Qu'est-ce que la couverture des automobilistes non assurés?

Que se passe-t-il si vous êtes victime d'un accident causé par une personne sans assurance automobile? La couverture des automobilistes non assurés peut remplacer efficacement l'assurance responsabilité civile que l'autre conducteur n'a pas souscrite.

Légalement, vous ne pouvez pas conduire n'importe où aux États-Unis sans présenter une preuve de responsabilité financière pour les dommages ou la responsabilité en cas d'accident. Mais cela ne signifie pas que tout le monde sur la route a une assurance automobile. En réalité, environ un conducteur sur huit n'est pas assuré, selon une étude réalisée en 2017 par l'Insurance Research Council.

Alors, que se passe-t-il si vous êtes impliqué dans un accident et que le conducteur responsable n'est pas assuré ? La couverture des automobilistes non assurés pourrait vous aider à payer vos factures médicales et de réparation automobile si vous êtes heurté par un conducteur qui n'a pas d'assurance responsabilité civile, ou si vous êtes blessé dans un accident avec délit de fuite. Voyons si votre état exige ce type de couverture, ce qu'elle couvre et en quoi elle est différente des autres types d'assurance automobile.

• Que couvre une police d'automobiliste non assuré?
• Quels États exigent une couverture pour les automobilistes non assurés ?
• Ai-je besoin d'une couverture pour automobiliste non assuré si j'ai une couverture collision?

Que couvre une police d'automobiliste non assuré?

Il existe deux types d'assurance automobiliste non assuré :la couverture non assurée et la couverture sous-assurée. Votre police d'automobiliste non assuré peut inclure les deux types, ou vous devrez peut-être acheter chaque type de couverture séparément.

Couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés

La couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés vous aide à payer vos factures médicales si vous êtes blessé dans un accident causé par un conducteur sans assurance responsabilité civile. Selon la police et l'endroit où vous habitez, cette assurance peut également protéger vos passagers ou un membre de votre famille qui conduit votre voiture.

Couverture des dommages matériels des automobilistes non assurés

La couverture des dommages matériels des automobilistes non assurés aide à couvrir les frais de réparation de votre véhicule s'il s'agit d'un accident causé par un conducteur non assuré. Gardez à l'esprit que ce type de couverture n'est pas disponible dans tous les États.

Couverture des automobilistes sous-assurés

En plus de la couverture des automobilistes non assurés, certains États peuvent exiger une couverture pour les automobilistes sous-assurés. Ce type de couverture fonctionne généralement de la même manière que la couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés, mais elle s'applique aux situations dans lesquelles le conducteur qui a causé l'accident a une couverture d'assurance insuffisante.

La définition de « sous-assuré » varie d'un État à l'autre. En général, un conducteur sous-assuré est une personne qui a une assurance responsabilité civile automobile, mais leur couverture manque d'au moins l'une des deux manières suivantes.

• Leurs limites ne sont pas assez élevées pour couvrir vos dépenses après la collision
• Leurs limites sont inférieures ou égales à votre limite de couverture d'automobiliste sous-assuré

La couverture des automobilistes sous-assurés paiera la différence entre les limites de responsabilité du conducteur sous-assuré et le coût de vos dommages ou blessures, jusqu'à concurrence de la limite de votre police d'automobiliste sous-assuré.

Certains États regroupent les polices d'automobilistes non assurés et sous-assurés en un seul type de couverture sur votre police d'assurance automobile.

Quels États exigent une couverture pour les automobilistes non assurés ?

La couverture des automobilistes non assurés ou sous-assurés est requise par 20 États et le District de Columbia. Dans d'autres États, elle peut être offerte en tant que couverture facultative que vous pouvez ajouter à votre police d'assurance automobile.

États exigeant les deux les couvertures non assurées et sous-assurées incluent le Connecticut, Illinois, Kentucky, Maine, Maryland, Minnesota, Nebraska, New Jersey, New York, Caroline du Nord, Dakota du nord, Oregon, Dakota du Sud, Vermont, Virginie et Virginie-Occidentale.

Assurez-vous de vérifier auprès de votre agence de transport d'État si une couverture pour les automobilistes non assurés est requise ainsi que le montant de la couverture que vous devez avoir - ou si elle est disponible en tant qu'option de couverture.

Ai-je besoin d'une couverture pour automobiliste non assuré si j'ai une couverture collision?

Si une couverture pour automobiliste non assuré est requise là où vous habitez, vous devrez l'obtenir même si vous avez une couverture collision. Mais si c'est facultatif dans votre état, vous n'aurez peut-être pas besoin d'une couverture pour les dommages matériels aux automobilistes non assurés si vous avez une assurance collision.

C'est parce que l'assurance collision vous aide à couvrir les frais de réparation ou de remplacement de votre voiture si elle est endommagée lors d'une collision avec un autre véhicule, peu importe qui est en faute. Il peut également aider à couvrir les accidents de voiture individuelle, comme les renversements, et collisions avec des objets - par exemple, si vous heurtez une clôture ou glissez dans un garde-corps.

Mais l'assurance collision ne couvre pas les dommages corporels, vous pouvez donc toujours vouloir obtenir une couverture pour les dommages corporels non assurés. Si vous êtes blessé dans un accident causé par un conducteur non assuré ou sous-assuré et que vous n'avez pas de couverture d'automobiliste non assuré ou sous-assuré, vous pourriez finir par payer vos frais médicaux de votre poche.

Et après?

Selon l'endroit où vous habitez, vous devrez peut-être souscrire une assurance automobiliste non assuré. Mais même si cette couverture est facultative pour vous, cela pourrait être un investissement rentable pour protéger vos finances.

Considérez ceci :combien pourriez-vous vous permettre de payer de votre poche si vous étiez blessé ou si votre voiture était endommagée par un conducteur non assuré, et comment ce coût se compare-t-il au prix de la couverture des automobilistes non assurés là où vous habitez ? La réponse pourrait vous aider à déterminer si cette couverture vous convient.

Que vous achetiez une assurance automobile pour la première fois ou que vous magasiniez pour une nouvelle police, assurez-vous de rassembler et de comparer les devis d'assurance automobile de plusieurs compagnies d'assurance pour vous aider à trouver la meilleure police pour vos besoins.