sont convaincus que les rendements à long terme peuvent être sains malgré la volatilité des titres pendant de courtes périodes. Cette approche est également appelée portefeuille paresseux.

Les gens pourraient utiliser une approche centrale et satellite afin d'identifier un bon investissement global. Avec cela, il existe un noyau qui pourrait consister en un fonds commun de placement à grande capitalisation. Il disposera également de fonds satellites constitués de petites portions du portefeuille. Cette approche réduit le risque grâce à la diversification dans le but de surpasser un indice de référence de performance standard tel que l'indice S&P 500.

Selon la théorie moderne du portefeuille, le portefeuille est composé de divers investissements qui ont des niveaux de risque variables qui se combinent pour obtenir un rendement raisonnable. La théorie post-moderne du portefeuille, ou PMPT, utilise le risque de baisse. Il estime le potentiel de baisse d'une action si les conditions du marché venaient à changer.

L'allocation d'actifs tactique utilise les trois principales classes d'actifs, notamment les actions, les obligations et les liquidités et équivalents. L'investisseur équilibre et ajuste activement les actifs de ces classes dans le but de maximiser les rendements et de minimiser le risque par rapport à un indice de référence. L'accent est principalement mis sur l'allocation d'actifs avec un accent secondaire sur la sélection d'investissements.

Investissement de croissance

L'investissement de croissance est une approche dans laquelle l'investisseur se concentre sur les actions de croissance. Les actions de croissance sont celles d'entreprises dont les bénéfices devraient croître à un taux supérieur à la moyenne par rapport à l'ensemble du marché ou à son secteur d'activité.

Les investisseurs axés sur la croissance peuvent utiliser des stratégies d'investissement dynamiques dans lesquelles ils capitalisent sur les tendances actuelles des prix en s'attendant à ce que l'élan se poursuive dans la même direction à la hausse ou à la baisse. L'objectif du momentuminvesting est d'acheter à un prix élevé et de vendre encore plus haut.

L'investissement de revenu est une autre stratégie d'investissement populaire. Les investisseurs qui utilisent cette approche achètent des titres qui ont tendance à rapporter des rendements réguliers. Voici quelques exemples de ces types de titres :

• Obligations
• Actions versant des dividendes
• Fonds communs de placement
• Fonds négociés en bourse
• Fiducies de placement immobilier ou FPI

Autres stratégies d'investissement

L'investissement à petite capitalisation est une stratégie dans laquelle les investisseurs achètent des actions de petites entreprises qui ont des capitalisations boursières plus petites. Normalement, ces sociétés ont des capitalisations boursières allant de 300 millions de dollars à 2 milliards de dollars. Les investissements à petite capitalisation sont considérés comme plus risqués que les actions à grande capitalisation. Cependant, certaines actions de petites entreprises ont un bon potentiel de croissance et peuvent être incluses dans les portefeuilles de presque tous les investisseurs, sauf les plus conservateurs.

Enfin, les investisseurs peuvent s'engager dans DRIPinvesting, qui signifie un plan de réinvestissement des dividendes. Dans le cadre de cette stratégie, les investisseurs qui investissent dans le RRD achètent des actions versant des dividendes. Lorsqu'ils gagnent des dividendes, les dividendes sont automatiquement réinvestis pour acheter plus d'actions.

Gestion de portefeuille

Après avoir sélectionné vos stratégies de placement et commencé le processus de constitution de votre portefeuille à l'aide du modèle de répartition de l'actif que vous avez choisi, il est important que vous compreniez la gestion de portefeuille. Il s'agit du processus impliqué dans l'analyse de chaque investissement individuel inclus dans un groupe d'investissements. L'objectif est de réduire les risques diversifiables ou non systématiques.

Le risque systématique est un risque qui affecte une industrie spécifique ou un marché entier. Contrairement à un risque systématique, un risque non systématique est un risque qui affecte une entreprise en particulier.

Il est important d'utiliser un modèle d'allocation d'actifs approprié. Vous devez diversifier vos investissements entre différentes sociétés afin de réduire l'applicabilité du risque non systématique à votre portefeuille. En effet, le risque non systématique ne s'applique qu'à des entreprises individuelles plutôt qu'à des entreprises différentes.

Après avoir choisi les stratégies d'investissement qui correspondent à votre tolérance au risque, à vos objectifs et à votre calendrier, vous souhaitez construire votre portefeuille d'investissement avec la répartition d'actifs appropriée. Incluez des investissements qui sont un groupe diversifié d'immobilisations et assurez-vous de cotiser régulièrement. Il est bon de choisir une date précise chaque mois pour cotiser à votre portefeuille afin d'établir une épargne de routine.

Vous pouvez choisir un montant à investir chaque mois grâce à la moyenne des coûts en dollars et mettre en place un transfert automatique de fonds de votre compte courant ou d'épargne vers votre compte d'investissement. L'automatisation de vos placements peut vous aider à rester sur la bonne voie et à apprendre à vivre avec moins tout en épargnant. Si vous prenez également l'habitude de réinvestir vos dividendes, vous pourriez profiter d'une plus grande appréciation du capital au fil du temps.

Il est important que vous revoyiez régulièrement votre portefeuille de placement. Certaines personnes choisissent de vérifier leur portefeuille chaque trimestre tandis que d'autres le font chaque année. Vous devriez vérifier si vos titres atteignent leurs allocations cibles. Rééquilibrez et réaffectez vos investissements au besoin pour atteindre vos allocations cibles en fonction de votre niveau de tolérance au risque.

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