4 meilleurs prêts à court terme pour les besoins d'argent d'urgence

Les prêts à court terme peuvent être une bouée de sauvetage en cas d'urgence, que vous soyez confronté à une crise médicale ou que vous ayez besoin de faire réparer votre voiture.

Nous avons rassemblé nos quatre choix pour les meilleurs prêts à court terme, mettant en évidence ce qui fait que chacun se démarque. Bien qu'il n'y ait pas de définition universellement acceptée d'un prêt à court terme, nous l'avons défini ici comme un prêt d'une durée de 12 mois ou moins.

Il est important de garder à l'esprit que certains de ces prêteurs peuvent offrir des prêts à court terme avec des taux d'intérêt relativement élevés - mais les taux de pourcentage annuels, ou TAEG, sont encore inférieurs au prêt sur salaire typique.

• Idéal pour les personnes ayant peu ou pas d'antécédents de crédit :Oportun
• Idéal pour un accès anticipé à votre chèque de paie :Gagnez
• Idéal pour les achats au détail :Affirmer
• Idéal pour plusieurs durées de prêt :Personnifier
• Ce que vous devez savoir sur les prêts à court terme

Idéal pour les personnes ayant peu ou pas d'antécédents de crédit :Oportun

Pourquoi Oportun se démarque : Obtenir un prêt peut être difficile si vous n'avez pas encore construit un crédit solide ou si vous n'avez pas d'antécédents de crédit. Oportun peut être une solution car il ne nécessite pas de notes de crédit pour s'appliquer. Et vous pourrez peut-être développer votre crédit avec des paiements à temps, car Oportun relève de deux des trois principaux bureaux de crédit.

Oportun propose des prêts personnels avec des durées allant de 12 mois à 46 mois.

• Demande de préqualification — Au cours du processus de pré-qualification, Oportun lance une enquête de crédit douce, qui n'affectera pas vos cotes de crédit. Cela peut vous aider à voir à quels termes vous pourriez être admissible, Cependant, rappelez-vous que cela peut changer après votre candidature officielle.
• Les codemandeurs peuvent être autorisés — Si vous souhaitez postuler avec une autre personne, Oportun peut approuver un codemandeur. Faire une demande avec un codemandeur peut vous aider à vous qualifier pour le prêt ou à bénéficier de meilleures conditions.
• Exigences d'application — Pour postuler, vous devez avoir une pièce d'identité valide avec photo, fournir une preuve de revenu, vérifier officiellement votre adresse et soumettre des références personnelles. Vous n'avez pas besoin d'un pointage de crédit pour vous qualifier.
• Montants et conditions du prêt — Oportun propose des prêts personnels allant de 300$ à 10$, 000. (Le prêteur peut proposer des conditions différentes sur Credit Karma.)

Lisez notre revue complète des prêts personnels Oportun pour en savoir plus.

Idéal pour un accès anticipé à votre chèque de paie :Gagnez

Pourquoi Earnin se démarque : Earnin est une application qui peut être une alternative utile à un prêt sur salaire car elle ne promet aucun frais ni intérêt. (Vous pouvez « pourboire » un montant facultatif.) Pour commencer, les membres d'Earnin ne peuvent retirer que 100 $ par période de paie, mais cette limite peut augmenter avec le temps.

Vous rembourserez votre avance en permettant à Earnin de retirer l'argent dû de votre compte bancaire le jour de la paie.

• Comment se qualifier — Tout le monde ne sera pas qualifié pour utiliser Earnin, même si vous êtes salarié. Pour être éligible, vous devez envoyer plus de 50% de votre chèque de paie en dépôt direct sur votre compte courant, avoir un calendrier de paie cohérent (par exemple, hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuel), et avoir un lieu de travail cohérent ou participer à un système de chronométrage numérique pour suivre vos heures de travail.
• Fonctionnalités du bouclier d'équilibre - Earnin propose également des "Alertes Balance Shield" pour vous avertir si votre compte courant descend en dessous d'un montant spécifié et des "Retraits Balance Shield, " qui avancent de l'argent si le solde de votre compte tombe en dessous de 100 $.

Lisez notre critique complète de Earnin pour en savoir plus.

Idéal pour les achats au détail :Affirmer

Pourquoi Affirm se démarque : Si vous devez emprunter de l'argent pour un achat au détail, Affirm peut être une bonne alternative à une carte de crédit. L'entreprise s'associe à des milliers de détaillants et de magasins en ligne - des magasins de meubles aux détaillants de pièces automobiles - pour offrir des prêts personnels pour les achats. Les taux commencent aussi bas que 0% APR, bien que vous puissiez payer beaucoup plus d'intérêts selon le commerçant et votre crédit.

Affirm propose généralement des modalités de remboursement de trois, six ou douze mois. Mais pour les petits achats, vous ne pouvez bénéficier que d'un à trois mois et pour les gros achats, vous pouvez recevoir jusqu'à 48 mois.

• Un acompte peut être exigé — Si vous êtes approuvé, cela ne garantit pas que vous serez approuvé pour le montant total que vous demandez. Dans certains cas, Affirm peut exiger un acompte.
• Promesse sans frais — Affirm dit qu'il ne facture aucun frais de retard, frais annuels, frais de prépaiement, ou les frais d'ouverture ou de fermeture de votre compte.
• Préqualification disponible — Affirm n'effectuera dans un premier temps qu'une simple enquête si vous souhaitez vérifier votre éligibilité potentielle. Mais si vous postulez officiellement, ça va faire une enquête de crédit dur, ce qui peut faire baisser un peu votre cote de crédit. Une fois que vous avez un prêt et que vous commencez à le rembourser, Affirm signalera votre historique de paiement aux bureaux de crédit. Payer à temps peut vous aider à renforcer progressivement votre crédit.

Lisez notre revue complète des prêts Affirm pour en savoir plus.

Idéal pour plusieurs durées de prêt :Personnifier

Pourquoi Personify se démarque : Personify est un prêteur en ligne qui propose une variété de montants et de conditions de prêt personnel, selon l'endroit où vous habitez. En Caroline du Nord, par exemple, la société propose des prêts allant de 500 $ à 15 $, 000 et des durées de prêt comprises entre six mois et 48 mois. (N'oubliez pas que le prêteur peut proposer des conditions différentes sur Credit Karma.)

Vérifiez où vous habitez pour voir ce qui peut être disponible. Personify propose également des offres bi-hebdomadaires, des options de calendrier de paiement bimensuel et mensuel pour vous aider à établir un plan de remboursement qui vous convient.

• Frais d'origine — Selon l'endroit où vous habitez, Personify peut facturer des frais de montage qui s'ajouteront au montant que vous êtes autorisé à emprunter. Cela signifie que vous paierez également des intérêts sur ces frais.
• Autres frais - Personify ne facture pas de frais de dossier ni de pénalités de remboursement anticipé pour rembourser votre prêt personnel plus tôt que prévu. Mais des frais de retard et des frais de fonds insuffisants peuvent s'appliquer.
• Non disponible dans tous les états - Personify propose des prêts personnels dans seulement 27 États, vous voudrez donc vérifier qu'il fonctionne là où vous habitez avant de postuler.
• Processus de candidature et exigences — Pour bénéficier d'un prêt, vous devez remplir une demande en ligne, avoir un compte courant valide et une source de revenus. Si votre demande est approuvée, Personify dit que vous pouvez obtenir vos fonds dès le jour ouvrable suivant.

Lisez notre revue complète des prêts personnels Personify pour en savoir plus.

Ce que vous devez savoir sur les prêts à court terme

Si vous envisagez un prêt à court terme, vous voudrez examiner toutes vos options - et les détails de tous les termes - avant de vous engager. Voici quelques éléments importants à savoir pour vous aider à démarrer.

Éviter les prêts sur salaire

Si vous avez besoin d'argent rapidement et que vous avez un mauvais crédit, vous pourriez être tenté par les prêts sur salaire, ce qui peut coûter très cher. Ces prêts à court terme sont généralement de 500 $ ou moins et doivent être remboursés lors de votre prochain dépannage. Leurs frais et taux d'intérêt peuvent équivaloir à un TAEG d'environ 400 %, ce qui est beaucoup plus élevé que les autres types de financement, comme une carte de crédit.

Une meilleure option peut être un prêt alternatif sur salaire – une sorte de prêt à court terme offert par certaines coopératives de crédit fédérales. Les coopératives de crédit ne factureront pas de frais de demande de plus de 20 $ pour un PAL, et les taux d'intérêt sont plafonnés à 28 %.

Comparez vos options

Chercher un prêt personnel à court terme peut vous aider à économiser de l'argent et à vous stresser. Comparez plusieurs prêts avant de prendre une décision finale. L'utilisation d'une carte de crédit existante peut être une meilleure option si elle a un TAP inférieur à celui du prêt à court terme que vous envisagez.

Dans tous les cas, assurez-vous que vous n'empruntez que ce dont vous avez absolument besoin et, idéalement, ce que vous êtes sûr de pouvoir rembourser rapidement. Si vous choisissez de contracter un prêt à court terme, revoir attentivement votre contrat pour vérifier les frais et pénalités potentiels, tels que les frais d'origination, les frais de retard et les frais de prépaiement.

Comment nous avons choisi ces prêts

Pour compiler cette liste, nous avons examiné plus d'une douzaine de prêteurs, en les réduisant à ceux qui offrent des prêts personnels avec des conditions de remboursement de 12 mois ou moins. Nous avons ensuite comparé les taux d'intérêt, frais, processus de demande et d'autres détails sur chaque prêteur.