4 meilleurs prêteurs peer-to-peer pour les prêts personnels de 2021

Si vous devez contracter un prêt personnel pour payer une dépense importante ou pour refinancer une dette à intérêt élevé, travailler avec un prêteur peer-to-peer est une option à explorer.

Les prêteurs peer-to-peer utilisent généralement des plateformes en ligne pour mettre les gens en contact avec des investisseurs qui financeront leurs prêts. Vous pouvez être admissible à un prêt entre pairs même si votre crédit n'est pas parfait, car les prêteurs entre pairs sont souvent plus flexibles avec leurs exigences de prêt que les banques traditionnelles.

Découvrez nos choix pour les meilleurs prêteurs peer-to-peer qui offrent des prêts personnels. Tous vous permettent de faire une demande de préqualification afin que vous puissiez avoir une idée du taux d'intérêt et des conditions qui pourraient vous être proposés, ce qui facilite la recherche du meilleur prêt pour votre situation.

• Idéal pour la consolidation de dettes :Prosper
• Idéal pour le co-emprunt :LendingClub
• Idéal pour les petits prêts :Upstart
• Meilleur pour un crédit équitable :Peerform

Idéal pour la consolidation de dettes :Prosper

Pourquoi Prosper se démarque : Prosper dit que la consolidation de dettes est l'utilisation la plus populaire de ses prêts personnels, qui sont disponibles dans des montants de prêt entre 2 $, 000 et 40 $, 000. La consolidation de dettes peut vous aider à économiser de l'argent en réduisant le montant des intérêts que vous payez sur votre dette.

• Frais: Prosper facture des frais d'origination compris entre 2,4 % et 5 % du montant emprunté. Prosper déduit les frais du prêt avant qu'il ne soit décaissé, alors assurez-vous d'en tenir compte avant de soumettre le montant que vous souhaitez dans votre demande de prêt.
• Modalités de remboursement : Prosper n'offre que deux durées de prêt :trois ans ou cinq ans. Mais vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation sans pénalité de remboursement anticipé.
• Admissibilité: Prosper dit être admissible à un prêt, vous devez avoir un revenu "supérieur à 0 $, « un ratio dette/revenu inférieur à 50 %, aucune faillite au cours des 12 derniers mois, moins de cinq demandes de renseignements des bureaux de crédit au cours des six derniers mois, et au moins trois transactions ouvertes sur vos rapports de crédit. Les emprunteurs récurrents peuvent avoir des exigences supplémentaires.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Prosper pour en savoir plus.

Idéal pour le co-emprunt :LendingClub

Pourquoi LendingClub se démarque : Si vous n'êtes pas éligible à un prêt par vous-même ou si vous souhaitez améliorer votre taux, LendingClub vous permet d'ajouter un co-emprunteur à votre candidature. Avec une candidature conjointe, LendingClub examine vos revenus combinés et les antécédents de crédit de votre co-emprunteur ainsi que les vôtres, améliorer potentiellement vos chances d'obtenir un prêt. LendingClub propose des prêts entre 1 $, 000 et 40 $, 000.

• Frais: LendingClub vous facturera des frais d'origination de 1% à 6% du montant de votre prêt, qui est inclus dans votre TAEG.
• Modalités de remboursement : Comme Prosper, LendingClub n'offre que des conditions de prêt de trois et cinq ans, et il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé.
• Admissibilité: LendingClub prendra en compte les informations vous concernant provenant des bureaux de crédit, vos cotes de crédit et, selon son site Internet, « d'autres informations qui prédisent la probabilité que vous fassiez des paiements à temps jusqu'à ce que votre prêt soit entièrement remboursé. »

Lisez notre revue complète des prêts personnels LendingClub pour en savoir plus.

Idéal pour les petits prêts :Upstart

Pourquoi Upstart se démarque : Upstart propose des prêts aussi bas que 1 $, 000, vous n'aurez donc peut-être pas besoin d'emprunter plus que ce dont vous avez besoin. De nombreux prêteurs personnels ont des prêts de départ plus élevés. Gardez à l'esprit que le montant minimum de votre prêt peut être plus élevé selon l'endroit où vous habitez. Upstart peut aussi être rapide :si votre candidature est approuvée, vous pourrez peut-être obtenir les fonds de votre prêt le jour ouvrable suivant.

• Frais: Upstart facture un certain nombre de frais qui peuvent augmenter le coût de votre prêt personnel. Ses frais d'origination varient de 0% à 8% des montants des prêts, qui est déduit de votre montant total emprunté. Il y a aussi des frais de retard de paiement, des frais de retour de paiement et des frais pour demander des copies papier de vos dossiers.
• Modalités de remboursement : Upstart propose des modalités de remboursement de trois et cinq ans, sans pénalité pour remboursement anticipé.
• Admissibilité: Upstart tient compte de vos études et de votre emploi ainsi que de vos cotes de crédit et de vos rapports pour vous aider à décider si vous êtes susceptible de rembourser votre prêt.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Upstart pour en savoir plus.

Meilleur pour un crédit équitable :Peerform

Pourquoi Peerform se démarque : Si vos cotes de crédit se situent dans la fourchette « passable », Peerform peut être un bon prêteur pour vous. Peerform requiert un score FICO® minimum de 600 et un ratio dette/revenu maximum inférieur à 40 % (sans compter la dette hypothécaire). Les montants des prêts varient de 4 $, 000 à 25 $, 000.

• Frais: Les frais d'origination de Peerform varient de 1 % à 5 % du montant total du prêt. Ce montant est prélevé sur votre montant emprunté. Il y a aussi des frais de 15 $ si une déduction automatique de votre compte bancaire est rejetée, des frais de retard de 15 $ et des frais de traitement des chèques de 15 $ (que vous devrez payer pour chaque paiement effectué par chèque).
• Modalités de remboursement : Peerform propose des prêts sur trois et cinq ans. Si vous souhaitez rembourser votre prêt par anticipation, Peerform ne vous facturera pas de pénalité pour paiement anticipé.
• Admissibilité: En plus des cotes de crédit et du ratio dette/revenu, Peerform dit que vous devez avoir un profil de crédit assez propre pour les 12 derniers mois - sans aucun problème tel que les défauts de paiement en cours ou une faillite récente.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Peerform pour en savoir plus.

Ce que vous devez savoir sur les prêts entre particuliers

D'égal à égal, ou P2P, le prêt est une alternative à l'emprunt auprès des banques traditionnelles et des coopératives de crédit. Lorsque vous faites une demande de prêt sur une plateforme de prêt peer-to-peer, le prêt est comptabilisé auprès des investisseurs. Les investisseurs examinent ensuite les différentes options de prêt pour identifier les opportunités d'investissement et décider s'ils souhaitent aider à financer un prêt.

Certains marchés de prêt entre particuliers ciblent également les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin de financement pour créer ou développer leur entreprise. Si vous souhaitez obtenir un prêt aux petites entreprises, vous pouvez explorer les prêteurs peer-to-peer qui s'adressent à ce marché, comme Funding Circle ou StreetShares.

En fonction de votre crédit, vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt concurrentiel. Mais les personnes ayant des cotes de crédit inférieures verront probablement des taux d'intérêt plus élevés - parfois même plus élevés que le TAP moyen des cartes de crédit.

Faire une demande de préqualification est un moyen de voir quelles peuvent être vos conditions et taux d'intérêt potentiels sans nuire à votre cote de crédit. Notez que la préqualification ne signifie pas que vous recevrez une approbation ou que vos conditions finales ne changeront pas. Et si vous soumettez une demande complète, votre crédit peut en prendre un coup. Mais le processus de préqualification peut vous aider à rechercher le meilleur taux d'intérêt potentiel et les meilleures conditions pour votre situation.

Comment nous avons choisi ces prêts

Pour développer cette liste, nous avons examiné les principaux prêteurs peer-to-peer qui travaillent avec des emprunteurs à travers le pays. Nous avons examiné les montants des prêts, taux d'intérêt, frais et autres facteurs pour décider quels prêteurs recommander.