Planification financière pour les femmes à différentes étapes de la vie

La planification financière pour les femmes est importante, quel que soit votre statut actuel. Que vous soyez célibataire, marié, changer de carrière, fonder une famille, divorcer, ou s'occuper de parents âgés, il y a des mesures financières clés que vous devriez prendre pour vous assurer d'atteindre vos objectifs financiers.

En matière de planification financière pour les femmes, cela peut devenir écrasant. Cependant, avec ces démarches financières, vous pouvez créer un plan pour vous assurer que vous êtes financièrement prêt pour n'importe quelle étape de votre vie. Vous pouvez également toujours tirer parti de notre exemple de plan financier pour créer le vôtre !

Planification financière pour les femmes si vous avez un emploi

Que vous soyez la femme soutien de famille ou que vous travailliez à temps partiel, ce sont des étapes clés à inclure dans votre plan.

Profitez du match 401k de votre employeur

Si votre employeur propose un plan d'épargne-retraite avec contrepartie, vous devriez certainement en profiter. Vous pouvez le faire en cotisant suffisamment pour au moins obtenir le montant total offert par votre employeur. C'est essentiellement de l'argent gratuit.

Si le régime de votre employeur n'a pas de correspondance, contribuez quand même dans le but de maximiser éventuellement vos contributions.

Pas de régime de retraite parrainé par l'employeur ou travailleur autonome? Créez votre propre IRA par l'intermédiaire d'une maison de courtage et versez vos cotisations de retraite de cette façon. Les limites sont plus basses, mais c'est un bon début pour votre épargne-retraite à long terme.

Aussi, vous pouvez commencer à envisager des investissements non liés à la retraite et les réutiliser en tant qu'investissements pour votre retraite. L'une des étapes les plus importantes de la planification financière pour les femmes consiste à épargner en vue de la retraite.

Augmentez votre fonds d'urgence

Il est important de mettre en place votre fonds d'urgence. C'est l'une des choses les plus importantes à faire en matière de planification financière pour les femmes. Votre premier objectif devrait être d'atteindre 1 $, 000. Ensuite, travaillez à économiser 3 à 6 mois de vos frais de subsistance de base.

Ce serait pour couvrir des choses comme la nourriture, transport, et le logement. Par ici, vous pouvez vous assurer de ne pas avoir à contracter de dettes en cas de situation imprévue. Les dépenses importantes telles que la réparation de votre voiture, réparations à domicile, ou perdre votre emploi peut faire des ravages sur vos finances si vous ne vous y préparez pas !

Payez-vous d'abord

Une autre partie importante de la planification financière pour les femmes est d'apprendre à vous payer en premier! C'est si facile de laisser l'argent nous filer entre les doigts et de ne pas économiser. Configurez des virements automatiques sur vos comptes d'épargne pour vous assurer de vous payer avant de dépenser de l'argent.

Même la mise en place d'un transfert de 25 $ par semaine revient à 1 $, 300 en un an seulement ! Vous pouvez également contacter votre employeur ou votre banque pour voir si vous pouvez diviser automatiquement votre chèque de paie en différents comptes.

Rembourser la dette à taux d'intérêt élevé

Commencez à rembourser toute dette que vous pourriez avoir sur une carte de crédit à taux d'intérêt particulièrement élevé. Si vous avez une dette à intérêt élevé, obtenez votre fonds d'urgence à 1 $, 000, puis concentrez-vous sur l'élimination de cette dette dès que possible.

La dette à taux d'intérêt élevé coûte cher, et plus tu le gardes, plus vous payez. Élaborez une stratégie de réduction de la dette pour vous désendetter rapidement !

Soyez bien assuré

Passez en revue vos options d'assurance pour vous assurer que vous avez les bonnes en place. Différents types de polices d'assurance comprendront l'invalidité, la vie, santé, auto, domicile, de location, etc. Aussi, tenez vos bénéficiaires informés sur tous vos comptes.

Faites un plan pour vos enfants

Si vous avez des enfants, vous pouvez commencer à économiser pour leurs besoins en matière d'études collégiales. Commencez également à intégrer leurs besoins à court terme dans votre budgétisation et vos plans d'épargne.

Planification financière pour les femmes à prendre si vous êtes dans une relation sérieuse ou un mariage

Se marier et réunir vos finances, c'est travailler en équipe. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour planifier vos finances en tant que couple.

Parler de finances en couple

Il est important que vous communiquiez vos objectifs de vie et financiers à votre partenaire. Apprendre à gérer vos finances en équipe est un élément essentiel de la planification financière pour les femmes. Parlez de ce que vous aimeriez accomplir ensemble.

Prévoyez du temps une fois par mois pour revoir vos progrès. Passez en revue votre budget en tant qu'unité, y compris le remboursement de votre dette, des économies, et les plans d'investissement.

Mettez à jour votre les bénéficiaires

Mettez à jour vos informations de bénéficiaire sur vos comptes et assurances. N'oubliez pas d'inclure vos proches, c'est à dire., votre conjoint et vos enfants.

Déclarez vos impôts ensemble

Déclarez vos impôts ensemble pour éviter les pénalités de dépôt séparément si vous êtes marié. Si vous déposez séparément, vous aurez un taux d'imposition plus élevé et ne pourrez pas prétendre à certaines exonérations et déductions fiscales.

Si vous déclarez vos impôts séparément pendant que vous êtes marié, assurez-vous de discuter des choses avec un comptable fiscaliste afin de connaître les différences dans les deux scénarios.

Planification financière à prendre par les femmes lorsqu'elles changent d'emploi

Avez-vous récemment changé d'emploi? Assurez-vous de suivre ces étapes pour vous assurer que votre plan est sur la bonne voie !

Transférez vos comptes de retraite

Si vous avez trouvé un nouvel emploi, n'oubliez pas de retirer votre régime d'épargne-retraite de votre ancien employeur. En effet, de nombreux employeurs facturent des frais de tenue de compte pour les comptes de retraite qui appartiennent à d'anciens employés.

Plutôt que de transférer votre épargne-retraite dans le régime de votre nouvel employeur, placez-le dans un IRA par l'intermédiaire d'une société de courtage. Cela vous donnera plus d'options d'investissement.

Adhérez à votre plan d'épargne-retraite employeur

Commencez à investir dans le régime d'épargne-retraite de votre nouvel employeur s'il en offre un. Vous ne voulez pas faire de pause inutile dans vos plans d'épargne à long terme.

Mettez à jour vos polices d'assurance

Passez en revue vos besoins et options d'assurance et ajustez-les en conséquence, c'est à dire., invalidité, la vie, santé, auto, domicile, de location, etc. Par exemple, si vous êtes récemment marié, vous voudrez peut-être ajouter votre conjoint à votre nouvelle police.

Planification financière pour les femmes qui attendent un bébé

Félicitations pour fonder une famille! Donc, comment planifiez-vous vos finances pour un bébé? Utilisez ces étapes clés pour bien préparer votre plan pour votre nouvel ajout.

Mettez à jour votre budget pour inclure les dépenses de votre bébé

Même si avoir des enfants est une bénédiction, ils viennent aussi avec leurs propres frais. Vous voulez être sûr d'inclure les dépenses de votre enfant dans votre budget mensuel. Donc, assurez-vous de revoir et de mettre à jour votre budget pour l'arrivée du bébé.

Connaître les coûts d'avoir un bébé

Considérez ce que vos coûts d'avoir un nouveau bébé seront initialement. Par exemple, le coût de la formule, couches, vêtements, garde d'enfants, etc., et planifiez en conséquence en épargnant pour les besoins du bébé avant son arrivée.

Bien sûr, vous pouvez apprendre des façons de réduire les coûts et d'économiser sur les articles en étant un acheteur économe ! Mais connaître les coûts d'avoir des enfants est un élément essentiel de la planification financière pour les femmes.

Mettez à jour votre assurance-maladie et votre assurance-vie pour inclure votre bébé

Mettez à jour vos assurances santé et vie pour inclure votre enfant afin qu'il soit correctement couvert. Avoir une bonne assurance pour votre enfant peut réduire les coûts des soins de santé et prendre soin d'eux si quelque chose vous arrive.

Ajustez vos plans d'épargne pour inclure votre bébé

Augmentez votre fonds d'urgence pour inclure également les besoins de base de votre enfant pendant 3 à 6 mois. Aussi, commencez à mettre de l'argent de côté pour les dépenses futures de votre enfant et ses études collégiales.

Créer un plan successoral—c'est une partie importante de la planification financière pour les femmes

Avoir un plan successoral est important, mais encore plus quand on a des enfants. Vous voulez vous assurer que tout est en place en choisissant un tuteur pour votre enfant et en vous assurant que vos biens sont répartis comme vous le souhaitez.

Planification financière pour les femmes à prendre après un divorce ou la perte d'un conjoint

Malheureusement, les divorces se produisent, mais il est important de se remettre sur pied le plus rapidement possible lorsqu'il s'agit de vos finances.

Mettez à jour vos comptes financiers

Assurez-vous de fermer tous les comptes conjoints et d'ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. Mettre à jour vos bénéficiaires sur tous vos comptes, y compris vos comptes d'assurance et d'épargne-retraite.

Faites un nouveau plan financier pour vos finances personnelles

Apprenez à budgétiser par vous-même et à revoir vos finances tous les mois au minimum. Vous souhaitez également vous concentrer sur la reconstruction et prendre en charge vos finances dans leur intégralité. Par exemple, budgétisation, gonfler votre fonds d'urgence, planification fiscale, Épargne-retraite, etc.

C'est aussi une bonne idée de connaître et de revoir vos prestations de sécurité sociale. Finalement, il est important de comprendre les implications fiscales de l'héritage de tout compte de placement ou de retraite en raison de la perte d'un conjoint.

Planification financière à prendre par les femmes lorsqu'elles s'occupent de parents âgés

Vos parents sont importants, donc bien sur, vous devriez les inclure dans votre plan. Comprendre les coûts et les soins nécessaires est essentiel pour se préparer aux dépenses à venir pour les parents vieillissants.

Déterminer le coût de la garde de vos parents âgés

Déterminez le coût de la garde de vos parents vieillissants et incluez-le dans votre situation financière pour vous préparer aux dépenses que vous devrez payer. Par exemple, les débours pour couvrir les prescriptions, gaz aux rendez-vous chez le médecin, nourriture, et plus.

Examiner leur plan et déterminer comment combler les lacunes

Déterminez les options financières et de soins de santé qu'ils ont en place pour eux-mêmes. Cela comprend toutes les prestations de sécurité sociale, et ensuite vous pouvez déterminer quelles lacunes doivent être comblées.

Mettez à jour votre statut de déclaration de revenus pour inclure vos parents comme personnes à charge

Mettez à jour vos personnes à charge sur vos documents d'assurance et lorsque vous produisez vos impôts. Cela peut vous aider à obtenir des crédits d'impôt pour vous aider à prendre soin de vos parents âgés.

La planification financière pour les femmes est la clé de la réussite financière

La planification financière pour les femmes est essentielle au succès, peu importe à quelle étape de la vie vous vous trouvez. L'élaboration d'un plan et d'objectifs financiers vous aidera à prendre les mesures nécessaires pour vous préparer aux urgences et épargner en vue d'une retraite confortable. Commencez à créer vos plans financiers avec nos cours et feuilles de travail financiers entièrement GRATUITS !