Investir pour les débutants :comment commencer à investir dès aujourd'hui !

Vous pensez ne pas avoir assez d'argent pour commencer à investir ? Détrompez-vous ! Vous pouvez apprendre comment commencer à investir même si vous commencez votre parcours d'investissement avec seulement 100 $. Bien que le montant que vous investissez puisse commencer petit, cela peut être un tournant dans vos finances.

Lorsque vous décidez de commencer à investir, la partie la plus importante du processus est de vous éduquer. Une fois que vous aurez une meilleure compréhension de l'investissement, vous vous sentirez plus à l'aise en tant qu'investisseur pour faire croître vos investissements au fil du temps.

Si vous lisez ceci, alors vous êtes au bon endroit pour commencer. Dans ce billet, vous apprenez comment commencer à investir. (P.S. En tant que femme, des études montrent que vous pouvez être un investisseur incroyable !)

Qu'est-ce qu'investir?

Lorsque vous décidez d'investir votre argent, vous choisissez de le mettre dans un véhicule dans le but de recevoir un retour sur toute la ligne. A un moment donné, vous espérez que l'argent à investir dans un investissement augmentera. Dans la plupart des cas, vous prévoyez peu d'implication de votre part une fois que vous avez investi l'argent.

Bien que la plupart des gens associent investir en bourse, il existe de nombreuses autres façons d'investir. Par exemple, vous pourriez investir dans l'immobilier ou dans votre propre entreprise. Peu importe dans quoi vous choisissez d'investir, vous espérez gagner de l'argent sur cet investissement à l'avenir.

Pourquoi est-il important d'investir ?

Investir est la façon dont vous pouvez faire fructifier votre argent pour l'avenir. Cependant, investir n'est pas la même chose qu'économiser de l'argent.

Économiser de l'argent est un point important pour commencer à bâtir un meilleur avenir financier. Cependant, vos économies sont diminuées chaque jour par les pouvoirs de l'inflation. Même si votre compte d'épargne aura le même solde dans dix ans, cet argent n'aura pas le même pouvoir d'achat qu'aujourd'hui.

En investissant, vous êtes en mesure de faire fructifier votre argent au fil du temps et de garder les pouvoirs de l'inflation à distance. Historiquement, le marché boursier a fourni des rendements compris entre 6 % et 7 % avec l'inflation. Ces rendements peuvent augmenter considérablement votre épargne au fil du temps.

Plus, la puissance de la composition peut ajouter à votre pécule. Si vous choisissez de réinvestir vos gains sur plusieurs années, vous bénéficierez de l'effet cumulatif. La composition est un processus qui fait fructifier votre argent au fil du temps en réinvestissant vos revenus de placement.

Si vous commencez tout juste votre parcours de création de richesse, alors investir peut vous aider à atteindre ces objectifs à long terme plus rapidement. Au lieu d'échanger votre temps contre de l'argent afin de créer de la richesse, vous pouvez faire travailler votre argent pour vous. Lorsque votre argent commence à gagner de l'argent grâce à vos investissements, vous ne serez pas complètement dépendant de votre travail quotidien ou de vos économies.

Quand faut-il commencer à investir ?

Les stratégies d'investissement impliquent généralement un échéancier à long terme. Avec ça, le meilleur moment pour commencer à investir est le plus tôt possible. Plus tôt vous pourrez commencer à investir, plus vous aurez de temps pour permettre à vos investissements de croître.

Généralement, vous utiliserez ces investissements pour financer votre retraite. C'est donc une bonne idée de commencer dès que vous le pouvez. Vous voudrez donner à vos investissements suffisamment de temps pour constituer votre patrimoine.

L'investissement est une partie extrêmement importante de votre parcours financier. Cependant, il y a quelques choses que vous devriez aborder avant de commencer à investir. Regardons de plus près.

Après avoir remboursé une dette à intérêt élevé

Si vous avez une dette qui épuise vos ressources chaque mois, alors vous devriez vous concentrer sur le remboursement en premier. Spécifiquement, dette à intérêt élevé, car cette dette vous coûte le plus cher en raison des intérêts composés. Une fois que vous avez remboursé votre dette, vous pourrez investir plus confortablement. Un exemple serait la dette de carte de crédit à intérêt élevé.

Vous avez un fonds d'urgence

Vivre un seul chèque de paie n'est pas une bonne sensation. Un fonds d'urgence peut vous permettre de profiter d'une plus grande marge de manœuvre financière dans votre vie. Avant de commencer à investir, envisager de constituer un fonds d'urgence.

Une fois que vous avez remboursé votre dette et constitué un fonds d'urgence, alors il est temps d'investir. Si vous commencez jeune, alors le pouvoir de la composition peut jouer en votre faveur. Même si vous n'avez que quelques dollars pour commencer à investir, vous devriez agir aujourd'hui.

Gardez à l'esprit, si votre employeur vous propose une contrepartie gratuite sur vos investissements, vous voulez vraiment profiter de ce match. C'est essentiellement de l'argent gratuit !

Comment commencer à investir avec peu d'argent

Investir peut améliorer votre avenir financier. Vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour commencer à investir. Dans certains cas, vous n'avez besoin que de quelques dollars pour commencer.

Bien sûr, vous pourriez avoir pour objectif d'augmenter vos investissements à long terme. Mais ne laissez pas des ressources limitées vous empêcher de construire votre richesse à long terme.

1. Regardez les comptes de placement parrainés par l'employeur

Vous pouvez travailler pour une entreprise, où vous avez probablement accès à certains comptes de placement parrainés par l'employeur. En général, ces comptes visent à épargner pour votre retraite de manière fiscalement avantageuse.

De nombreux employeurs offrent un 401(k) ou 403(b). Si votre employeur ne propose pas de compte retraite, alors envisagez d'ouvrir un Roth IRA pour commencer à épargner pour votre retraite.

2. Essayez un robot-conseiller

Un robo-advisor est essentiellement un conseiller financier virtuel. Avec l'utilisation d'algorithmes et de technologies, il élimine le besoin d'un conseiller financier humain. Il fournira des services de gestion financière automatisés et adaptera vos recommandations d'investissement en fonction de vos objectifs.

C'est un excellent moyen d'investir lorsqu'il s'agit d'investir avec peu d'argent. L'avantage d'utiliser un robot-conseiller est que les frais sont généralement plus bas, même si vous recevez des recommandations de portefeuille personnalisées. La plupart des sociétés de conseil en robotique offrent des exigences minimales d'investissement peu élevées et s'occupent automatiquement du rééquilibrage du portefeuille.

Si vous êtes intéressé à essayer un robo-advisor, puis consultez Acorns or Betterment.

3. Recherchez un compte de courtage

Il existe de nombreux services d'investissement disponibles sur le marché aujourd'hui. Chacun offre des services différents et facture des frais différents. En passant au crible vos options, pensez à ce qui compte le plus pour vous.

Dans certaines situations, vous voudrez peut-être acheter et vendre des actions régulièrement. Ces transactions peuvent s'additionner rapidement chez certaines sociétés de courtage. Dans d'autres situations, vous pouvez choisir un fonds indiciel avec des frais intégrés. Dans les deux cas, vous voudrez trouver un compte de courtage qui minimise les frais pour votre stratégie d'investissement.

De nombreux comptes de courtage sont mis en place pour vous permettre d'investir avec peu d'argent.

4. CD (Certificat de dépôt)

Un CD, ou certificat de dépôt, est un excellent endroit pour faire fructifier votre argent si vous avez une faible tolérance au risque. Même si vous passerez probablement à côté de rendements plus importants sur le marché boursier, vous n'aurez pas à vous soucier des creux en cours de route.

5. Investissez en vous-même

Investir en soi est tout aussi important qu'investir en bourse. Vous pourriez choisir d'investir dans votre éducation financière, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars au cours de votre vie.

Vous pouvez choisir d'investir dans votre entreprise, qui pourrait vous permettre de prendre le contrôle de vos revenus. Ou vous pouvez choisir d'investir dans votre santé. Après tout, un corps sain rend la vie plus agréable.

Ordre d'investissement :où investir en premier ?

Vous connaissez maintenant certaines des différentes options d'investissement. Cela dit, si vous essayez de déterminer par où commencer pour investir en premier, voici notre proposition.

1. Tirez d'abord parti des comptes d'épargne-retraite fiscalement avantageux de votre employeur

Des exemples de ces types de comptes incluent le 401k, 403b, et 457b. En tirant parti des comptes fiscalement avantageux, vous pouvez profiter pleinement de leurs avantages fiscaux.

Essentiellement, vos cotisations à votre compte de retraite seront prélevées sur votre chèque de paie avant que vos impôts ne soient déduits (également connu sous le nom de revenu avant impôt). Par conséquent, les impôts sur votre revenu après ces déductions (revenu après impôt) seraient moins élevés.

Aussi, ces comptes offrent un avantage fiscal différé. Cela signifie que vous n'avez pas à payer d'impôts sur vos investissements jusqu'à ce que vous commenciez à faire des retraits sur les comptes une fois que vous atteignez l'âge de la retraite (59,5 ans). Ou à l'âge de retrait requis fixé par l'IRS (72 ans).

2. Configurez votre propre IRA

Prochain, vous pouvez définir votre IRA traditionnel ou Roth ou les deux en fonction de votre éligibilité à épargner et à investir encore plus. Si votre employeur n'offre aucun type de régime d'épargne-retraite, C'est un excellent endroit pour commencer. Ces types de comptes ont également leurs propres avantages fiscaux.

3. Ouvrez votre propre compte de courtage

Une fois que vous avez tiré parti des comptes d'avantages fiscaux auxquels vous avez droit, vous pouvez ouvrir un compte de courtage régulier. Cela vous permettra d'investir tout l'argent supplémentaire dont vous disposez une fois que vous aurez atteint le maximum de vos comptes fiscalement avantageux.

Gardez à l'esprit que même si un compte de courtage ordinaire est un compte imposable, vous n'avez pas à payer d'impôts jusqu'à ce que vous vendiez réellement vos investissements. Ces types d'impôts sont appelés impôt sur les gains en capital.

Éléments à surveiller lorsque vous apprenez à commencer à investir

Investir est un excellent moyen de se bâtir un avenir financier solide. Cependant, il y a des pièges à éviter lorsque vous apprenez à commencer à investir. Si vous pouvez éviter certaines de ces erreurs, alors vous vous tenez à économiser des milliers de dollars.

1. Évitez les frais (et comprenez-les)

Lorsque vous commencez à chercher des fonds dans lesquels investir, vous remarquerez que chacun vient avec un ensemble de frais. Dans de nombreux cas, les frais peuvent aller de 0,5% à 2%.

Bien que cette petite variation en points de pourcentage puisse ne pas sembler être un détail important, cela peut faire une grande différence dans la croissance de votre portefeuille. En réalité, des frais de 2 % pourraient représenter des centaines de milliers de dollars au cours de votre carrière d'investisseur.

Lorsque vous décidez d'investir, vous devez vous assurer de rechercher les frais et de les minimiser dans la mesure du possible.

2. Préparez-vous en tenant compte de votre tolérance au risque

Lorsque vous choisissez d'investir votre argent, vous devez supposer que vous pourriez perdre une partie de votre investissement en cours de route. Le marché va monter et descendre.

Bien qu'il ait historiquement augmenté au fil des ans, ce n'est pas un indicateur qu'il continuera d'augmenter régulièrement. Il est probable qu'il y aura des creux en cours de route.

Il est important de comprendre votre tolérance au risque et d'en tenir compte lorsque vous investissez votre argent. Répondez à notre quiz pour mieux comprendre votre tolérance au risque. La recherche de vos investissements est également essentielle pour évaluer le risque.

3. Diversifier

La meilleure façon d'atténuer votre risque sur le marché est de diversifier vos investissements. Vous ne voulez pas regrouper tous vos investissements dans une entreprise en particulier qui fait faillite.

Au lieu, vous voulez que votre investissement soit réparti dans de nombreux secteurs du marché. Si un secteur du marché tombe, alors vous ne vous retrouverez pas avec un portefeuille qui coule.

Deux grands types de portefeuilles diversifiés à considérer sont le portefeuille à trois fonds et le portefeuille toutes saisons.

4. Rééquilibrez-vous en cours de route

Vous devez rester au top de vos investissements au fil du temps. Assurez-vous que vous êtes toujours sur la bonne voie avec vos objectifs et que le calendrier correspond toujours à vos objectifs.

Le marché va monter et descendre, vous devrez rééquilibrer pour vous assurer de ne pas laisser tous vos œufs dans le même panier.

5. N'essayez pas de chronométrer le marché

Rappelles toi, investir est une stratégie à long terme pour créer de la richesse. Vous ne devriez pas essayer de chronométrer le marché en achetant bas et en vendant haut. Même les investisseurs les plus avancés ne peuvent systématiquement battre le marché. Au lieu de chercher des gains à court terme, se concentrer sur les gains à long terme.

Bien que vous ne construisiez pas de richesse du jour au lendemain grâce au marché boursier, vous pouvez avec de nombreuses années d'investissement continu.

6. N'oubliez pas les impôts

Mon dernier conseil est de ne pas oublier les impôts lorsque vous planifiez vos investissements. Il existe différentes stratégies que vous pouvez utiliser pour réduire votre fardeau fiscal potentiel, mais ils nécessitent une planification minutieuse.

Si vous n'êtes pas certain des implications fiscales de votre situation, alors envisagez de parler à un fiscaliste.

Erreurs à éviter lorsque vous apprenez à commencer à investir

Si vous espérez créer de la richesse au fil du temps, alors investir est la meilleure façon de le faire. Mais, investir s'accompagne d'une série d'erreurs courantes que de nombreuses personnes commettent. Regardons de plus près ci-dessous afin que vous puissiez les éviter à l'avenir.

1. N'attendez pas pour investir

Bien qu'il soit important de se renseigner avant d'investir, vous ne devriez pas attendre trop longtemps pour commencer. En investissant, vous voulez avoir la valeur du temps de votre côté. Plus tôt vous pourrez commencer à investir, vos investissements auront plus de temps pour croître. Ce temps pourrait conduire à une croissance significative en raison de la puissance de la composition.

2. Investir peut être émotionnel

Lorsque vous commencez à investir, vous vous rendrez compte que vous avez de grandes émotions attachées à vos investissements. Après tout, vous espérez que ces investissements conduiront à un avenir meilleur.

La bourse a des hauts et des bas, vous devez être émotionnellement prêt à affronter ces tempêtes. Lorsque le marché baisse inévitablement, vous ne devriez pas retirer tout votre argent du marché.

Au lieu, vous devez attendre qu'il rebondisse et que vous soyez prêt à effectuer un retrait. Cependant, C'est plus facile à dire qu'à faire.

Afin d'éviter une expérience douloureuse, assurez-vous de comprendre votre tolérance au risque avant de commencer à investir. Avec ça, vous pouvez choisir des investissements qui sont moins susceptibles de provoquer la panique dans votre vie. Tenez-vous-en à ce qui vous met à l'aise et prenez toujours vos décisions d'investissement l'esprit clair.

3. Ne chronométrez pas le marché

L'objectif de votre portefeuille d'investissement doit être d'élaborer un plan à long terme qui correspond à vos objectifs financiers. Une fois que vous avez établi un plan d'investissement à long terme, alors vous pouvez ajuster de manière appropriée au fil du temps.

4. Rien ne se passe du jour au lendemain

Lorsque vous commencez à investir, vous ne devez pas supposer que votre argent va fructifier du jour au lendemain. En réalité, il montera et tombera plusieurs fois sur le chemin de la croissance.

Au début, réaliser que l'investissement est une stratégie à long terme pour la constitution de patrimoine. Mais cela ne vous rendra pas riche du jour au lendemain.

Vous pouvez apprendre comment commencer à investir dès aujourd'hui !

La meilleure façon de créer de la richesse en investissant est de commencer le plus tôt possible. Vous pouvez apprendre comment commencer à investir dès aujourd'hui ! Même si vous commencez tout juste avec 20 $, vous pouvez construire votre portefeuille au fil du temps.

Si vous voulez en savoir plus sur l'investissement, alors envisagez de suivre notre cours entièrement gratuit. Vous en saurez plus sur la bourse, comment rechercher vos investissements, et comment choisir le bon courtier pour vous.