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Comment changer de banque en 7 étapes simples

Si l'idée de changer de banque vous fait transpirer, tu n'es pas seul. Les Américains ne changent généralement pas beaucoup d'institutions financières, principalement parce qu'ils pensent que le changement sera un problème.

Selon un rapport de 2019 de J.D. Power, seulement 4 % des consommateurs ont changé de banque au cours de l'année précédente. Et 61% des personnes qui n'avaient jamais changé ont dit qu'elles pensaient qu'il serait difficile de le faire, selon une étude de 2015 de Kasasa, une société de technologie financière et de services marketing.

Mais changer de banque pourrait offrir de nombreux avantages, y compris de meilleurs taux d'intérêt sur vos comptes de dépôt ou une meilleure expérience client. Et cela ne doit pas être difficile.

Passons en revue quelques étapes pour changer d'institution financière.


  • Comment changer de banque ? 7 étapes vers le succès.
    • Rechercher d'autres institutions financières
    • Ouvrez votre nouveau compte
    • Rassemblez toutes vos informations de dépôt automatique et de paiement
    • Déplacez votre argent
    • Configurez vos nouvelles transactions
    • Déposez vos fonds restants sur votre nouveau compte
    • Fermer l'ancien compte
  • Pourquoi devrais-je envisager de changer de banque ?

Comment changer de banque ? 7 étapes vers le succès.

Le processus de changement d'institution financière peut varier, selon les institutions entre lesquelles vous basculez. Banques, Les coopératives de crédit et autres institutions financières peuvent avoir des exigences différentes pour l'ouverture et la fermeture des comptes.

Mais voici quelques étapes générales pour vous aider à naviguer dans le processus de commutation.

1. Rechercher d'autres institutions financières

Entre une grande banque, une banque locale ou communautaire, banques en ligne et coopératives de crédit, vous disposez d'une multitude d'options bancaires. A première vue, ils ont de nombreuses similitudes. Mais il existe également des différences qui méritent d'être évaluées lorsque vous recherchez une nouvelle institution financière.

Une banque physique peut proposer plus de produits, types de comptes et de services, avec de grandes banques nationales ayant de nombreuses succursales et emplacements à travers le pays. Les banques en ligne uniquement peuvent offrir des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne. Les coopératives de crédit appartenant à leurs membres, d'autre part, offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes de dépôt et des frais moins élevés, mais ont tendance à avoir moins de succursales.

Vos besoins financiers, votre vie financière, ce que vous recherchez et comment votre banque devrait jouer un rôle dans votre choix d'institution financière. Lorsque vous évaluez vos options pour changer de banque, faites très attention aux points suivants :

  • Frais et charges — Passez en revue tous les frais qu'une institution financière peut vous facturer. Demandez-vous honnêtement quelle est la probabilité que vous soyez confronté à des problèmes tels que des frais de maintenance mensuels, frais de guichet automatique, les frais de découvert et autres frais élevés. Gardez à l'esprit que de nombreuses banques offrent des moyens d'éviter des frais de maintenance élevés, comme utiliser le dépôt direct ou maintenir un solde minimum. Assurez-vous que vous serez en mesure de minimiser ces frais.
  • Taux d'intérêt - Toutes les banques doivent divulguer le taux d'intérêt qu'elles versent sur les comptes d'épargne, généralement sous forme de pourcentage de rendement annuel. Certaines institutions financières offrent également des intérêts sur les comptes courants, bien que les taux soient généralement bas - et ces comptes peuvent entraîner des frais plus élevés.
  • De meilleurs services — Regardez pour voir si la banque ou la coopérative de crédit propose des choses comme une application mobile, dépôt mobile, une carte de débit numérique, services bancaires en ligne, paiement de factures en ligne ou d'autres services qui vous sont précieux.
  • Lieu et horaires — Bien que vous puissiez probablement effectuer la plupart de vos opérations bancaires en ligne, vous devrez peut-être encore de temps en temps visiter une succursale. Si avoir accès à un emplacement physique est important pour vous, assurez-vous que l'institution financière que vous envisagez a des emplacements pratiques pour votre vie quotidienne et est ouverte pendant les heures qui vous conviennent.

2. Ouvrez votre nouveau compte

Vous pouvez généralement ouvrir un nouveau compte en ligne ou en personne dans une banque ou une coopérative de crédit, selon le type de compte. Vous aurez besoin de deux pièces d'identité, comme ceux de la liste ci-dessous.

  • Le permis de conduire
  • Passeport américain
  • Carte d'identité militaire
  • Carte de sécurité sociale
  • Certificat de naissance
  • Facture avec votre nom et votre adresse dessus

Vous devriez également avoir votre dépôt initial. Le montant requis peut varier, selon l'institution financière et le type de compte courant que vous ouvrez.

3. Rassemblez toutes vos informations de dépôt automatique et de paiement

Faites une liste de tous les dépôts directs, paiements automatiques de factures et virements programmés sur votre ancien compte, y compris les montants et les dates. Vous devrez configurer tout cela dans votre nouveau compte (plus d'informations à ce sujet à l'étape 5).

Il peut être utile de revoir vos derniers relevés bancaires pour vous assurer que vous ne manquez aucune transaction automatique que vous effectuez sur une base mensuelle. N'oubliez pas les factures annuelles. Dans cette étape, notez également les instructions que ces bénéficiaires ont pour modifier les informations de compte, que ce soit en ligne ou via un numéro de téléphone du service client.

4. Déplacez votre argent

Une fois votre nouveau compte créé, vous pouvez transférer votre argent de l'ancien compte vers le nouveau. Il y a plusieurs façons de le faire. Vous pouvez faire un chèque à votre nom, puisant sur votre ancien compte, et déposez-le dans votre nouveau. Ou, vous pourrez peut-être transférer de l'argent en ligne de l'ancien compte vers le nouveau, bien que certaines banques facturent des frais pour ce type de transfert.

Assurez-vous de laisser suffisamment d'argent dans votre ancien compte bancaire pour couvrir tous les chèques impayés que vous avez émis, les transactions en attente ou les paiements automatiques que vous ne changez pas. Annulez tous les paiements automatiques de votre ancien compte que vous paierez à partir de votre nouveau compte.

5. Configurez vos nouvelles transactions

Voici où cette liste que vous avez faite à la troisième étape vous sera utile.

Travaillez avec votre employeur pour modifier les dépôts directs de chèques de paie sur votre nouveau compte et notez la date à laquelle votre premier chèque arrivera dans le nouveau compte. Faites de même avec tous les avantages que vous recevez, comme la Sécurité sociale.

Une fois que vous connaissez la date du dépôt, vous pouvez prendre des dispositions pour que les paiements de factures automatiques soient acheminés via votre nouveau compte après ce point. C'est là que le processus peut devenir un peu complexe. Vous devrez peut-être remplir un formulaire, appelez un numéro de service ou visitez un site Web pour transférer les paiements de l'ancien compte vers le nouveau. Certains bénéficiaires peuvent vous demander de remettre un formulaire d'autorisation spécialisé.

6. Déposez vos fonds restants sur votre nouveau compte

Lorsque votre nouveau compte est prêt avec les nouvelles transactions et les dépôts directs, et toutes les transactions en cours ont été compensées sur votre ancien compte, vous pouvez déplacer tout l'argent qui reste dans le compte. Vous pourrez peut-être transférer des fonds par voie électronique ou par chèque de banque. Les chèques personnels peuvent fonctionner, trop, mais prennent généralement plus de temps à effacer.

7. Fermez l'ancien compte

Une fois votre argent arrivé sur le nouveau compte, il est temps de franchir la dernière étape et de fermer l'ancienne. Appelez votre ancienne banque ou visitez l'une de ses succursales pour faire la demande. Votre ancienne banque peut vous demander de régler tout compte à découvert avant de le faire, et méfiez-vous des frais qu'ils pourraient facturer.

Assurez-vous d'obtenir une confirmation écrite que votre ancien compte bancaire est fermé.

Pourquoi devrais-je envisager de changer de banque ?

Vous êtes probablement déjà conscient de la valeur du magasinage dans d'autres aspects de votre vie, que ce soit pour une voiture ou une paire de chaussures. Le magasinage comparatif pour une institution financière peut vous aider à découvrir un produit, structure de service ou de frais qui vaut la peine d'être changée.

Vous pourriez trouver un meilleur taux d'intérêt pour votre épargne, ou des frais inférieurs pour votre compte courant. Une autre institution financière peut offrir des frais mensuels inférieurs, un solde minimum inférieur, taux d'intérêt plus élevés, ou des emplacements plus pratiques avec un accès facile qui vous aideront à éviter les frais de guichet automatique.

Le changement peut être plus facile que vous ne le pensez. En réalité, Kasasa a constaté que 81% des personnes qui ont changé de banque ont déclaré que ce n'était pas difficile à faire. Certaines institutions financières proposent même une assistance ou des « kits de changement » aux clients qui souhaitent apprendre à changer de banque.


Prochaines étapes

Vous pouvez utiliser l'outil de recherche de la Federal Deposit Insurance Corporation pour trouver des banques assurées par le gouvernement fédéral près de chez vous, puis commencez votre recherche.

Vous voulez en savoir plus sur les produits et services financiers? Consultez le site Web du Consumer Financial Protection Bureau pour un aperçu des problèmes courants auxquels vous pourriez être confronté avec les nouveaux comptes bancaires, et des guides pratiques pour ouvrir un nouveau compte.

Vous avez des plaintes ou des questions au sujet d'une banque ou d'une coopérative de crédit? Visitez le Centre d'aide aux consommateurs du Conseil fédéral d'examen des institutions financières.