Comment automatiser vos finances

L'automatisation de vos finances est un très bon moyen de respecter avec succès votre budget et vos objectifs financiers. Si vous avez tendance à payer vos factures en retard ou si vous n'économisez pas assez, l'automatisation de vos finances peut vous aider à mieux gérer votre argent. Si vous débutez dans l'idée de planifier vos finances à l'avance, ne t'inquiète pas. Je vais vous expliquer comment automatiser vos finances et répondre à certaines des questions les plus fréquemment posées.

Que signifie automatiser vos finances ?

Lorsque vous automatisez vos finances, vous configurez vos paiements de factures et vos comptes d'épargne pour être payés chaque mois automatiquement; vous mettez essentiellement votre argent sur le pilote automatique. En automatisant vos finances, vous pouvez vous assurer de payer vos factures à temps et éviter des frais de retard coûteux. Une fois mis en place, tout ce que vous aurez à faire est d'ajuster les choses de temps en temps pour vous assurer que tout se passe comme prévu.

Quel type de comptes pouvez-vous automatiser ?

Vous pouvez automatiser à peu près tous les aspects de vos finances. Vous pouvez automatiser vos paiements de factures :

• Loyer ou hypothèque
• Utilitaires
• Cartes de crédit
• Prêts
• Assurance

Vous pouvez également automatiser les cotisations à vos comptes d'épargne et de placement. Par exemple:

• 401k et autres économies à long terme
• Économies à court terme
• Fonds d'urgence

S'il s'agit d'une facture ou d'un objectif financier, il y a de fortes chances que vous puissiez l'automatiser.

Comment mettre en place l'automatisation de vos finances ?

Il existe plusieurs façons d'automatiser vos finances et de simplifier le paiement de vos factures et les dépôts sur vos comptes d'épargne.

Option 1 :Inscrivez-vous aux prélèvements automatiques auprès de votre créancier ou prestataire

Cela signifie que votre créancier ou prestataire de services déduira automatiquement son paiement de votre compte bancaire. Cela se produit périodiquement selon l'échéancier de paiement que vous avez avec le créancier ou le prestataire de services. Par exemple, les sociétés de cartes de crédit, remboursement de prêt, entreprises de services publics, etc.

Par exemple, votre compagnie de gaz peut avoir son propre service de paiement automatique. Si votre facture est due le 3 de chaque mois, vous accepteriez ou vous inscririez aux paiements automatiques via votre compte sur leur site Web. Parfois, vous pouvez utiliser une carte de débit ou de crédit, mais plusieurs fois, vous devrez utiliser les informations de votre compte bancaire pour éviter les frais.

Cela pourrait également s'appliquer à toute épargne que vous souhaitez faire - votre institution d'épargne débitera automatiquement votre compte et transférera l'argent sur votre compte d'épargne.

Option 2 :Configurez le paiement de factures avec votre banque

Dans ce cas, votre banque émettra le paiement à votre créancier ou fournisseur de services en votre nom. La plupart des grandes banques, comme Chase, Banque d'Amérique, etc - et même vos banques et coopératives de crédit locales offrent une sorte de service de paiement de factures. C'est très bien si vous avez une entreprise de services publics ou un autre fournisseur qui n'a pas d'option de paiement automatique ou en ligne ou qui vous oblige toujours à envoyer des chèques papier.

Lors de la configuration, vous devrez fournir à votre banque les numéros de compte et les adresses où vous souhaitez que les paiements soient effectués. N'oubliez pas que vous devrez prévoir suffisamment de temps pour que vos paiements soient envoyés et reçus avant les dates d'échéance.

Option 3 :Configurez le dépôt direct avec votre employeur (si vous en avez la possibilité)

Avant de vous installer pour automatiser vos finances, il est préférable de mettre en place un dépôt direct. Si votre employeur offre le dépôt direct, c'est le moyen le plus simple et le plus pratique d'être payé. Vos revenus sont automatiquement déposés sur votre compte, et vous savez exactement quels jours vous aurez accès à vos fonds. Vous pouvez également mettre en place un dépôt direct sur vos comptes d'épargne et de placement via votre employeur. Cela rend l'automatisation de vos finances beaucoup plus facile.

Comptes à considérer et astuces pour réussir à automatiser vos finances

Heureusement, il est assez facile d'automatiser vos finances et de planifier des paiements ou des dépôts récurrents. Si vous n'avez jamais essayé d'automatiser vos finances auparavant, voici quatre choses à garder à l'esprit. (Vous pouvez également en savoir plus sur les différents types de comptes bancaires).

1. Automatisez vos cotisations retraite via votre employeur

Commencez par automatiser vos cotisations retraite via votre employeur. Si vous ne savez pas comment procéder, contactez votre service de la paie ou des ressources humaines et demandez-leur de déduire automatiquement un certain pourcentage de votre revenu avant impôt à chaque période de paie pour votre épargne-retraite.

Si possible, essayez de maximiser vos contributions, ou au minimum, cotisez suffisamment pour obtenir votre correspondance avec l'employeur (10 % est une bonne indication de ce que devrait être votre contribution minimale, qu'il existe ou non une correspondance avec l'employeur). Automatiser votre épargne-retraite par le biais de votre travail est une évidence. Cela garantira que vous épargnez automatiquement pour votre retraite et que vous ne soyez pas tenté de dépenser l'argent à la place.

2. Automatisez votre compte de fonds d'urgence et vos comptes d'épargne

Allez plus loin et envoyez automatiquement un certain pourcentage de votre chèque de paie à votre compte de fonds d'urgence et à d'autres comptes d'épargne. Encore une fois, c'est quelque chose que votre service de paie ou votre service des ressources humaines pourrait vous aider à mettre en place si l'option existe à votre travail. Vous pouvez également mettre en place des virements automatiques auprès de votre banque sur un compte d'épargne si vous ne souhaitez pas le faire via votre employeur ou si votre employeur ne propose pas cette option.

En automatisant vos opérations d'épargne, les dépôts seront effectués avant que vous ne receviez votre dernier chèque de paie, donc vous n'avez pas à vous soucier de dépenser cet argent, oublier de faire un virement, ou ne pas avoir assez d'argent pour contribuer à ces comptes. Si vous avez des revenus irréguliers, vous pouvez définir des rappels sur votre calendrier pour programmer des transferts vers l'épargne lorsque vous savez que vous allez effectuer un dépôt ou recevoir un paiement confirmé.

Vous voulez vous assurer d'intégrer tout cela dans votre budget, et c'est aussi une excellente idée de garder votre épargne séparée du compte où vous avez vos transactions quotidiennes, pour ne pas faire échouer l'objectif d'automatiser votre épargne !

3. Créez un budget basé sur le solde que vous recevez

Une fois vos déductions de retraite et d'épargne effectuées, vous pouvez utiliser votre budget pour planifier vos factures, dette, et toute autre économie que vous aimeriez faire. Il existe une variété de méthodes budgétaires parmi lesquelles choisir; assurez-vous de choisir un budget qui convient le mieux à votre situation financière et à vos objectifs. Votre budget vous aidera essentiellement à dire à votre argent quoi faire. L'automatisation de vos finances garantira que votre argent sera utilisé pour effectuer les diverses tâches que vous avez désignées.

4. Soyez au courant de toutes les dates d'échéance de vos factures

Il est très important que vous compreniez quand vos factures sont dues par rapport au moment où vous êtes payé. Par ici, vous vous assurez d'avoir les fonds disponibles et évitez les frais dus à des fonds insuffisants. La dernière chose que vous voulez est d'avoir un compte à découvert ou de payer des frais bancaires en raison de l'automatisation de vos finances.

L'un des meilleurs moyens de rester au courant de vos dates d'échéance est de créer un calendrier budgétaire. Il s'agit d'un budget sous forme de calendrier qui vous aide à vous souvenir de toutes vos dates d'échéance et à maintenir vos finances sur la bonne voie.

Certains créanciers et prestataires de services peuvent vous laisser choisir votre date de paiement. Vous pouvez simplifier vos factures en les contactant pour voir si vous pouvez changer votre date d'échéance à votre date de paie. De cette façon, vous éviterez tout incident d'argent dû à un manque de fonds.

5. Examinez souvent votre compte bancaire et vos relevés bancaires pour rester au courant de vos transactions

Lorsque vous automatisez vos finances, vous voulez être au courant de tout changement sur vos factures. Une bonne pratique consiste à prévoir de vérifier vos extraits de compte tous les mois avant la date de paiement automatique de la facture. Définissez un rappel de calendrier plusieurs fois par mois pour revoir vos factures et revoir votre budget.

En résumé

L'automatisation de vos finances peut prendre un peu de temps à mettre en place, mais ça vaut vraiment le coup. Une fois que vous avez tout mis en place, vous êtes moins susceptible de rater vos objectifs financiers. Rappelez-vous les étapes clés lorsque vous automatisez vos finances, comme la mise en place du dépôt direct, automatiser vos placements et vos comptes d'épargne, créer un budget, et planifier vos paiements lorsque vous êtes payé. Commencez à automatiser vos finances dès aujourd'hui pour optimiser votre temps, éviter les frais de retard, et commencez à travailler vers votre réussite financière!